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每年6月、10月及歲末年初一向是結(jié)婚旺季,準(zhǔn)新人們忙著拍攝婚紗,選家具,共筑愛(ài)巢,并安排蜜月假期。這一連串忙碌緊湊的婚禮籌備工作,讓準(zhǔn)新人們興奮又疲累,直到度蜜月時(shí)才可能完全放松。
其實(shí),結(jié)婚只是兩人生活的另一開(kāi)端,新人們過(guò)了蜜月期之后,還是得回歸正常生活軌道。而生活在一起所面對(duì)的,不外乎是柴、米、油、鹽、醬、醋、茶等生活經(jīng)濟(jì)層面的問(wèn)題,同
時(shí)還可能會(huì)為未來(lái)的購(gòu)房、子女養(yǎng)育和教育費(fèi)用而傷神。因此,建議陶醉在新婚生活甜蜜中的新婚夫妻,最好能夠稍微花些心思商討兩人共組家庭的理財(cái)大計(jì)。而在進(jìn)行理財(cái)組合規(guī)劃之前,最好先就兩人每月的收入與負(fù)債計(jì)算出每月的凈收入,保留每月固定支出的3至6倍作為隨時(shí)可動(dòng)用的資金,以及做好意外與醫(yī)療的保障準(zhǔn)備,才將剩余可用資金投入理財(cái)計(jì)劃。
如果新婚二人,既不打算生小孩,也沒(méi)有奉養(yǎng)父母的壓力,此時(shí)理財(cái)大計(jì)應(yīng)該放在如何快速且有效率地累積財(cái)富上。由于兩人還年輕,沒(méi)有負(fù)擔(dān),承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力通常較高,因此建議可以積極態(tài)度,選擇較高投資報(bào)酬率的工具作為理財(cái)方式。
對(duì)于無(wú)殼蝸牛族來(lái)說(shuō),雖然新婚之后,兩人可以暫時(shí)租屋而居,但是盡快有自己的房子,卻是很多新人一致的目標(biāo)。由于短期內(nèi)累積購(gòu)房基金并不是件容易事,所以如何在獲利穩(wěn)定之余兼顧追求較高的投資報(bào)酬率,就成為新人們擬定理財(cái)大計(jì)的首要目標(biāo)。
不少新人結(jié)婚是希望盡快擁有自己愛(ài)的結(jié)晶,能夠組成專(zhuān)屬自己的小家庭。然而,有了小孩后的生活花費(fèi)倍增,奶粉錢(qián)、保姆費(fèi)、教育金等,每項(xiàng)都需要不少資金。對(duì)于薪水未能同步成長(zhǎng)的新婚夫妻而言,惟有靠投資與儲(chǔ)蓄并行,才能讓自己有子家成的夢(mèng)想不會(huì)因?yàn)殄X(qián)的壓力而變成夢(mèng)魘。
如果打算結(jié)婚后一、二年內(nèi)生小孩,那么著手準(zhǔn)備小孩的教育與撫養(yǎng)費(fèi)用就顯然是當(dāng)務(wù)之急了。此時(shí),投資最好以穩(wěn)健為主,且撫養(yǎng)與教育子女是屬于長(zhǎng)期性的事業(yè),因此非常適合利用定期定額來(lái)累積教育與撫養(yǎng)基金。考慮到后期教育費(fèi)用將隨著小孩的成長(zhǎng)而不斷增加,因此,投資可以分成兩個(gè)階段來(lái)進(jìn)行,即初期階段采取較積極穩(wěn)健的投資組合來(lái)追求較高的投資報(bào)酬,后期階段則可以采取穩(wěn)健的投資組合,追求獲利的穩(wěn)健成長(zhǎng)。
對(duì)于與父母同住的新婚夫妻而言,財(cái)務(wù)上的首要壓力是,所得收入需要扶養(yǎng)兩至三代的家族成員。若是單薪夫妻,壓力就更大。理財(cái)規(guī)劃上就需要以較保守的姿態(tài)應(yīng)對(duì),可考慮以兼顧儲(chǔ)蓄與投資的方式,來(lái)累積足夠資金供養(yǎng)父母與家人。
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