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小型商戶已成套現“主力”。約束套現“黑商戶”缺乏法律依據，根本措施是完善征信體系
馮桔
中國銀聯上海分公司昨日告訴《每日經濟新聞》，由于小型商戶已成為套現“主力”
，該公司于近期建議各銀行對小型商戶的申請材料重新進行審核。據統計，目前小型商戶在1.7萬家左右。
通過分析已經出現信用卡套現的商戶信息，上海銀聯發現小型商戶是套現“主力”。該公司負責人透露，這些小型商戶通常以“貿易公司”、“投資公司”和“咨詢公司”的名義注冊。
上海銀聯表示，對于信用卡套現行為的約束，目前尚無相應法律和規章的明確規定。金融監管部門官員也表示，目前對商戶構成約束的主要還是銀聯的有關協議，由于商戶不在金融業監管機構的監管權限之內，因此連行政處罰都需要各相關部門協調進行。
在這種情況下，對商戶的嚴格審查成為上海銀聯目前唯一可行的解決方案。這位負責人表示，商戶申請安裝POS機，需提供營業執照、企業登記代碼和身份證“三證”。由于可以使用復印件辦理，該環節的風險防范力度相當薄弱。重新審核申請材料，可以從源頭上發現一部分“漏網之魚”。
農行上海市分行一位客戶經理表示，現在很容易申請營業執照，商戶不需太大營業規模，即使重新審核其資格，也很難一眼看出問題。由于征信體系不健全，目前銀行的風險防范措施很有限。例如，對于以貿易公司名義申請POS機的小型商戶，收單銀行最多只能要求商戶在該銀行開戶，通過每天關注交易記錄進行監測。但這一措施目前還處于人工操作階段，防范作用不大。
在目前銀行間信息平臺不能實現資源共享的前提下，非法商戶總能找到可乘之機。如果某銀行支行將一商戶列入“黑名單”，商戶仍可改頭換面向其他支行申請。銀行人士表示，在最根本的征信體系沒有建立的情況下，任何措施都很難從根本上堵住漏洞。
一位不愿具名的資深銀行卡專家表示，全球所有信用卡組織在自己的信用卡條款中都嚴格禁止套現，而這些機構的所在國家多實行案例法，出現套現案件可依據協議審理。
-第一百七十七條有下列情形之一，偽造、變造金融票證的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；情節特別嚴重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：(一)偽造、變造匯票、本票、支票的；(二)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的；(三)偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件的；(四)偽造信用卡的。
-第一百九十六條有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：(一)使用偽造的信用卡的；(二)使用作廢的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)惡意透支的。
———《中華人民共和國刑法》
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