|
消費者購買保險，選擇專業的代理人跟選擇適合的保險產品同樣至關重要。兩者權衡，前者更是后者的關鍵。
眾所周知，上海目前有十多萬人在從事保險代理人職業，代理人是人壽保險產品的主要銷售渠道。但是，由于個人專業素養和職業水準的差別，一部分保險代理人在展業過程中給公眾留下了欠佳的印象；不少消費者也對保險代理人產生了不信任、回避、甚至是排斥的
態度。加之，還有部分消費者保險意識和對保險的認知度低等因素，以至于對于真正有保險需求的人來說，在選擇保險代理人的時候，也常常產生一定的心理防線。
針對這種情況，保險專家認為，凡事不可因噎廢食，買保險選擇代理人也屬同理，關鍵在于消費者要懂得如何選擇代理人。因為，選擇保險代理人是有一定的規律可尋的，概括起來無外乎“望聞問證”四要點。
“望”就是觀望代理人的言行舉止是否良好。因為，端莊的儀表、整潔的服飾、健康的形象都是優秀代理人應該必備的條件。
“聞”就是細聽代理人對保險產品的介紹和條款的解釋。優秀的代理人不但能夠把產品利益、保單條款等專業復雜的信息，用最通俗易懂的語言介紹給客戶，幫助客戶理解，而且還會從客戶的角度，把投保過程中的細枝末節或疑難問題予以解釋，比如不承保范圍等。所以，通過“聞”，可以考察代理人的業務水準和誠信服務的態度。
“問”就是當與代理人達成一定交流的時候，客戶可以根據自身情況對代理人進一步提問，觀察代理人是否能夠回答得迅速流利、有條不紊、具有針對性。專業的代理人設計保險方案時都是以客戶需求為基礎，給客戶提供最佳的保險建議，而不是急功近利，只考慮自己的銷售業績。真正優秀的代理人是最希望回答客戶的問題的，以此可以展示他們豐富的知識和業務經驗。
“證”即求證代理人的展業資格。客戶應要求代理人出示《保險代理人資格證書》、《保險代理展業證書》以及《保險營銷員誠信服務承諾書》。這是合法的在職保險代理人應具備的基本條件。
保險專家特別提醒說，在選擇保險代理人之前，只要消費者首先能調整好心態，樹立正確的保險意識，隨之，注意用好“望聞問證”，則一定能為自己選擇一個信得過的保險代理人，一個頗為專業的財務理財顧問。
| 
