專家建議退休家庭理財規劃要穩健

　　個案資料

　　萬先生，58歲，過去從事進出口貿易生意，現與妻子均已退休。兒子生活獨立，不需要家庭資助。萬先生擁有一棟房產價值100萬元，兩輛汽車價值80萬元，目前

　　可支配資產200萬元。萬先生應如何保證資產能夠穩定增值，并且家庭生活水平與過去 保持一致？

　　理財規劃

　　針對萬先生的情況，理財專家指出，萬先生家庭對風險的承受能力屬于中等，投資策略以穩健為主。

　　存款　建議退休家庭在銀行保持足夠的存款，把可支配資產的35%存入銀行較為合理，活期存款與定期存款的比例大約為4.5：5.5。

　　基金　把40%的資金用于投資基金。基金屬于專家理財，風險比股票投資低。分析目前的投資環境，股票市場正處于低位，許多股票都恢復到符合價值的投資價位，市場處在牛熊轉折點，是比較理想的投資時機。

　　保險　出于對未來不可知因素的考慮，家庭應首先考慮購買保障型保險。例如身故險及重大疾病險。此外，建議用資金的20%即20萬元購買儲蓄型保險。該類險種具有集保本保息、分紅、免稅、保障于一體，風險低、收益略高于銀行利息，同時又能夠給家庭一定的保障。