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理財主筆 劉念 每日經濟新聞
最近，中國建設銀行(以下簡稱“建行”)在全國營業(yè)網點開始進行視覺再造工程，打破以往封閉式柜臺占主的格式，推出開放式柜臺和個人理財中心。今年，建行上海市分行還將在人員培訓、產品創(chuàng)新、流程優(yōu)化等方面推進一系列措施，目標是進一步拓展個人理財業(yè)務。
網點再造優(yōu)化流程
建行上海市分行個人銀行業(yè)務部副總經理葛海青告訴《每日經濟新聞》，網點再造是建行突出個人銀行業(yè)務的重點工程之一。建行上海市分行將增加自助終端投入，推行大堂經理制度，以及設立開放式柜臺和理財中心，對個人銀行業(yè)務分流。中資銀行的柜臺服務重點，主要是一些小額存取款業(yè)務和繳費業(yè)務，占據了銀行的大量人力、物力資源。實際上，這些業(yè)務中的大部分可以通過自助終端完成。
另外，自助銀行區(qū)、開放式柜臺和個人理財中心布局，將代替封閉式柜臺放在最突出的位置。把客戶簡單的存取款業(yè)務，引導到自助終端上辦理，人力可以投入到個人理財中心和開放式柜臺上。開放式柜臺辦理的主要是一些不涉及現金的中間業(yè)務。如理財經理可以向客戶提供理財建議和咨詢，大堂經理將負責給客戶提供專業(yè)業(yè)務引導，例如協助老年人使用自助終端設備等。
產品服務謀創(chuàng)新
理財服務的重點還是產品。建行是較早發(fā)行人民幣理財產品和外匯理財產品，并提供綜合理財服務的。去年，建行首家財富管理中心在上海正式營業(yè)，采用理財顧問和客戶經理“雙客戶經理服務制”，服務內容包括辦理業(yè)務的“綠色通道”和個人信貸的有限審批權，以及不同等級的服務費用打折。
今年，建行將會在產品創(chuàng)新上進一步下功夫。目前，建行常規(guī)推出的“匯得盈”系列外匯理財產品，是以固定收益產品為主。3月份將陸續(xù)推出人民幣理財產品。葛海青表示，今后的產品設計將突出靈活性和收益性，以滿足不同客戶的風險收益需求。如與海外股指掛鉤的外匯理財產品，以加強流動性的“基金化”人民幣理財產品等，可能很快與投資者見面。
擴大理財顧問隊伍由于目前銀行理財產品的特色化不夠鮮明，理財顧問將成為銀行理財業(yè)務的核心競爭武器。葛海青透露，建行在去年已開始對理財隊伍進行擴充和培訓。上海市分行已經有50多位理財經理，獲得了中國金融理財標準委員會舉行的專業(yè)理財師考師，獲得了AFP資格，這是獲得國際認可的CFP（特許理財策劃師）的必備資格。理財師獲得的培訓涉及資產管理、風險評估、職業(yè)道德等，能夠為客戶提供全方位的理財服務。不過，與建行在滬的200多個營業(yè)網點相比，理財顧問的數量還遠遠不夠。因此，今年建行上海市分行提升個人理財業(yè)務的重要步驟之一，就是將進一步擴大理財師隊伍，加強行內行外兩方面的專業(yè)培訓。
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