支出隨性而為 家庭預算考驗生活智慧

　　家庭的支出經常是隨性而為。

　　比如當你想買一件商品，除非是購買房子或汽車之類可能有所計劃之外，對于其他較小的開支，你有沒有提前做好計劃，然后再按計劃消費？

　　當你想安排每年的旅游活動，你有沒有擔心因為一次旅游，而令接下來時間里的生活 有些拮據？

　　一旦家庭開始步入正軌，一些日常需要的生活支出已有了一定的規律時，如何規劃好每個階段的財政預算，就是做好家庭理財的必要工作了。

　　態度要嚴謹

　　不要以為家庭的預算與企業預算相比，只是小兒科的問題，如果能夠以對待企業預算那樣的嚴謹性來對待家庭預算，那么，在有效地控制家庭成本的基礎上，以一種更加適合自己的方式生活，就不再是一件難事。

　　財務周期要縮短

　　企業的預算是以年份為單位，而家庭的預算則在年份預算的基礎上，更側重于月份的預算。企業的預算是為了以有限的資源得到更多的利潤，而家庭的預算，也是為了用有限的支出，得到更好的生活。從這一點看，并沒有太大區別。

　　管理要從粗到細

　　企業的財務預算，是根據一些歷史資料對企業的經營情況進行分析，對企業在一定時期內的全部財務活動進行科學預測、分析、決策。同樣，家庭財務預算，也是在經過一段時間較為粗放型的理財經歷，并且對自己的消費支出有了初步理解的基礎上進行的。這樣的預算目的性強，貼近生活，真實可行，這種預算，才是有效的家庭預算。

　　預算方案要張弛有度

　　家庭財務預算是建立在事實的基礎上，經過分析而進行的。因此，預算是一種有效可行的行為，如果沒有經過分析，而進行盲目的預算，就像是沒有方向的指路燈，越走越亂。

　　●發言人：小江(公務員，三口之家)

　　我試過做預算的，但是沒過半個月，就發現我花的錢已經遠遠超過預算了，說明我的預算根本不可行。當時我預算一個月的餐飲支出只占收入的40%，本來都不算少了，但是那個月突然來了很多老鄉，他們有的是找工作，有的是想投資，還有的是旅游，于是我整個月都在陪這些老鄉吃飯，別說餐飲支出的預算不夠，幾乎就快要借錢請客了。所以，真是人算不如天算，以后我沒有再做預算。

　　點評：雖然人算不如天算，但嚴密的財務預算，還可以補償預算不足的麻煩。就例如小江這個月有了特殊情況，說明他的預算不完善，不充分。真正有效可行的預算是需要一個較長時間的調整的，小江的預算中應有一部分是專門為應酬客人而設，這一部分不僅是一個月的預算，而應是半年或一年的預算。這樣，才能在遇到這種情況下，還能令消費按個人的預算進行。

　　預算方法要分類明確

　　每個家庭都有不同的開支科目，例如有的家庭是供樓的支出較大；有的家庭還在租房的時候，要計劃購房首期的房款；有的家庭需要贍養父母，贍養支出較重；有的家庭把生活的重點放在娛樂的旅游上，旅游基金要求高；有的家庭都是公務員，有著較嚴密的保障制度；有的家庭是個體經營者，需要通過保險等方式進行自我保障。

　　財務預算上，根據家庭不同特點，對各個科目進行分類，才是充分的預算。

　　●發言人：吳小姐(兩個人的小家庭)。

　　我自從隨先生調到廣州后，暫時還沒有工作。所以，我對家庭的開支更加清楚。一般來說，我知道自己每個月的基本支出，包括電話費和上網費、日常生活用品、房款按揭、飲食、交通費，還有就是水電氣和管理費、有線電視費用等。我把這些費用先分好類，可以看出，除了吃和日常用品，其他都是固定支出，因此很快就有了預算。至于服裝和化妝品，不是每個月都買，不過也會列入平均預算之中。

　　點評：吳小姐一家的消費很簡單，預算也相對簡單了些。當然，作為一個兩人家庭，這樣的分類足夠了，但還不能完全應對偶然出現的特殊情況，所以建議分類中，要增加“預算外支出”一欄。

　　這個家庭還沒有投資和保險的預算。有位專業理財者告訴記者，如果作為科學的家庭預算，應該是按“334”這樣的結構來進行，也就是說收入的四成是日常的衣食住行的社會交際的開支，三成作為房子、教育等基本投資和金融投資部分，和三成是保險和儲蓄，因為保險也可以算是一種強制儲蓄，這兩者可以各占一半。并且，既然吳小姐還沒有固定工作，投資保險也是有必要的。

　　理論學習

　　像管公司一樣管家

　　每個財政年開始時，企業都要進行嚴格的財務預算大會，各個部門做好本部門的需要和預算后，統一由財務部門統籌管理，批復執行。借鑒這種制度，家庭的財政預算也要通過有效的方法來進行。

　　要知道，我們之所以提倡家庭預算，也是為了在同樣的條件下，讓每個家庭成員都得到更合適的生活，而并不是一味節省。即使是節省，也是為了將來有更好的生活，或者可以購置更好的商品服務于生活。

　　因此，只有讓每個家庭成員的需要得到滿足的預算，才可能有一個完美的預算。

　　大家庭：大家庭不妨借鑒現代企業的經驗，在每年固定時間舉辦簡單的家庭會議，每人提議家庭中要增加的大件物品、個人希望實現的愿望，然后大家討論決定，列入預算。這樣的方式，有可能避免家庭成員對自己付出與收獲不對稱的不滿。

　　年輕家庭：小夫妻的家庭的預算可以很簡單，但是正因為這樣，預算的可變性也更強。年輕人對生活品質要求高，對社會新事物更容易受誘惑，因此在不定因素上的預算更高些。

　　因此，小家庭的預算更重要量入為出，為未來的生活早做計劃。