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作為一個家庭來講，要想平穩運行，建立適當的保險保障是很必要的。記者在和一些有過投保經驗的人士聊天的時候發現，他們擁有很多經驗，這些經驗總結起來主要有三條。這三條是很多人在投保前沒有注意到，而在投保后才發現的。
投保后手頭有足夠的現金
很多保險代理人在勸人購買保險的時候都會擺出這樣一個概念：“您應該拿出您家庭收入的10%-20%來購買保險產品，這樣您得到的保障才足夠充分。”而且有的代理人在幫助投保人設計保險計劃的時候，往往會設計出很高額的保險產品，讓投保人購買。這些代理人當然是為了賣出更多的保險產品，但對投保人來講，未必能夠接受。購買之后，隱患很多。
梁先生以前夫妻二人年收入約9萬元，刨除4萬元的支出，一年剩余5萬元，二人都有三險一金。后來在一位保險代理人的建議下，二人購買了一系列保險產品，每年僅保費就要繳納1.8萬元。按照代理人的說法，一年不到2萬元的保費支出對梁先生來講并不構成負擔。
去年，梁先生的夫人懷孕生孩子，收入立刻下降，而支出增加很多。這時，要支付每年1.8萬元的保費已經很難。要退保，就要面臨很大損失。
另外，投保人還必須留出足夠現金還有一個理由，當出事后，保險公司不一定能非常及時的賠付。如果投保人急需錢，就會非常麻煩。總之，很多錢都是這樣，要拿出去容易，要拿回來就不怎么容易了。如果自己手頭有充足的現金，就有的是時間去和保險公司扯皮了。
誰掙錢多就保誰
目前，大多數家庭是三口之家，也就是兩個成年人帶著一個孩子過日子。對大多數家庭而言，如果要給每個人都上充分了保險，那家里就剩不下什么錢了。那么先給誰保呢？最簡單的原則是家里誰掙錢最多就給誰保。因為萬一收入最多的人出了狀況，家里的經濟情況受到的影響將最大。
但目前很多保險代理人利用家長愛孩子的心理，使勁向投保人推銷給孩子上充足的保險。
劉女士就遇到了這種情況。劉女士的孩子還沒有生下來的時候，就有保險代理人跑上門來推銷保險，不但讀書、創業、結婚，就連孩子70歲養老的事都替劉女士考慮到了，說是給孩子一生的愛，還有留作他一生的紀念。
劉女士認為，為孩子著想當然很重要，但在經濟條件不允許的情況下保大人才更重要。在她的家庭中，2／3的錢是劉女士的丈夫掙回來的，而且從事技術工作的他能干到65歲，所以家庭大部分的保險應該考慮給他買，萬一有不幸的意外出現，家庭能有底限保障。
不要忽略附加險
很多投保人在投保的時候很注意購買主險，而忽略了附加險產品。其實，附加險如果購買得好，相當于在超市里買到打折商品一樣。
李女士就是一個非常重視購買附加險的人，她會盡量多地為自己挑選與主險搭配的附加險，附加險如果與主險組合得好的話，能獲得非常高的保障，而且有些險可以延續到保費交清，或者是終身。附險買得好，有些甚至能一個附險當幾個主險呢。所以李女士每次都會要求代理將所有附加險的收費、保障告訴她。
當然，附加險也不是什么都適合，大部分附加險只管當年，過期就全軍覆沒，你的賬戶上一分錢都不會留下，比如說住院醫療險就是這樣。李女士所在的單位給員工投保了補充醫療保險，因此，她根本就不考慮住院險。
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