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記者 陳宜萍
繼建行、中行、工行紛紛通告開始收取小額賬戶管理費后，招商銀行北京分行、上海分行近日宣布，從4月1日起，開始對不符合減免條件的個人客戶收取賬戶管理費。這也是對個人賬戶征收管理費的第一家股份制商業銀行。
招行北京分行的具體收費辦法是，對日均總資產不足1萬元的普通“一卡通”和存折每月收取賬戶管理費1元；對日均總資產不足5萬元的“一卡通”金卡每月收10元；對日均總資產不足50萬元的“金葵花”卡每月收取30元管理費。
據介紹，所謂“日均總資產”，是指客戶以同一身份證明在招行開立的所有賬戶的日均資產合計，“資產”包括定期及活期儲蓄存款、開放式基金、國債、證券、受托理財、招行代售的信托及保險等。
記者就收費一事電話采訪了招行總行及北京分行個人銀行部的有關負責人。
其實，小額賬戶收費在業內已不是什么新鮮事。幾大國有商業銀行去年已經在全國試點征收。招商銀行的深圳、青島、沈陽等分行也于去年開始收費。招行北京分行在2005年5月底曾公開宣布，從2005年7月1日起對在該行所存金融資產日均余額低于1萬元的賬戶收取賬戶管理費每月1元，但一直未能實施。對推遲到今年4月1日開始收費，北京分行個人銀行部的有關負責人的解釋為，鑒于北京市場的特殊性，考慮到多方因素，慎重起見才延期到今年。
相對于國有銀行幾百元的征收起點來說，招行1萬元的收費門檻明顯高出了許多。“為何將收費門檻定于1萬元？”北京分行個人銀行部有關負責人的答復為，1萬元的收費標準經過審慎的內部測算和研究，主要是出于對成本和收益的綜合考慮。由于存款或其他資產余額較高的客戶，可以為銀行帶來更多的儲蓄存款、其他中間業務方面的收入，從銀行內部而言，可以通過客戶的綜合收益用于沖抵賬戶管理成本。
據悉，目前北京分行擁有260萬戶左右的對私客戶，一卡通發卡量300多萬張，單卡卡均余額達1.2萬元。可見招行的對私客戶平均資產較高。而從青島等分行去年實施小額賬戶收費后的市場反應來看，也相當平靜，基本沒有多少客戶因為收費而流失，相反，深圳分行去年7月開收賬戶管理費之后，在當地的市場份額反而出現了一定幅度的增長。
這位負責人進一步解釋說，北京分行從1996年成立起就一直在個人金融業務上不遺余力，10年來收益頗豐，可以說在此領域嘗到了甜頭。于是希望通過小額賬戶收費來細分客戶，針對不同的客戶群提供不同的服務，調整客戶結構，提高經營管理的效率。與此同時，實施小額賬戶收費也是為轉變商業銀行的盈利模式做準備，北京分行的市場定位很明確，是成為“理財型銀行”。“我們不希望客戶來招行只是存款，而是希望他們以多種形式進行多元化的理財、投資，希望通過銀行的服務為客戶的投資理財提供有效的幫助。”這位負責人如此表示。
顯然，招行此次收費比國有銀行更具差異性。不僅針對不同的客戶群收費金額不同，并且將定期賬戶、借記卡以及由招行代售的保險和信托納入了計算范圍。另外，在銷戶的地點上，客戶可在招行任意一家網點辦理銷戶手續，銷戶無須回到原開戶行，也體現了更多的靈活性。
從招行加入收費行列，且設定較高的收費門檻一事，我們至少可以看到，只要具備了競爭的“本錢”，中小銀行同樣可以與國有商業銀行一決雌雄。招商銀行憑借著近20年來在個人金融業務領域的努力，在諸多方面走在了同業的前列，培育了自己的市場和客戶群，就連扯起“收費”大旗時，也顯得“理直氣壯”。
然而，盡管“免費午餐”的時代正在成為歷史，越來越多的客戶心態平和地接受“銀行收費”的條款，而更多地看重銀行的服務，但市場究竟能否接受這種“高門檻”收費，連招行自己也顯得底氣不足，從這項政策的延期實施便可略見一斑。當然，效果如何最終還要市場來評判。畢竟，任何時候，市場決定一切。
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