你搞定錢還是錢搞定你 各年齡段女人的理財(cái)觀

　　楊二車娜姆曾說“女人取錢不能手心向上，而應(yīng)手心向下”。娜姆說的其實(shí)不只是賺錢，而是一種生活態(tài)度。貧或者富，在當(dāng)今社會(huì)以不可以被簡單定義。唯一可以定義的則是我們生活的基調(diào)？？捉襟見肘還是優(yōu)雅從容，其實(shí)全看你用怎樣的態(tài)度為生活“買單”……從月薪4000承載生活夢(mèng)想，到月入萬元卻如履薄冰，下面的這篇文章告訴你，為了理想中的生活，我們還需要那些“修煉”。

　　夢(mèng)想著五年后的今天，能躺在馬爾代夫的碧水藍(lán)天之間沐浴著陽光享受人生？期待胼手胝足工作二十年之后就能拋下忙碌的都市生活，實(shí)現(xiàn)激流勇退？但是在入行幾年后，存折上的數(shù)字不但沒能如期望中的那樣增加，反而經(jīng)常為每月的財(cái)政赤字所困擾？眼看著別人的日子一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)生水起，而自己的生活依舊停留在幾年前的水平？

　　相信自己，你沒有比別人賺得更少。而這些種種的不如意、不自由，僅僅是因?yàn)槟悴欢�得如何去打理好自己的�?cái)富。因?yàn)椴欢�得理�?cái)，所以你不得不日復(fù)一日年復(fù)一年的奔波在職場上，不敢輕易跳槽，不敢丟棄掉手中的這份雞肋般的工作，只為它尚能夠?yàn)槟阒Ц对碌椎膸�單。因�(yàn)椴欢�理�?cái)，你那些美好的設(shè)想，還僅僅只是一場可望而不可及的海市蜃樓而已。

　　人生幸福自由的基礎(chǔ)首先就是要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，不要再為財(cái)務(wù)上的事而困擾了，趕緊來學(xué)習(xí)一下如何規(guī)劃自己的財(cái)政收入吧，從今天起踏實(shí)走好你人生計(jì)劃的每一步。

　　鏗鏘三人行 ： 讓錢搞定你還是你來搞定錢？

　　薔薇：25歲 城市：廣州 職業(yè)：網(wǎng)站編輯 入行：兩年 月收入：4000元左右

　　近期目標(biāo)：去歐洲旅游

　　和許多同齡人中的月光一族不同，薔薇每月都有一個(gè)屬于自己的固定儲(chǔ)蓄計(jì)劃，即除去每月的吃飯、穿衣、進(jìn)修、交通、娛樂等基本開支外，會(huì)余下1000元左右作為每月的不動(dòng)基金。25歲的她，職場之路剛剛開啟，為了獲得更好的發(fā)展，一刻不敢松懈，計(jì)算機(jī)專業(yè)出身的薔薇目前正在攻讀經(jīng)濟(jì)管理學(xué)的雙學(xué)位，多一門文憑傍身會(huì)讓自己在以后的職場發(fā)展中有更大的選擇空間。

　　她近期努力的目標(biāo)是拿到學(xué)位后跳槽去一家大公司做一份更有挑戰(zhàn)性的管理工作，當(dāng)然薪水也會(huì)有所增加。另外就是存夠錢，去歐洲走一趟。

　　個(gè)案分析：由于薔薇目前還是單身，沒有家庭負(fù)擔(dān)，但是由于工作時(shí)間短，收入有限，所以在這一階段適當(dāng)儲(chǔ)蓄，努力學(xué)習(xí)，理性消費(fèi)都是一些十分重要的理財(cái)觀念。

　　由于這個(gè)年齡段的女性每月有太大的經(jīng)濟(jì)壓力，所以更要避免許多不必要的開支。在沒有更好的投資條件下，強(qiáng)迫自己存款，將固定收入的20%存入銀行，這樣才不會(huì)有等到急需用錢時(shí)捉襟見肘的尷尬。另外多學(xué)習(xí)一些職業(yè)技能，使自己增值也是一種不錯(cuò)的投資手段。

　　25歲女性的人生之路還很漫長，理財(cái)計(jì)劃應(yīng)制訂得越早越好，結(jié)合自身的特點(diǎn)，制訂一個(gè)詳實(shí)可行的理財(cái)計(jì)劃，是積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的第一步。

　　Cindy 30歲 城市上海 職業(yè)：某外企部門經(jīng)理 入行：六年 月收入：7000元以上

　　近期目標(biāo)：買房

　　獨(dú)立、能干的cindy是大都會(huì)中一名典型的職業(yè)女性，不但在職場上能獨(dú)當(dāng)一面，在理財(cái)方面也很有自己的一套。

　　隨著薪水和職位一起水漲船高，cindy不再滿足于單純的儲(chǔ)蓄投資，她要尋求一些既相對(duì)穩(wěn)妥、收益又高的投資渠道。最近，她看中了位于市郊的一處房子，相對(duì)于目前上海市的房價(jià)水平，每平米五千元的售價(jià)還會(huì)有更大的升值空間。用手中的積蓄交完首付，然后每月還貸2500元，而cindy考察了一下附近房屋的出租價(jià)格，一百二十平的三室一廳租個(gè)兩千元沒有問題。這樣一來，她自己只需每個(gè)月拿出500元來就可以獨(dú)立供房了。

　　頗有經(jīng)濟(jì)頭腦的Cindy認(rèn)為現(xiàn)在有很多年輕女孩子喜歡把自己的未來寄托于找個(gè)有錢老公，平時(shí)把賺來的錢都用在了穿衣打扮和美容上，卻忽視了個(gè)人創(chuàng)造和積累財(cái)富能力的提高，這樣做無非是拿青春去冒險(xiǎn)。如今男女各頂半邊天，再不是依靠男人養(yǎng)家糊口的年代了，作為女性，如果不掌握點(diǎn)生存技能和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，不真正做到自尊自強(qiáng)，怎能在未來的持家立業(yè)上跟老公平等對(duì)話呢？

　　個(gè)案分析：30歲的女性正處于人生和職場的關(guān)鍵時(shí)期，這個(gè)階段的女性，保守的儲(chǔ)蓄計(jì)劃不再是最好的投資方式。建議除去每月必要開支，可以拿其中的20%用于現(xiàn)金存款，80%用于做一些投資。比如購買一些開放式基金、各種債券等。像cindy那樣投資房屋，也是種不錯(cuò)的選擇。在買房時(shí)，要考慮到市價(jià)、地段、社區(qū)環(huán)境等因素，因?yàn)檫@些直接關(guān)系到房子的升值潛力。

　　同時(shí)要培養(yǎng)對(duì)個(gè)人投資項(xiàng)目的學(xué)習(xí)興趣，多聽取一些專家的建議，不可盲目跟風(fēng)。

　　葉沙 35歲 城市： 北京 職業(yè)：著名企業(yè)的銷售部主管 入行：11年 月收入： 10000元以上

　　中期目標(biāo)：四十五歲之前退休

　　也許在外人眼里，葉女士屬于典型的成功人士，因?yàn)樗�不僅擔(dān)任著一家外企公司的銷售部主管，同時(shí)還和丈夫一起開辦了一家文化公司，專門為一些大公司的職員設(shè)計(jì)形象、提供職場培訓(xùn)和發(fā)展計(jì)劃等。

　　盡管有著豐厚的收入，但葉女士的生活卻過得并不輕松。現(xiàn)在她和丈夫一起供著市區(qū)黃金地段的一套200平米的大房子和位于市郊一套用于周末度假的別墅，還有兩輛高級(jí)的私人轎車。光用于養(yǎng)車和供房的錢，每月就超過10000元。他們目前還沒有孩子，因?yàn)椴桓易尯⒆拥牡絹泶騺y了他們的人生計(jì)劃。可是為了維持目前的生活，她和丈夫甚至連喘口氣的時(shí)間都沒有。而那些設(shè)想中的退休后的悠閑生活，仿佛掛在驢子跟前的一根胡蘿卜，永遠(yuǎn)無法觸及。

　　個(gè)案分析：30歲以上的女性，理財(cái)需求應(yīng)該以追求穩(wěn)定的生活為主，對(duì)于這個(gè)階段的女性來說，生活上可能的變動(dòng)機(jī)率比較大，所以在理財(cái)心態(tài)上更應(yīng)該保持保守、冷靜。尤其應(yīng)設(shè)定預(yù)算系統(tǒng)，以安全防護(hù)為主。先存夠保障安全的資金后再逐步增加風(fēng)險(xiǎn)性的投資，購買保險(xiǎn)也是這個(gè)階段中不可忽視的理財(cái)重點(diǎn)之一。

　　所以葉沙在不影響目前生活質(zhì)量的前提下，不妨將兩輛車削減為一輛，或者將兩套房子中的一套用于出租，減輕還貸壓力。畢竟，財(cái)富首先是應(yīng)該為人服務(wù)的，而不是人在盲目的為錢工作。如果感到壓力太大，那就有反省一下的必要了。

　　理財(cái)小貼士：

　　女性在理財(cái)上要避免盲從，首先要辨認(rèn)自已身處在哪一個(gè)人生階段，有哪些相應(yīng)的需求，然后要明確風(fēng)險(xiǎn)底線，要知道每種投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，而自己能夠承受的底線是多少？

　　在投資之前細(xì)心了解自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)狀況，包括收入水平、支出的可控制范圍，以及你希望在短期(1-2年)、中期(3-5年)或者長期(5年以上)內(nèi)看到的情況，根據(jù)可以判斷的條件，定好一個(gè)目標(biāo)。而且一旦目標(biāo)定好了，就不要更改。

　　23-30歲：資歷尚淺，收入不多，精力充沛。應(yīng)考慮到自身的年齡特點(diǎn)，將收入中的一部分存入銀行，有余錢還可以投資一點(diǎn)信譽(yù)較好、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金，年終獎(jiǎng)可投保一些保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　30-50歲：收入增多，壓力也開始變大，身體狀況開始走下坡路。應(yīng)該從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等3方面為自己做理財(cái)規(guī)劃，如：可以參加銀行的教育儲(chǔ)蓄，購買醫(yī)療保險(xiǎn)。如果參加炒股、買賣外匯等風(fēng)險(xiǎn)性投資，建議資金不宜超過家庭收入的三分之一；購買保險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度應(yīng)為家庭年收入的7-10倍。

　　50-60歲：有了數(shù)十年的積累，已有了一定的經(jīng)濟(jì)和理財(cái)基礎(chǔ)。此時(shí)不妨從事一些房產(chǎn)方面的投資。因?yàn)榉慨a(chǎn)投資往往需要較高的投入，收益期長而穩(wěn)定，與老年時(shí)期的生活經(jīng)濟(jì)需要相吻合。

　　60歲以后：為保障老年生活，可以自主立業(yè)或從事一些社會(huì)工作，繼續(xù)發(fā)揮余熱，也以事業(yè)愛好為良藥，幫助安度心理空巢期，同時(shí)享受年輕時(shí)合理理財(cái)帶來的累累碩果。