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曾有這樣一個故事，一個愛空想的女孩，扛著一桶牛奶去趕集，一路上幻想自己的牛奶已經換成200只雞蛋，又孵出100只小雞，很快賣出換回一條漂亮的演舞裙參加舞會，并有心上人來追求，正在幻想中翩翩起舞時，一不留神，所有的牛奶都潑在地上，她期待的一切也隨之變成泡影。不過在今天，這個女孩的所思所想可不再是空想，我們的理財師，能讓她的“牛奶”變成“演舞裙”，最終實現美麗夢想。
“讓錢生錢”的職業
王先生是名工程師，聽說股票收益很高，他也買了兩只，結果沒多久，股票就全線套牢，他又準備買房，可又不知道應該選擇哪個地段，后來在朋友的推薦下，他找到一位金融理財師專門為自己擬了一個理財規劃，沒想到短短幾個月的時間，王先生的總資產就增值了5%。可以說理財師的工作，有著“讓錢生錢”的神奇作用。
隨著市場需求的增大，金融理財師也漸漸走進了人們的視野。越來越多的中國人需要自己負擔買房、教育和醫療的費用，并安排一生的個人財務。同時，人們也面臨著前所未有的金融產品和越來越復雜的稅收和遺產問題。當人們面對急劇變化的社會和經濟，從而產生對人生不確定性的恐懼時，對金融理財師的需求便產生了。
消費者： 理財＝投資＝富人游戲？
時下，人們對理財的意識也逐步增強，但仍存在一些認識上的誤區。
在理財中心，人們常常會問：“給你100萬元資金，你可以給我多少收益率？”像這樣懷著理財就是投資心態的顧客不少，有的顧客甚至認為理財就是錢生錢，沒有絲毫風險。
其次，某些金融機構“嫌貧愛富”，重點關注高收入人群，推出“一對一”的貴賓服務，并針對貴賓服務設置了相對較高的門檻。工薪階層也受其影響，認為“理財”是富人游戲，與自己關系不大。
新海天財富管理公司的負責人介紹，實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能等同。理財關注的是人生規劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關注的是如何讓錢生錢的問題。理財的內容比投資要多得多，我們不能簡單地將炒股等投資行為等同于理財，而應將理財看作是一個系統，通過這個系統和過程，使人的一生達到“財務自由”的境界，從而使自己生活無憂。
該負責人還說，理財也決不是有錢人才需要的服務，越是錢不多，越需要對手中的錢進行全面規劃，讓它發揮最大的功效。在金融理財的合理規劃下，人們完全可以根據自己的資金狀況，選擇適合自己的理財方向，也可以逐步實現自己的人生夢想。
從業者： 理財＝推銷產品？
業內人士認為，造成人們理財觀念差異的原因，一部分是因為理財知識有限，另一方面也是理財機構自身造成的，一些專業理財師給顧客提出的投資建議大多是自己公司推出的產品。
劉女士在兩家銀行理財中心得到的理財計劃，都是購買銀行產品的，如購買某某開放式基金、記賬式國債、分紅型保險或存款等。兩個理財方案差異雖大，但無非都是要求購買銀行推出或代理的產品。最后劉女士還是放棄了兩位理財師的建議。
一位業內人士坦言，不少銀行為了拓展自己的業務，都會給前來進行理財咨詢的客戶進行投資建議，因此多數理財中心的理財師們總是建議你購買他們的理財產品或建議用該行的某某卡、某某網上銀行等所謂“超值服務”，客戶表面上得到的是一份理財規劃書，實際上還不如說是一份產品推銷書。
儲蓄員、信貸員＝理財師？
金融理財涉及面廣，不僅限于金融品種的分配投資，還包括幫客戶合理避稅；熟悉房地產，為客戶確定投資；藝術品投資等等。但是，金融分業經營令各金融機構缺乏復合型人才，一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手可能對股票債券運作非常陌生，更對期貨常識知之甚少，更不用說銀行人士對多種保險公司推出的上千種險種如何熟悉了。
目前，銀行理財中心的工作人員對外一般都統稱理財師，但實際上這些人僅僅是過去的儲蓄員或信貸員，在經過系統內的短期培訓之后，便搖身一變成了理財師。由于受銀行經營觀念和人員素質等因素影響，目前，銀行理財師們提供的服務存在一定局限，只能算是原來傳統存貸款業務的拓展，而老百姓真正需要的是由資深理財專家為客戶量身定做理財方案。
理財師是專業性極強的職業，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。目前，國內符合以上標準的專業人才嚴重匱乏，具備國際職業資格的理財“高手”更屬鳳毛麟角。因此，考一張理財師職業資格證書，無疑將大大拓寬求職者的發展空間。
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