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家庭理財(cái)規(guī)劃怎樣做最明智？理財(cái)專家提醒，要注意五大事項(xiàng)。
錢不是省出來而是掙出來的
“誰動(dòng)了我們的存款？”專家測算了20年時(shí)間1萬元的實(shí)際價(jià)值后，這個(gè)問題引起了人們的普遍關(guān)注。經(jīng)過測算，1984年的1萬元現(xiàn)金到2004年實(shí)際只能買到價(jià)值2100元左右的商
品。其中的關(guān)鍵因素是通貨膨脹。即便是很節(jié)儉的人，不隨便花錢，但是隨著時(shí)間的推移，他的存款也會(huì)無形“縮水”。而“錢越來越值錢”在歷史上是很少見的。
當(dāng)前處在低利率時(shí)代，即便央行近日加息，但是扣除居民消費(fèi)物價(jià)指數(shù)來計(jì)算，人們的存款仍處于“負(fù)利率”時(shí)代，因此選擇長期存款是不合適的，而應(yīng)選擇短期存款，并利用其他理財(cái)工具獲得收益，轉(zhuǎn)移通貨膨脹的壓力。年輕人同時(shí)要注意努力工作爭取加薪，否則多年后會(huì)不得不加“辛”。
注意風(fēng)險(xiǎn)在先收益在后
專家提醒，理財(cái)產(chǎn)品的收益大部分都是預(yù)期收益率(除了儲(chǔ)蓄、國債產(chǎn)品是固定收益)，其中有多種無法預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，到期后才能算出真實(shí)的收益水平。而普通人買理財(cái)產(chǎn)品一般都是先瞄準(zhǔn)收益率，然后才考慮風(fēng)險(xiǎn)，這樣考慮有失主次順序。不可能有“誘人高收益和非常低風(fēng)險(xiǎn)”的完美理財(cái)產(chǎn)品，一些廣告中的“預(yù)期”收益不要當(dāng)成是“保底”收益。
房產(chǎn)投資要注意變現(xiàn)能力
當(dāng)前天津市房地產(chǎn)市場前景被各方看好，一些好項(xiàng)目的漲幅超過20%，使得人們對(duì)投資房產(chǎn)躍躍欲試。理財(cái)專家認(rèn)為，房產(chǎn)投資比較適合有一定資金實(shí)力的投資者，而貸款炒房是不可取的。因?yàn)閲以谡呱舷拗瞥捶啃袨�，而且貸款利率走高的趨勢對(duì)炒房人的壓力會(huì)越來越重。
此外，人們還要注意房產(chǎn)的變現(xiàn)能力差，遇到緊急需要出售的情況時(shí)，其中蘊(yùn)涵一定的風(fēng)險(xiǎn)。中低價(jià)格房屋和一些好地段的二手房目前變現(xiàn)能力尚佳，但是一些高價(jià)位商品房投資者也要防止被套。如果人們能投入相當(dāng)?shù)墓芾砭�，出租房產(chǎn)是個(gè)比較好的出路。
選擇適合自己的投資組合
理財(cái)專家指出，要注意未雨綢繆，從自身特點(diǎn)和需要出發(fā)，選擇適合自己的投資組合。投資切不可拿急用的錢，要做好人生養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的家庭規(guī)劃，全面考慮好投資不同產(chǎn)品而進(jìn)行取舍的“機(jī)會(huì)成本”。簡單說，就是一筆錢的投資必然影響另一筆錢的占用，需要通盤考慮。
其次，人們可以給自己的投資特點(diǎn)分類：如果具有進(jìn)取性特點(diǎn)，可以選擇房產(chǎn)和股票型基金；保守型選擇貨幣市場基金和分紅保險(xiǎn)；介于兩者之間的選擇偏股票型混合基金、債券和信托產(chǎn)品。
“自力更生”與“巧借高人”相結(jié)合
“錢是自己的，交給別人不放心”，這是很多普通人理財(cái)?shù)男牡�。但是，理�?cái)專家認(rèn)為這種“自力更生”的做法不可絕對(duì)化。以股市為例，調(diào)查顯示，在股市搏擊多年仍有盈利的散戶的數(shù)額在不斷下降，而有多年投資實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)人士的優(yōu)勢不斷上升。如果沒有過硬的投資能力，普通人可以依托一些專業(yè)機(jī)構(gòu)委托理財(cái)，例如購買開放式基金和信托產(chǎn)品等，利用基金經(jīng)理和信托專家的能力進(jìn)行直接投資。當(dāng)然，人們也要注意識(shí)別受托人是否值得信賴，例如查看資質(zhì)證明、了解項(xiàng)目具體運(yùn)行特點(diǎn)和專業(yè)人員素質(zhì)，對(duì)相關(guān)信息披露保持高度警覺。
同時(shí)，人們也要注意利用法律武器保護(hù)自己，例如信托和開放式基金一般是由銀行托管的，投資者可利用法律保護(hù)自己的資金安全。將“自力更生”與“巧借高人”的做法結(jié)合起來是最明智的。
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