輸不起的都市負翁族

　　如今，城市中按揭買房的“負翁”族越來越多。據此前銀行方面的調查統計，目前都市中“負翁”一族的比例已達34%。1997年，中國個人住房按揭貸款金額不到200個億；到2003年，這個數字已飆升60多倍，全國個人住房貸款金額早超過1.3萬個億。

　　而記者在采訪過程中獲悉，目前省城的個人購房者中，辦理按揭貸款者占到了全部購房人群的75%左右。省城部分商業銀行的信息證實，在最近幾年里，以住房按揭為主的個人信 貸消費的增長早已翻番。越來越多的合肥人正在成為“負翁”一族。

　　“負翁”生活調查

　　“20日又要到了！”35歲的許春陽看著桌上的臺歷，感到一絲無形的壓力向自己逼近。去年，許按揭購買了一套150平方米的住房，在首付了20萬元后，剩下的25萬元全部是從銀行貸款。作為某企業的部門經理，許每月有4000多元的收入，但是現在，他每個月需要將自己收入的一半交給銀行，而剩下的收入在支付當月家庭開支后，已所剩無幾。以下是幾個采訪對象的真實描述：

　　心中時刻繃著一根弦

　　陳先生，29歲，已婚，事業單位員工，家庭月收入2700元

　　陳先生：我和妻子是“農村包圍城市”的典型代表。大學畢業后留在省城，但城里沒有親人，沒有任何依靠，相戀四年中，一直是住在出租房里。日子一天天過去，我們的婚事開始提上日程，而其首要條件是有個自己的“窩”。

　　于是，我們就通過按揭，在省城一個較偏的地方買了一套90多平方米的房子，東挪西借首付了7萬，終于有了自己落腳的地方，我們也于去年五月份結婚。

　　有家有房，本來應該可以安穩地過小日子了，但從此我們就一直處于一種緊張的生存狀態中。由于是按揭購房，兩人每月得支付1000元的按揭款。我和妻子的月薪加在一起才2000多元，其中一個人的工資就全部交給了銀行。而在我們這個年齡段，朋友正是結婚和生育的主要群體，收到一張請柬就得拿出一份紅包，去年年底我們就接到了6張請柬。兩家的老人都在農村，已無力勞作，平時還要補貼老人的日常開支，現在的生活真是捉襟見肘。

　　由于公司的收入是和業務掛鉤，為了多掙錢，我一直拼命工作，心中時刻繃著一根弦。妻子也有一定的愧疚，過重的精神和經濟壓力讓28歲的她已呈老態。

　　現在最怕下崗

　　武先生，27歲，未婚，民企員工，月收入1700元

　　武先生：在同學中我有個外號，叫“武財主”。無可厚非，我已成了大家羨慕的對象。24歲大學畢業，兩年后就按揭買了一套房子，在同學中確實是第一人，但他們又有誰知道在買房子后的一年中我過的是什么樣的生活！

　　我老家在農村的一個鄉鎮，經濟條件還不錯，由于家中還有一個上學的弟弟，剛畢業時，老爸就宣布我必須經濟獨立。但我并沒有做到真正意義上的獨立，父母怕我亂花錢，極力建議我在合肥按揭買一套房子，首付由他們負責，但我必須獨立支付月供。

　　父母也是為我好，可無形中卻給了我很大的壓力。我每個月收入才1700多元，卻要支付900元的按揭費用。現在還沒拿到房子，每月還要付300元房租，生活費這里就不說了。

　　周圍都是年輕人，我們也都是愛玩的年紀，去“K”一次歌至少要50元，朋友邀你出去玩時不能總拒絕，也不能總讓別人掏錢。去年過年時第一次去了女友的家里，還向朋友借了2000多元，到現在都沒還清。

　　在民營企業工作，雖然工資不算太少，但競爭非常激烈，優勝劣汰，現在最怕的就是下崗，一旦下崗，供了一年的房子可能就成了銀行的了。

　　月供和奶粉費相沖突

　　江女士，33歲，已婚，事業單位員工，家庭收入2600多元

　　江女士：我和先生都是極好面子的人，平時從不輕易向別人借錢。結婚幾年了，一直是赤手空拳地打拼。我們倆的收入在合肥這個城市來說也不算低，但一直到30歲那年才攢夠了4萬元的首付款，在海棠花園貸款買了一套房子，房價共20多萬元，按揭30年，月供900元。之所以把按揭期拖這么長，是為籌集孩子以后的教育費用。

　　去年我們的孩子出生了。在孩子出生前，我們付了月供后還能輕松生活，但有了孩子，經濟立即緊張起來。月供和孩子的奶粉錢成了最大的經濟負擔，兩者甚至難以兼顧。

　　為了下一代的健康，家中選購的奶粉，一聽100多元，一個月至少要5聽，僅奶粉錢每個月就要七八百元，足以與月供抗衡。為了孩子和房子，我都不敢逛街，全家節衣縮食過日子。

　　不過，即使現在我們的經濟很緊張，壓力也很大，但對按揭買房我一點也不后悔，否則我們現在還住在出租房里，對于新房子是想都不敢想的。

　　我覺得欠銀行錢比欠親戚錢好，至少在親戚面前不會低人一等。所以我情愿付利息也不愿欠人情。

　　“負重”何日是盡頭

　　劉先生，48歲，已婚，外企主管，家庭收入3000多元

　　劉先生：妻子以前是一工廠的職工，我們一家三口一直住在工廠的宿舍里。我自己是一外企的部門主管，每月3000多元的工資不算少。

　　2002年，工廠要求大家將房子買下來，否則就搬出去。宿舍很破，我想都是買房，與其買宿舍破房，倒不如去按揭買新房，何況家里有一定的積蓄可以付首付，自己3000元的月薪加妻子的1000多元也足夠月供和生活費。

　　有了這個想法后，2002年我們就在較偏遠的地方按揭買了一套房。當時房價不是很高，首付10萬元，按揭10年，月供1500元。

　　人算不如天算，就在買房子的第二年，妻子的工廠破產了，每月只有300元的生活費。這一年女兒考上大學，費用陡增。一下子沒了工作，勞作慣了的妻子似乎很不習慣，健康大不如以前，經常住院。

　　除去月供和女兒的生活學習費用，剩下的只有700多元用于家庭生活費用，其中有部分還要支付妻子的醫藥費。為了讓家中寬裕一點，我拼命工作，妻子受病痛的折磨，脾氣變壞了，常在家里發火，甚至吵著說房子大，難打掃，要把房子賣掉。

　　我現在就是一頭負重推磨的老牛，肩上的壓力很大，明明很累，但也只能堅持走下去。真不知何日是個盡頭？

　　理性對待超前消費

　　超前消費是“雙刃劍”

　　對于“負翁”們的種種經歷，曾對此進行專門研究的安徽省社科院研究員王開玉指出，“負翁”現象的存在有其合理的一面。它表明著一種消費觀念的轉變，對于促進我國經濟穩定快速發展，擴大內需、提升消費有很大的作用，負債消費等于給經濟加上了一個發動機。

　　然而專家同時表示，超前消費是一把典型的“雙刃劍”，負面影響也無法回避。“負翁”們本身經濟承受能力已非常脆弱，如果出現大的震蕩，人們的預期收入就會因此降低，必然導致其還貸能力的下降，觸發大范圍的拖欠還貸或無法還貸的現象。

　　“我們更應該積極倡導理性消費。”王開玉表示，人們應該適度、合理地消費，正確認識現代信用制度和金融資本市場規則的某些副作用，學習一些信用消費和投資理財知識，尤其要注意提防由經濟不景氣帶來的各種風險。否則，原本是為了提高生活質量的消費，反而適得其反，可能加重人們的生活負擔，使人們的生活質量和生活水平大為降低。

　　家庭理財應避風險

　　據此，有關專家建議，對于廣大消費者來說，首先要衡量自己的能力，對風險要有清楚的認識，避免過度消費，控制個人債務。

　　一般的原則是，負債不要超過家庭總收入的一半，這是一條基準線。在這條線下方越低越好，一旦超過這條線，家庭財產的安全性就比較難以保證，負債也將成為一種巨大的經濟壓力和精神負擔。

　　同時，人們一定要控制投資風險，在控制風險的同時，適當購買一些保險來轉嫁風險。像意外傷險、重大疾病險、家財險都是一般美滿家庭應該具備的。只要條件允許，建議市民購買充足的適合險種，來保障家人的生命財產安全。

　　(記者汪漪陳國志)