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新華網(wǎng)北京1月7日電
張朝暉
在許多城市，搶購人民幣理財(cái)產(chǎn)品的人群在銀行門前、營業(yè)大廳里排起長隊(duì)。一位銀行工作人員說：“今冬人民幣理財(cái)產(chǎn)品的熱銷，是大眾渴望自有資金安全保本、取得高收益
的潛在需求在積聚了多年之后的一次爆發(fā)�！�
創(chuàng)新品種備受追捧
招商銀行天津分行9800萬元額度的人民幣理財(cái)產(chǎn)品在7天內(nèi)便銷售一空，中信實(shí)業(yè)銀行3億元、商業(yè)銀行4億元額度的同類產(chǎn)品同樣在一周內(nèi)被搶購一空。“銀行什么時(shí)候能再推出這些產(chǎn)品”是沒有買到人民幣理財(cái)產(chǎn)品顧客的普遍期待。
光大、招商、浦發(fā)、中信實(shí)業(yè)等在天津的分支機(jī)構(gòu)和天津商行等各家銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其購買門檻盡管從最初的1000元提升至后來的5000元甚至10000元，但仍然能在短短一個(gè)星期的時(shí)間內(nèi)被百姓搶購一空。究其原因，招商銀行個(gè)人銀行部總經(jīng)理張麗平在接受采訪時(shí)表示，對(duì)百姓大眾來講，由于受專業(yè)知識(shí)、可支配資金擁有量以及承受能力等因素的制約，盡管目前已經(jīng)有很多的投資渠道，但銀行儲(chǔ)蓄存款仍是其保證自家資金安全保本、獲得一定收益的首選。
由于近幾年我國銀行存款利率較低，加之銀行存款利息稅的征收，促使大眾對(duì)資金在安全保本前提下增加收益需求意愿的積聚。人民幣理財(cái)產(chǎn)品在經(jīng)過發(fā)行銀行嚴(yán)格計(jì)算規(guī)劃后，將預(yù)期收益的設(shè)置遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出現(xiàn)行的銀行儲(chǔ)蓄存款利率，這對(duì)于有著根深蒂固的“保底保息”理財(cái)習(xí)慣的百姓而言無疑具有巨大的吸引力。因此，當(dāng)銀行將人民幣理財(cái)產(chǎn)品作為一個(gè)創(chuàng)新品種推向市場后，受到了大眾的極力追捧。
大眾投資走向成熟
人民幣理財(cái)產(chǎn)品的推出，在滿足了廣大百姓投資者在安全保本基礎(chǔ)上獲取高收益需求的同時(shí)，也令大眾更加深刻理解了“預(yù)期收益”與“固定收益”的區(qū)別�！斑@在某種程度上來說，標(biāo)志著大眾的投資在走向成熟�！碧旖蚴猩虡I(yè)銀行個(gè)人金融部有關(guān)人士表示。
正是因?yàn)樵谧畛蹰_始宣傳銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，有的銀行過于強(qiáng)調(diào)對(duì)“保底收益”的承諾，從而容易令百姓混淆實(shí)質(zhì)為“預(yù)期收益”與“固定收益”的區(qū)別，銀監(jiān)會(huì)于日前及時(shí)下發(fā)文件，要求人民幣理財(cái)產(chǎn)品“既不能夠承諾保底收益，更不能承諾固定收益”，并提示各家銀行“注意控制理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)”。原因在于，既然是理財(cái)產(chǎn)品，其收益只能像信托產(chǎn)品一樣是預(yù)期收益，即收益的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由投資者自負(fù)。
然而，銀監(jiān)會(huì)雖然叫停了銀行承諾保底收益的做法，但事實(shí)上并沒有改變各家銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品銷售的火爆局面。記者注意到，與購買國債的市民多為年齡在40歲以上所不同的是，搶購人民幣理財(cái)產(chǎn)品的隊(duì)伍中不乏中青年群體。天津市商業(yè)銀行個(gè)金部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“這表明現(xiàn)在的大眾投資者在走向成熟的同時(shí)，分析、承受能力也在提高。”
專家提供投資建議
盡管銀行儲(chǔ)蓄存款仍為普通大眾的首選，但人們?nèi)栽陉P(guān)注和思考著還有哪些理財(cái)產(chǎn)品適合自己。
據(jù)一項(xiàng)面向20個(gè)城市投資者的調(diào)查顯示，中小投資者的投資傾向更趨謹(jǐn)慎，普遍認(rèn)同無風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)投資品種。除股市外，47%的投資者選擇銀行儲(chǔ)蓄存款，20%的投資者選擇債券，選擇基金、黃金、外匯投資的投資者分別占14%、3.33%和1.67%。
針對(duì)公眾不同的投資方向，銀行有關(guān)人士提示，炒外匯一方面需要有外匯的來源渠道，另一方面需要具備相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，因此對(duì)投資者的要求較高；黃金投資，往往是那些具有一定數(shù)量閑置資金、同時(shí)在近年內(nèi)又不急于用錢的群體較為合適的選擇。
出于對(duì)證券行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)降低的預(yù)期，一些專家也建議投資大眾在投資組合中，尤其是養(yǎng)老規(guī)劃中增加投資基金的比例。博時(shí)基金副總裁李全于說：“2005年證券行業(yè)的投資不確定性將大大減少，因此投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)降低，預(yù)期投資回報(bào)將明顯得到改善�！被诖�，專家建議廣大投資者在今年的投資組合中，尤其針對(duì)老年投資者而言，在其養(yǎng)老規(guī)劃中可以增加持有基金的比例。
目前各商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品大多為半年期、1年期的短期品種。盡管標(biāo)明收益為“預(yù)期收益，存在風(fēng)險(xiǎn)”，但由于此類產(chǎn)品通常被銀行分兩部分來運(yùn)作，一部分用來做定期儲(chǔ)蓄，其比例一般為10%至40%，其他則用于銀行間債市投資，從而具有較高的安全性。(完)
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