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超過40歲以上、有穩(wěn)定資產(chǎn)的則可以開始透過信托逐步轉移財富，讓富過三代不是夢想。
信托不是有錢人的專屬玩意，信托除了大家較為熟悉的有價證券信托，還有許多投資產(chǎn)品像是集合賬戶、剛通過的共同信托基金等，還有退休養(yǎng)老、保險金、子女教養(yǎng)等功能，適合不同年齡層的族群。
中信銀建議，成年后即可透過信托開始規(guī)劃一生理財，而超過40歲以上、有穩(wěn)定資產(chǎn)的則可以開始透過信托逐步轉移財富，讓富過三代不是夢想。
年輕是累積資產(chǎn)的時間，一般來說在25歲到40歲的壯年階層，大約都有了基本資產(chǎn)，銀行建議，這個時候可以透過信托結合保險，延伸個人的意志，把保險金給付結合信托，保障家人未來生活。
另外，中信銀也建議，可以開始規(guī)劃子女教育所需費用，透過信托跟自己的資產(chǎn)“隔離”，讓子女的教養(yǎng)金能確保無虞。
40歲到60歲，規(guī)劃退休
養(yǎng)老與財富轉移
40歲到60歲中年階層，則是一般人一生最成熟的時期了，往往是打拚一族的事業(yè)高峰期，曾清傳說，此時除了理財、保險以及子女教養(yǎng)信托之外，已可以開始規(guī)劃退休養(yǎng)老以及財富轉移。
中信銀信托部副總經(jīng)理曾清傳表示，千萬元資產(chǎn)以上的生意人，最需要規(guī)劃退休養(yǎng)老以及財富轉移。
因為經(jīng)營事業(yè)波動大、風險也大，曾清傳說：“現(xiàn)在有錢，不一定代表未來有錢�！币虼�，透過信托的方式，將錢搬到“信托專戶”中，指定未來每個月固定再給付給自己或是子女，是另一種退休“保險”。
一位信托部經(jīng)理透露，最年輕的看到30歲初頭的男性，剛有小孩就已規(guī)劃財富移轉需求，因為這位男生看到同業(yè)生意一夕變天，家人生活從云端掉到谷底，決定在一切都很順利時，快點將資金信托出來，留給自己與家人日后使用。
最慢60歲，規(guī)劃遺囑信托
“越老越需要信托服務，”一位信托部經(jīng)理很有感觸地指出，因為越老越需要資產(chǎn)的保障，越需要順利轉移財富給子女，不過，以目前稅制來看，要透過信托節(jié)稅地轉移給子女，最少要五年、十年的時間。
因此，最慢在60歲左右，就得開始著手財富轉移，并規(guī)劃遺囑信托，把身后財富分配交由受托銀行執(zhí)行。
信托業(yè)者指出，透過信托的架構將“本金”與“孳息”分離，可以有很顯著的節(jié)稅效果，才不致于讓資產(chǎn)縮水。
像是今年火紅的有價證券信托，透過本金自益、孳息他益的方式，將需要長期持有的股票轉移給子女，每年配息越高的股票、合法節(jié)省贈與稅就越高，所得稅的部分，則因財政部新規(guī)定，并無法節(jié)省。
如果年紀稍長，資產(chǎn)都是現(xiàn)金或是存款，曾清傳說，則可透用孳息自益、本金他益的規(guī)劃方式，也是可以合法地達到財富移轉的效果，不會在贈與稅、遺產(chǎn)稅中，一代一代不斷縮水。
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