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如今，國內個人外匯投資理財的渠道越來越多，除了傳統的外幣存款外，還能進行外匯買賣或投資B股，近年來，市場上又出現了種類繁多的外幣理財產品。然而，外匯投資往往伴隨著一定的匯率及利率風險，所以必須講究投資策略，在投資前最好制定一個簡單的投資計劃，做到有的放矢，避免因盲目投資造成不必要的損失。
第一，了解自己的投資需求及風險承受能力。不同的外匯投資者有不同的投資需求及
風險承受能力。有些人的外匯主要用于投資升值，風險承受能力較強；另一些人雖然也進行外匯投資，但厭惡風險，將保本作為投資底線；還有一些人持有外匯可能在未來有諸如留學、境外旅游、境外考試等其他用途，不但風險承受能力有限，連投資期限也有一定限制。因此，充分了解自己的投資需求和風險承受能力，應成為投資的基礎。
第二，制定符合自己實際情況的投資策略。在了解了自己的投資需求后，就可在此基礎上制定投資策略。投資升值需求強烈、風險承受能力強的投資者，可將部分資金用于外匯買賣或投資于風險較大、投資回報率較高的外匯理財產品，并配合一些保本型投資以控制風險；風險承受能力較差或是以保值為主要目的，則可將大部分資金投資于一些保本型的理財產品。
一般情況下，投資者可進行適當地分散投資，將個人資產投資到不同類型的理財產品，或是不同的幣種，從而有效地分散投資風險。
各種理財產品或外匯幣種的比重則可根據不同的偏好來決定。當然，對于資金量較小的投資者，分散投資可能不太現實。在這種情況下，選擇一種最佳的理財產品就顯得尤為重要。
第三，充分了解理財產品的結構。要在最合適的時機，選擇最合適的理財產品，不僅應該對國際金融市場有一個基本的認識，同時還應對各種理財產品的結構特性有一個全面的了解。
目前市場上的理財產品，盡管名字五花八門，實際上它們的區別只是結構不同而已。有些理財產品與某幣種匯率掛鉤，匯率上漲越多，收益就越高，有些產品則正相反；有些產品與美元利率正向掛鉤，利率上揚則投資收益增加，也有些產品與美元利率反向掛鉤，利率下跌則收益增加。
了解了產品特性以后，結合自己對市場走勢的判斷，選擇理財產品就顯得簡單多了。比如，判斷某一貨幣將持續走強，那么就可以通過外匯寶買入該貨幣，也可以投資與該貨幣匯率掛鉤的理財產品以提高存款收益；在利率緩步上揚的市場中，可以考慮投資收益遞增型或是利率區間型理財產品；而在利率穩定或逐步下降的市場環境下，投資利率反向掛鉤型產品則可以為投資者帶來較高的投資收益。
總之，只要投資前認真做好準備，就一定可以找到最適合自己的投資渠道，真正提高外匯理財的收益。
陸湘鍔袁歆秋
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