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隨著收入水平的提高，理財需求日益增長。各金融機構當然不能錯過大好的市場機會，紛紛打起理財大旗。基金一直是“專家理財”；銀行有了理財中心；券商經(jīng)紀人、保險代理人成了“理財顧問”；一些民間私募基金 也號稱“代為理財”。一時間，“理財經(jīng)理”、“理財顧問”、“理財專家”滿天飛，雖然其中有一些真正意義的理財專家，但大部分說來說去其實都是賣產(chǎn)品而已。
那么，“理財師”所提供的到底應該是什么樣的服務？一個稱職的“理財專家”應該具有什么樣的能力呢？
專家應提供什么服務
完整的理財服務包括：
分析：針對客戶的財務狀況及需求進行完整的理財分析，幫助客戶設定理財目標，了解自身或家庭的實際財務狀況。
對策：針對前述的財務狀況分析，提出理財方案，例如減少存款，增加證券投資，或是增加人壽保險的保障，或建議針對某個理財目標開始做每月5000元的定期定額投資等等。
資產(chǎn)配置：配合前述的分析與理財方案，為客戶做資產(chǎn)的分配。例如存款、證券投資、房地產(chǎn)、壽險等在所有資產(chǎn)中該做怎么樣的分配，以及每個項目應有什么樣的比重。
產(chǎn)品搭配：針對前述的資產(chǎn)分配，搭配適當?shù)睦碡斏唐罚缍ㄆ诖婵睢稹⒐善被蚬善毙突稹⑷藟郾ｋU、健康保險、外幣存款、房地產(chǎn)等等。
相關服務：例如售前售后的相關咨詢、資料提供、疑難解析，售后的報表牗以對賬單為主牘提供，資產(chǎn)組合調(diào)整的提醒并協(xié)助進行。這些可通過人員及電子系統(tǒng)牗包括語音、網(wǎng)站等牘搭配提供。
辨認真假理財師
可以看出來，從職業(yè)技能上說，“理財師”的確是個不簡單的職業(yè)。更重要的是，他必須完全站在客戶的立場上，能為客戶提供全方位的理財服務。簡單地說，客戶從理財師那里購買的是理財服務，而不是某種特定的產(chǎn)品，不同的金融產(chǎn)品只是根據(jù)不同的需要加以選擇。現(xiàn)在“理財專家”滿天飛，混淆了消費者的視聽。
在這種情況下，在選擇理財服務時，消費者第一步要弄清對方的立場，如果他是為了推銷某些特定的金融產(chǎn)品，顯然是不可能完全代表客戶的利益的；第二要弄清對方的水平，具有國際認可的資格當然比較可信的，如果沒有，對方過去的從業(yè)經(jīng)歷就成為重要的參考指標，多做些了解就顯得十分重要了。
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