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何旭 30歲媒體工作人員 韓曉菲 28歲雜志編輯
基本情況：結婚不久，無子女；剛貸款買房；工作穩定；
財務狀況：家庭每月收入8000元左右；銀行存款5萬元；每月還房貸150
0元；照顧老人每月500元；除銀行儲蓄外無其他投資方式。
教育投資目標：在不影響正常生活消費前提下，一兩年內養育小孩；在小孩20歲左右送他(她)出國讀書；
專家評析：劉卓(中國工商銀行“劉卓理財工作室”個人理財師)
此家庭積蓄少(只有5萬元)，月收入高，夫妻倆收入穩定，每月除還貸款、贍養老人和基本生活費用(依沈陽地區標準)外，還能剩余3000余元。
根據現狀分析，這個家庭目前存在的理財問題是：第一，投資方式單一(只有定期存款)；第二，每月較高的收入節余額沒有有效利用。
專家支招：(1)由于在一兩年內養育小孩，所以必須留一部分資金存用。建議5萬元定期存款分成兩部分：2萬元定期，既做生活備用風險金，又能隨時準備為妻子定期檢查身體及生產時的醫療費用；3萬元購買憑證式或記賬式國債，可享受免稅并高息的優惠，以備孩子出生后隨時可能發生的費用。
(2)有了以上較穩妥的投資做保障，家庭月收入節余便可用于其他投資。定期定額的投資方式將成為這個家庭長期的投資方式。目前，可選擇定期定投基金產品。
(3)隨著孩子的成長，這個家庭的投資組合也將日益成熟。基金收益的累加將使家庭積蓄日漸增加，同時貸款也會到期，每月的節余額將更大。屆時，可再做兩方面準備：一方面，定期定額投資方式不變，可針對孩子階段性教育費用適時選擇教育保險、教育儲蓄、成長戶口等產品，隨時供應孩子不同時期的教育費用；另一方面，可以將家庭積蓄一次性為孩子做投資，如太平分紅保險十年期、十五年期等，待孩子20歲時留學出國使用。
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