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我的家庭基本狀況如下：夫29歲，妻28歲，兒5歲，夫妻均在外企工作合計月收入1萬元，平時支出3千元／月，兩人在單位都買有社保，另三人均買有商業險(年支出1萬元)。財產及投資方面：自住商品房115平方米，存款活期1萬元，股票現值26000元，基金3萬元，兒子買有分紅保險：每年2500元／三年加分紅，妻買有分紅保險：2700元／三年加分紅。請問如何理財？欲取消兒子的分紅保險是否合理？(讀者)
理財顧問：光大銀行 胡植
財務現狀：
你目前的財務狀況是，一家三口經濟穩定，未有任何負債，有固定住房，并初步建立了家庭健康保障計劃。
理財建議：
人生有六個不同理財階段，你現在正處于人生的家庭成長期，指從小孩出生到上大學的這一階段。這段時期家庭的最大開支是子女教育費用、醫療保健費和旅游休閑支出，因此理財也應該以此為目標來進行。
1、子女教育計劃。子女教育需要長期持續的投入，從防范風險的角度，應建立一個教育保障基金，防范因家庭未來經濟問題而影響子女受教育的機會。因此，平時就可以每月預留一定金額的教育費用，通過教育儲蓄存款的方式建立教育基金。如果未來家庭經濟健康，這筆錢也可以到子女讀大學時支取出來，而且教育儲蓄存款是免繳利息稅的。
2、家庭保障計劃。人生有兩件事是你無法控制的，一是意外，二是疾病。因此在經濟條件許可的情況下，你應為自己的家庭建立保障計劃，夫妻雙方可以互為受益人，保障發生風險意外或重大疾病時，家庭成員能維持基本的生活開支。如果已經購買了保險，請檢查已有保單，看是否需要增加保額或更換保單受益人。
3、關于是否取消兒子的分紅保險，你可以做一個比較，比較同樣多的錢存銀行，或投資于國債、貨幣市場基金、銀行(回購)信托計劃等低風險人民幣理財產品之間的收益，如果收益高于三年加分紅保險，就應該考慮取消。
(廣州日報)
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