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陳春艷
五元一張的貼花，按月份整整齊齊貼在存折上，到過年時(shí)候取出來置辦年貨———曾風(fēng)行千家萬戶的貼花儲蓄已經(jīng)永遠(yuǎn)留在了人們的記憶里。今年國慶黃金周，一些上海人到境外旅游，刷刷信用卡即可瀟灑購物，回到國內(nèi)再往賬戶里還錢就可以了。從存錢到花錢，折射出滬上金融業(yè)的發(fā)展和老百姓理財(cái)觀的悄然變化。
儲蓄品種少了，投資渠道多了———銀行賬戶的內(nèi)涵越來越豐富。建國后直到改革開放初期，除了存銀行，人們兜里的錢沒有太多“生錢”渠道。上了年紀(jì)的人還記得，就是在上世紀(jì)80年代末，老百姓存錢主要還是靠琳瑯滿目的儲蓄品種：住房儲蓄、禮儀儲蓄、集體儲蓄、零存整取、定活兩便……從上世紀(jì)90年代開始，資本市場迅速崛起，百姓手中“錢生錢”的渠道越來越寬廣。現(xiàn)在，不少儲蓄品種都已走入歷史，存取款業(yè)務(wù)在個(gè)人業(yè)務(wù)中的比重每年都以4—5個(gè)百分點(diǎn)的幅度下降；取而代之的是證券、保險(xiǎn)、基金、外匯、信托等各個(gè)領(lǐng)域多達(dá)數(shù)百種的產(chǎn)品，老百姓可通過這些金融產(chǎn)品，自由地運(yùn)用自己賬戶上的“錢”。
信用消費(fèi)多了，個(gè)人貸款多了———“先花再還”的理財(cái)觀成為一種時(shí)尚，使得人們實(shí)現(xiàn)自我夢想的時(shí)間大大提速。上世紀(jì)80年代初期，上海市工行曾在全國率先推出盛極一時(shí)的“集體賬戶有獎(jiǎng)有息儲蓄”，當(dāng)時(shí)的獎(jiǎng)品就是彩電、冰箱的購物券，市民不但要存夠了錢，還要有這種票子，才能買到這些緊俏大件。20多年后的今天，人們只需帶一張銀行卡，就可以輕輕松松將這些大件搬回家了。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年國慶黃金周頭兩天，僅上海市工行牡丹卡刷卡消費(fèi)就超過10萬筆，日均消費(fèi)5562萬元。一時(shí)手頭緊，也可以“先消費(fèi)，再分期還款”：買車、買房、留學(xué)、創(chuàng)業(yè)……琳瑯滿目的個(gè)人貸款成了個(gè)人銀行賬戶的重要內(nèi)容，滲透到市民生活的各個(gè)角落。
人們與銀行的聯(lián)系方式也發(fā)生了革命性變化。現(xiàn)在的年輕人很難想象，在那個(gè)沒有電腦的年代，銀行無法通存通兌，在某個(gè)儲蓄所存的錢，只能從同一家儲蓄所提出來。如今發(fā)達(dá)的銀行信息化系統(tǒng)，徹底改變了這種局面。即使是節(jié)假日，銀行網(wǎng)點(diǎn)不營業(yè)，人們也可以通過散布在上海市各個(gè)角落的自助銀行來處理自己的賬戶。電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等現(xiàn)代化溝通方式的迅猛發(fā)展，更讓市民不管身處世界的哪一個(gè)角落，都可以24小時(shí)與自己的銀行賬戶實(shí)現(xiàn)對話。10月1日、2日，上海市工行電子銀行的交易量就達(dá)到13萬筆。現(xiàn)在的銀行網(wǎng)點(diǎn)，也早已不再是簡單的儲蓄所，不少都設(shè)有專門的理財(cái)服務(wù)。假如你對手中的錢如何處置心中沒底，不妨求教于銀行，也許能獲得最佳方案。
《市場報(bào)》 (2004年10月12日 第十版)
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