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“委托人資料”
鄭先生工作于政府機關，38歲，福利待遇較好。妻子為家庭主婦。家庭年收入約10.5萬元，預計退休后年退休金為7.5萬元。每年家庭日常支出為4萬元、孩子教育支出為1萬元、供養老人4500元左右。現有存款22萬元，購買股票市值3萬元。有90平方米住房一套。10年后孩子出國讀書大約需45萬元，計劃1年后購買車，要實現退休后可維持中等生活水平并有能
力每年旅游的目標。
中國光大銀行陽光理財中心主任李京元：
“理財建議”
鄭先生夫婦現階段的工作、生活情況中所面臨的不確定性比較小，收入來源以及支出項目較為固定，未來面臨的主要需求包括孩子的出國教育計劃、退休后較高的生活品質以及父母健康保障等方面。10年后孩子出國接受教育將是家中的一筆重要支出，需事先設立充足的教育基金，退休后仍需保持較高的支付能力。雙方老人每年由鄭先生付給贍養費，但保險一定不能缺少。妻子作為家庭主婦，不享受單位醫療保障，需要一份健康險以應對可能出現的支付需求。根據鄭先生目前的資金實力和需求情況看，可選擇12萬元至15萬元的經濟型轎車。
“理財方案”
一、15萬元投資人民幣理財產品
鄭先生可將15萬元投資于人民幣理財產品，在以后每年5萬元的可支配收入中，拿出2.5萬元滾動投入，普遍收益率在2.8%以上。假設10年內該類理財產品的年平均收益率為2.85%，則10年后，鄭先生就將以37.5萬元的本金投入獲得45.8萬元的本金收益總和，完全滿足了孩子出國留學的需要。
二、投資連接保險附件重大疾病可提前給付
鄭先生可以以7萬元投資平衡型投資賬戶作為長期投資，今后每年追加1萬元。該賬戶主要投資國債、票據市場等固定收益產品，相對風險較低。若老人出現重大疾病，鄭先生將從保險公司獲得提前給付的賠償。繼續持有3萬元的股票，做長線投資，20年之后這部分投資的總價值有望達到30萬以上，配合每年7.5萬元退休金，去除通脹因素，滿足較高生活品質以及定期旅游的需求將綽綽有余。
三、每年1800元給妻子買健康險
建議鄭先生每年為妻子投保1800元，購買兩份健康險。以某公司33種重大疾病保險為例，理賠范圍涵蓋絕大部分費用較高的重大疾病。鄭先生每年支付1800元，在可能出現的理賠情況之下，有望獲得20萬的保費，使得鄭先生的妻子享受到不低于丈夫的醫療保障。
四、股市投資滿足購車需求
除以上支出外，鄭先生每年結余超過13000元。建議鄭先生繼續持有股市中市值3萬元的股票，并根據股市行情擇機建倉或購買基金。
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