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「委托人資料」
方女士是一家外企的中層領導，月收入2萬元左右，加年終分紅，個人每年總收入約為30萬元。丈夫常駐國外，每季度將8萬元交與方女士。雙包胎兒女目前上小學一年級，為方便接送孩子上下學，方女士想購置一部車。丈夫的父母需要照顧。方女士與孩子和公婆將于孩子中學畢業后移民國外與丈夫團聚。
方女士想知道：以自己家庭的情況，應如何進行理財，在理財中要注意什么，是否適合于投資某種基金、股票或債券？有必要購買保險嗎？
廣東發展銀行北京分行理財策劃師趙曄「理財建議」
從方女士的情況看，近期的主要生活目標是購買一部家用轎車，遠期目標為移民國外。但移民后，方女士的工作可能會有一定的不穩定性，為了保證屆時的生活質量不受影響，建議方女士夫婦及早為自己制定養老計劃。另外，孩子在移民后即將升入大學深造，國外大學的學費較國內高，建議為孩子設立教育基金。方女士夫婦二人收入頗高，在已擁有住房的前提下，購買一輛經濟型轎車不會出現任何經濟上的緊張狀況，在車貸利率上升后，方女士可考慮采用一次性付款的方式購買轎車。
投資方面，家庭收入較高，有一定風險承受能力，可選擇進行證券市場投資。從目前的形勢看，大市還在盤整階段，加息周期后大盤出現爆發性上漲的機會很小，防御性投資策略將逐漸占上風。
方女士夫婦工作繁忙，不可能有閑暇盯盤，故放棄直接股票投資而采用認購開放式證券投資基金的方式更為妥當。
「理財方案」
保險方面：由于方女士一家有移民計劃，分紅保險可以不作為考慮對象。主要應為家庭的收入來源的方女士投保。險種主要包括意外險、壽險、重大疾病險。方女士的公婆由于年齡較大、保費較高，可僅投保重大疾病險，將風險控制在一定范圍之內。
在保費方面的支出，建議不要超過家庭月收入的10%.人民幣投資：采用認購開放式證券投資基金的方式參與股票二級市場，分享經濟發展的收益。除此之外，建議方女士還可將銀行存款留下日常儲備后，投資于市場上新興起的人民幣理財產品，該產品由銀行運作，選擇銀行間債券市場等作為投資方向，一般一年期收益率可達3%-4%.外匯投資：外匯資產的投資也要有一定的技巧。選擇幣種十分重要，相對而言，美元、英鎊、日元、歐元波動幅度較大，投資風險也較大。
瑞士法郎、澳元這些幣種波動幅度較小，投資風險也較小。對于方女士這樣采取保守策略的投資者，可以選擇瑞士法郎、澳元這些中間避險貨幣。另外，還可以選擇外匯委托理財，或是選擇國外銀行存款、外國國債，以取得更高的利息收入。
本報記者陳娜如果您有理財方面的問題，請將“委托人資料”發至報料線索一經采納，獎金至少百元 ，還將進行線索評獎，獎金最高萬元
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