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-本期人物：李小姐今年30歲，剛結婚不久，暫時沒有小孩。收支方面，李小姐和先生的月收入大約為2萬元，每月日常生活費用支出為5000元，每年旅游支出至少5.5萬元。
-資產現狀：擁有50萬元的現金，活期和一年定期各占一半；正在供房，10年6成，已供2年。保險方面，先生的保險比較齊全，每年約繳納2萬元保費，自己有社保和20萬元的健康險，年交保費約3000元。此外，大概還有5萬元的股票(原投入約10萬元)。
-理財目標：第一，合理分配現金，提高回報率；第二，計劃兩年后生小孩，預備儲備一定的教育基金，不希望因小孩的出生而降低生活品質；第三，為自己作一些保險方面的建議。第四，李小姐有移民計劃，正在辦理中。
財務安全始終是我們在進行理財規劃中首先考慮的問題。根據以上情況，如果作為先生的受益人，李小姐本人的壽險保障基本足夠，但在養老保障方面略有不足�？梢再徺I10萬元保額的養老保險，年保費支出約1.4萬元。在資金的保值增值方面，考慮到李小姐現金儲備充裕，而且具有良好的年凈現金流入，我們首先建議李小姐運用活期儲蓄資金提前償還住房貸款。因為，供房兩年后，還剩下貸款本金20萬元，剩余8年為此要付出5萬元的利息支出，而20萬元的活期儲蓄在扣除利息稅后每年大約只有1150元的收入。因此，提前還貸至少可以節約4萬元的利息支出。
在提前還貸的前提下，李小姐仍然有30萬元的現金，這部分資金最好用于財富累積。根據李小姐的自我評價，風險偏好基本上屬于保守型，不愿意在股票上增加投資。根據市場一般歷史收益率計算，保守型組合投資收益約4%的投資分配比例為：銀行存款50%、股票10%、債券30%、基金10%。因此，除了預留5萬元的應急基金外，李小姐可在不增加股票投入情況下，從25萬元的定期存款中拿出10萬元來購買債券。開放式基金則采用每月固定投入計劃，選擇一只優秀的基金管理公司的優秀基金，堅持每月固定的長期投入。目前開放式基金受股市影響凈值較低，正是比較好的介入時候。
子女教育方面，按照目前李小姐的生活品質和深圳市小孩的撫養成本，可以從現在每月的現金盈余中拿出1500元作小孩的生產費用、兒童用品費用、自身營養補充等。具體操作上可以采用1年零存整取的方式，每月按時投入，期滿后可自動轉存。在小孩出生后，就可以購買子女教育保險。零歲投保，每5萬元保額大概年交保費4300元，可作2份保額10萬元，年交保費8600元；交14年；被保險人生存至15、16、17周歲時，每年可領取10000元高中教育保險金，生存至18、19、20、21周歲時，每年可領取3萬元大學教育保險金。
尤其值得提醒的是，李小姐正在辦理技術移民，由于加拿大的稅收非常高，所以要注意避稅計劃，建議和專業的稅務專家聯系。此外，移民所需的外幣也可以提前準備，建議密切跟蹤外匯匯率的變化，逐步將活期存款轉化為外幣存款，避免突然買匯造成損失。
按照以上規劃，我們最后再來看看李小姐的收支狀況是否平衡：月收入20000元；日常支出5000元/月；先生年交保險費20000元；本人年交保險費17000元；生小孩前每月儲備1500元；每年子女教育保險8600元；每月購買基金3000元；年旅游支出55000元。結余情況：年收入240000元；年支出大約200000元；年凈現金流入40000元。也就是說，每年李小姐還有約4萬元的現金盈余，同樣用于財富累積，首先增加應急基金，并在合適的時機逐漸兌換為外幣。
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