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探索實習期 重積累
探索實習期指從剛結婚到婚后有子女之前的這段時間。該期的主要特點是沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，但閱歷和經驗都不夠豐富，需要體驗社會，因此應盡力廣開財源，節約消費，不尋求高風險性投資，應做穩妥增值的投資理財計劃，為將來打好基礎。總體來說，這一時期就是經濟的積累與對投資理財的初步探索實習。
理財綜合期 重消費
理財綜合期指從孩子出生到其10歲左右這段時間。該期特點是撫養與教育孩子、贍養老人的負擔較重，完善家庭生活的消費也占很大比例，因此投資與消費應綜合考慮，如購房置業、增加保險險種、收集藝術藏品等盡量在消費中尋求保值和增值的可能。除此之外，應做好一定比例的低收益風險投資和儲蓄保險、教育儲蓄等多方面相結合的投資理財計劃，為致富做好全方位的物質和精神準備。
投資期 高風險高回報
投資期指40歲左右到60歲這段時間。該期內人的內在素質、經濟狀況已達到頂峰，精力充沛，可以選擇適合自己文化背景與社會環境的經濟領域，在好的入市時機實行高風險性投資，通常成功率很高，即便遇有風險時，損失也不會太大。在投資中，理財顯得更加重要，會理財才能生財，而且還要重視防險，一是買保險，二是預留出必要資金，以防遇到較大風險時，影響家庭生活和安度晚年。
守業期 力求安穩
無論你有多大家產，如果已超過60歲，就應該轉化投資方式，把有形資產壓縮得很少，而把無形資產——技術、經驗、知名度、社會地位等盡量發揚，成為“無本生意”，也可以得到豐富收益。守住現有產業、家業是該期的主要任務，不必再從事新的風險性投資。
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