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四川新聞網(wǎng)-成都商報(bào)訊 2005年，成都銀行界很熱鬧。這邊廂，匯豐、渣打、花旗等金融巨頭紛紛進(jìn)駐，宣稱要開拓新品；那邊廂，一群已站穩(wěn)腳跟的中外資銀行把爭奪的焦點(diǎn)放到了個(gè)人業(yè)務(wù)上。在這場爭奪戰(zhàn)中，人民幣、外幣理財(cái)產(chǎn)品無疑是最閃亮的明星。
2006年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品會(huì)呈現(xiàn)怎樣的格局？保本固定收益型、保本浮動(dòng)收益型、非保本型，誰又將再領(lǐng)風(fēng)騷？
平均每月6期產(chǎn)品上市
30多期產(chǎn)品，最高一款預(yù)期年收益4.8％。這是光大銀行成都分行在2005年推出的理財(cái)大餐。如果再算上中信、民生、中行等其他幾家，短短12個(gè)月，已有至少70期個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品亮相，平均每月就有6期產(chǎn)品。
在今年的理財(cái)大戰(zhàn)中，收益率和期限成為各家銀行決斗的兩大法寶。記得在年初的時(shí)候，還有銀行將期限設(shè)置得較長，預(yù)期收益率也給得比較高，以期留住更多的客戶資源。經(jīng)過一番運(yùn)作，有些產(chǎn)品的實(shí)際收益率卻難以達(dá)到預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)，這使得部分客戶紛紛提前解約，轉(zhuǎn)投其他銀行。從第二季度開始，幾乎所有銀行的理財(cái)產(chǎn)品，期限都控制在一年以內(nèi)，尤以6個(gè)月和12個(gè)月為主。
11月1日以前，不少銀行為拉攏客戶，都刻意將理財(cái)門檻定得很低。一般來說，美元品種為100美元，港幣品種是1000港幣，人民幣產(chǎn)品的入圍門檻也只有1000人民幣。11月1日起，這一現(xiàn)狀大為改變。受監(jiān)管要求的限制，各銀行不得不將理財(cái)門檻大幅提高，外幣品種最低為等值5000美元，而人民幣品種更是達(dá)到5萬元。
保本浮動(dòng)收益型日漸受寵
據(jù)光大銀行成都分行私人銀行部鄧俊分析，保本固定收益型的人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要投資于央行票據(jù)、國債、企業(yè)債等，由于各家銀行都將手中的大量資金涌向該領(lǐng)域，導(dǎo)致資金供過于求，整個(gè)市場的收益率偏低，銀行設(shè)計(jì)出來的產(chǎn)品收益率也隨之下降，比同期存款高不了多少。
鄧俊預(yù)測，保本浮動(dòng)收益型在2006年將扮演個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場上的主角，由于這類產(chǎn)品的實(shí)際收益率多數(shù)都是與歐元對美元的匯率掛鉤，而美國經(jīng)濟(jì)的未來走勢，以及美聯(lián)儲(chǔ)潛在的升息預(yù)期，都將直接影響到歐元對美元匯率的變動(dòng)，從而為理財(cái)產(chǎn)品的最終收益增添幾分不確定因素，“這才叫理財(cái)，投資者才有機(jī)會(huì)獲得更高收益�！�
特別提示
購買產(chǎn)品前要看清條款
記者發(fā)現(xiàn)，2005年面市的各種理財(cái)產(chǎn)品，全都是保本型的。鄧俊分析，部分銀行在2006年可能會(huì)適當(dāng)推出非保本型的理財(cái)產(chǎn)品。他認(rèn)為，由于這種產(chǎn)品的本金也存在損失的可能，所以投資者在購買時(shí)應(yīng)更加謹(jǐn)慎，不要被銀行宣稱的預(yù)期收益率吸引，一定要把條款看清楚。
業(yè)內(nèi)人士建議市民在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，盡可能選擇期限較短的品種，以便能及時(shí)調(diào)配資金。如果是美元、港幣品種，可考慮固定收益型，而人民幣品種，則選擇浮動(dòng)收益型。
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