|
新年伊始，當人們還在憧憬著能拿多少年終獎的時候，各家銀行的人民幣理財產品如雨后春筍般地冒了出來。與第一批人民幣理財產品相比，目前的人民幣理財產品不僅收益高，而且還有許多新的特點，對于普通百姓來說，如何挑選更講技巧。
新品頻出門檻降低從股票認購證開始，人們形成一個觀念：早買總是會獲得更大的收益。但是人民幣理財產品卻顛覆了這個觀點。從目前各大銀行推出的人民幣理財產品來看，
不僅門檻越來越低，而且收益率也有所提高，更為重要的是，以往人民幣理財產品流動性差的問題也在最近的產品上得到了解決。俗話說：姜是老的辣。但是在人民幣理財產品領域中，“新人”勝“舊人”。
回首人民幣理財產品的發行，光大銀行作為國內首家推出人民幣理財產品的銀行，最初聲稱只有該行VIP客戶才有資格購買此類產品。隨后，其他跟進的商業銀行雖然沒有這樣的規定，但是將投資金額起點定為10000元，而且還有“認購10萬元以上方可享受較高收益率”等區分政策。可見，發行人民幣理財產品的意圖主要是為招攬更多的高端客戶。
但是華夏銀行將認購起點降為5000元。廣發銀行更是降低到1000元，這就使一般老百姓也有能力認購人民幣理財產品。
如果門檻降低還不能作為人民幣理財產品“對抗”貨幣市場基金的利器的話，那么目前中信銀行的3個月理財產品，第一個解決了以往人民幣理財產品流動性差的毛病，其收益比同期儲蓄稅后收益要多出許多，可以迎合儲戶短期資金的投資需求。招商銀行推出的產品則讓客戶擁有提前終止的權利，也解決了流動性的問題。
越是后買越劃算？由于新推出的人民幣理財產品往往具有老產品不具有的特點，因此有人就認為：投資人民幣理財產品，越到最后購買越劃算。但事實真的是這樣嗎？一個值得關注的現象是，目前一些銀行新近推出的人民幣理財產品，與先前的相比，收益率有0.1個百分點的下降。雖然對于普通百姓來說，這個幅度幾乎看不到，但還是一個信號。
人民幣理財產品主要投資銀行間市場，這個市場的收益是有上限的。目前，一年期央行票據收益率在3.2%左右，國債、金融債的年收益率在3%左右。若扣除產品發行及相關費用，銀行留下的利潤空間可想而知。按照一位信托專家的看法，目前銀行之所以這么熱衷于推出人民幣理財產品，更多是為了吸儲或者留住自己原來的儲戶。
據知情人士透露，銀監會將在近期出臺《理財產品風險管理指引》。同時，銀監會將根據該指引對各類理財產品實施更加嚴格的管理。可以說，隨著人民幣理財產品市場的規范，不一定能買到比目前收益率高的產品。
有關理財專家建議，對于一般的投資者來說，購買人民幣理財產品主要注意兩點：產品流動性，如是否有質押貸款等；產品細則，如是否有提前終止權概念以及產品收益等。二者應該綜合起來考慮，而不應該偏重任何一個方面，我們在下面列出一些具有特色的人民幣理財產品，其中一些產品已經銷售告罄，在此列出，希望讀者能關注其中的特點，這樣對于今后選擇人民幣理財產品會有所幫助。
| 
