家庭財(cái)產(chǎn)升值保障 全職太太理財(cái)方式大比拼

　　千萬別小看了全職太太，除了相夫教子、享受生活之外，其精明理財(cái)?shù)哪芰�和潛力也是不容忽視的。全職太太理�?cái)不僅是使家庭財(cái)產(chǎn)升值的一條捷徑，更是其“全職”價(jià)值的一個(gè)重要體現(xiàn)。家有善于理財(cái)?shù)娜�職太太，不僅使丈夫的事業(yè)、孩子的撫育有了穩(wěn)固的保證，更重要的是——家庭財(cái)產(chǎn)的保值、增值也無疑上了一道保險(xiǎn)鎖。

　　近日，一位因?yàn)橐�照顧孩子做了全職太太的朋友向記者表示，想在閑暇之余制定一份 家庭理財(cái)計(jì)劃，以便使家庭財(cái)產(chǎn)使用價(jià)值最大化。據(jù)記者了解，事實(shí)上現(xiàn)在具有理財(cái)意識(shí)的全職太太不在少數(shù)。但是由于每個(gè)家庭可支配的財(cái)產(chǎn)和太太們的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，所以如何做一個(gè)精明理財(cái)?shù)娜�職太太便成了眾多太太們共同關(guān)心的問題。

　　保守型：儲(chǔ)蓄是理財(cái)之本

　　羅女士：我是因?yàn)閯偵�完小孩，需要照顧孩子才做了“全職太太”。丈夫是軟件工程師，月�?000元左右。目前，有一套價(jià)值80萬的房產(chǎn)，但還有15年的房貸未還，月供1500元。雙方父母身體還算健康，但需要一定的經(jīng)濟(jì)支持，孩子的出生也增加了支出，目前感到手頭有點(diǎn)緊。

　　并不是所有的全職太太都是家產(chǎn)上百萬、千萬，很多普通家庭的女主人是因?yàn)橐�照顧孩子而做了全職太太。一方面，由于并不太寬裕，手頭沒有太多的財(cái)產(chǎn)；另一方面，孩子的教育、父母的贍養(yǎng)等各方面經(jīng)濟(jì)壓力也較大。因此這樣家庭的全職太太一般沒有經(jīng)濟(jì)安全感，所以在理財(cái)方式上，這種家庭適用于保守型，而儲(chǔ)蓄是保守型理財(cái)?shù)淖钪匾獌?nèi)容。

　　有關(guān)專家針對(duì)于這樣的家庭也指出，儲(chǔ)蓄是理財(cái)之本。特別是從今年10月29日起，中國人民銀行把銀行存款利率上調(diào)了0.27%，由此中國目前也進(jìn)入了加息周期，所以相對(duì)其他有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，既安全又省心的儲(chǔ)蓄收益空間在不斷擴(kuò)大。所以不管支出多緊張，全職太太理財(cái)還得從儲(chǔ)蓄入手。

　　首先，全職太太應(yīng)該對(duì)家中所有的資產(chǎn)負(fù)債情況做一個(gè)精確的測算，然后對(duì)收支情況建立流水賬進(jìn)行跟蹤。這樣就會(huì)發(fā)現(xiàn)哪些地方的花費(fèi)是必要的，哪些是本可以省下的。之后，可以對(duì)每項(xiàng)開支做出預(yù)算，預(yù)算之外全部拿去儲(chǔ)蓄，以備后用。

　　教育儲(chǔ)蓄對(duì)全職太太來說是個(gè)不錯(cuò)的選擇。專家建議，可以為孩子建立專門的賬戶，定期存入收入的一定比例，并用賬戶中的錢進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)的投資，以使之不斷增值。把這筆錢作為孩子的教育專用款，不到萬不得已的情況，不要挪用這筆錢。

　　除了儲(chǔ)蓄外，全職太太保守理財(cái)還應(yīng)包括為家人購買必要的保險(xiǎn)。由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不是太好，所以更需要一定的保障。專家建議，首先，要考慮小寶寶的出生將會(huì)給家庭帶來很大的經(jīng)濟(jì)壓力，購買少兒健康保險(xiǎn)是必要的；其次，也要為丈夫和自己購買一些意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。

　　亦攻亦守型：保障為主適時(shí)投資

　　張女士：我目前是一位“全職太太”，今年32歲，我的先生比我大6歲，開了一家設(shè)計(jì)公司，我們還有個(gè)可愛的女兒，今年4歲。有自住房一套，價(jià)值百萬。我自己有存款10萬元。我家每月開支在5000元左右，先生每月沒有固定收入，但基本能保證年收入在20萬以上。我們雙方的老人都有自己的退休金，所以我們基本上也沒有額外的開支。

　　張女士的家庭具備一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，基本沒有什么經(jīng)濟(jì)壓力。對(duì)于這樣的家庭，專家建議全職太太還是以保障和低風(fēng)險(xiǎn)投資為主，在此基礎(chǔ)上適時(shí)嘗試一下高風(fēng)險(xiǎn)投資；同時(shí)要保留一部分機(jī)動(dòng)資金，以備不時(shí)之需非常重要。

　　首先，全職太太應(yīng)該給家人做好足夠的保障。其中，家庭的醫(yī)療預(yù)算必不可少，大病統(tǒng)籌只能應(yīng)付一部分生病的開銷，但因生病或者意外造成的收入損失則很難彌補(bǔ)。不妨投保健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。保額應(yīng)該達(dá)到三年的收入水平，這樣保費(fèi)不會(huì)太高，也能真正起到回避風(fēng)險(xiǎn)的作用。此外，還可選擇一種具有養(yǎng)老保障兼顧投資性質(zhì)的保險(xiǎn)，以及關(guān)愛全家的保險(xiǎn)等。

　　這種家庭可以用閑置資金選擇一些相對(duì)穩(wěn)健且收益高的投資方式，比如貨幣市場基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等等，讓財(cái)產(chǎn)得到保值增值，并定期獲得一些收益，使收入趨于穩(wěn)定。基金研究專家認(rèn)為，貨幣市場基金入市門檻低(100元)、流動(dòng)性好，適合于那些手頭有資金，但又準(zhǔn)備隨時(shí)使用的人。貨幣市場基金和其他低風(fēng)險(xiǎn)型投資品種，如債券型基金、保本基金在熊市中表現(xiàn)亮眼，而且有些品種隨著利息的上調(diào)收益也在增加。在目前股市不景氣的情況下，能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，獲得相應(yīng)收益。由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品入市門檻適中(1萬元)，收益穩(wěn)定，適合于那些手頭有閑錢而又偏好低風(fēng)險(xiǎn)、追求收益穩(wěn)定的全職太太投資。

　　除了一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種之外，有一定專業(yè)知識(shí)的全職太太還可以嘗試一下高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式。比如，炒股、炒匯、炒金等。但這些高收益的投資方式背后隱藏的是高風(fēng)險(xiǎn)，所以全職太太在介入前一定要慎重考慮：自己是否具備投資能力和水平以及一旦投資失敗能否承擔(dān)損失。

　　激進(jìn)型：嘗試高風(fēng)險(xiǎn)投資

　　方女士：我做全職太太已經(jīng)5年了，先生是一家大型跨國企業(yè)的中國區(qū)總裁，年薪百萬。目前生活非常優(yōu)裕，家有別墅、跑車。另外，先生還給家人買了大量的保險(xiǎn)。

　　對(duì)于方女士這種生活十分富裕的全職太太，儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等保障型理財(cái)方式想必都已經(jīng)準(zhǔn)備充足，由于沒有太多后顧之憂，專家建議可以利用剩余的閑置資金嘗試一些高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)投資方式。

　　比如，可以投資信托產(chǎn)品。信托理財(cái)產(chǎn)品入市門檻較高(一般在10萬元以上)、流動(dòng)性差，但收益較高(年收益在5%以上)，正適合于那些手頭有較大數(shù)額的閑余資金、追求較高收益的全職太太投資。如11月3日，北京新華信托公司推出的“萬年花城”集合資金信托計(jì)劃，其規(guī)模為2億元人民幣，期限2.5年。新華信托將信托資金貸款給北京萬年花城房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司，用于北京萬年花城大型危改項(xiàng)目建設(shè)，預(yù)期信托投資收益率為5.2%。中誠信托公司于2004年11月16日推出理財(cái)新品“天天朝陽·宣武門大廈信托計(jì)劃”，募集資金規(guī)模1.2億元，信托期限兩年，預(yù)計(jì)年收益率為6%。

　　投資股票也是此類全職太太比較熱衷的理財(cái)方式之一。股票向來是以高風(fēng)險(xiǎn)、高收益來吸引股民的。股市雖近期有所好轉(zhuǎn)但是波動(dòng)仍然較大，未來趨勢(shì)也不明朗，但其中也不乏一些短線投資機(jī)會(huì)。但由于風(fēng)險(xiǎn)太大，勸全職太太們還是要量力而行，不可盲目行事。即便有再多的錢可以投入，如果操作不當(dāng)，也會(huì)賠得精光，恐怕到時(shí)連全職太太都沒得做了。(文/張培娟)