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為事業(yè)和生活拼搏著的人們都深切地感受到“健康是金”，據最近問世的一份對全國50個城市保險需求的調查顯示，居民對健康保險的預期需求高達77%，在人身險各類業(yè)務中占據第一位。
健康是最大財富
人吃五谷雜糧，得病是難以避免的事情。統(tǒng)計數據表明，近年來重大疾病的發(fā)生率和治療費用均呈上升趨勢。現在我國的醫(yī)療保障體制仍處于“低水平、廣覆蓋”的層次，只能負擔患病后部分的治療費用，屬于“保而不包”。事實證明，購買健康保險是目前補充個人醫(yī)療費用負擔最為有效的方法。商業(yè)健康保險通過保險機制分散風險，使人們能夠通過支付較少的開支，滿足不可預測的數額較大的醫(yī)療費用需要。現在不少疾病存在年輕化的趨勢，尤其是家庭的經濟支柱需要購買一定的健康險，保證家庭財政的“小船”能夠比較安穩(wěn)地“按既定路線行駛”。
選擇分輕重緩急
挑選健康險，專家認為應首選重大疾病保障。對每個人來說，一生中患一次大病的概率是比較大的，它對于個人財務穩(wěn)定性的影響也最大。一旦患重病，醫(yī)療費用少則上萬元，多則幾十萬元，造成整個家庭負擔沉重。如果超出家庭的經濟承擔能力，將會影響及時有效的治療。但是具體可能得哪種疾病卻無法預知，不妨選擇包含常見的癌癥、心臟搭橋等疾病的保障品種，以及根據自身的健康狀況、家族病史有重點地進行選擇。一般而言，選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。擁有重大疾病保障后，接下來可以考慮住院醫(yī)療保險和住院補貼保險。挑選適合自己的住院醫(yī)療保險要參考以往病史、年齡、家族病史等情況。購買住院補貼保險也是個不錯的補充，每天幾十至上百元的補貼，可以在一定程度上彌補患病后誤工費、營養(yǎng)費、護理費等無法報銷的開支。
投保注意時間段
投保健康險，要注意時間段的選擇。隨著年齡增長，疾病發(fā)生的可能性會增加，年輕時投保保費相對低廉，重大疾病保險和住院醫(yī)療保險盡量選擇終身型等長期品種，而且當時最好多買一點保額。因為醫(yī)療費用是不斷水漲船高的，再過5年、10年后想增加保額可能還需要體檢，而這時身體狀況相對會差些，與年齡對應的保費也會上升。外地來滬準備工作幾年的朋友適合購買一年期可續(xù)保的健康險，使自己的保險期比較靈活。另外，短期出國或者旅游的人可在出行前買極短期健康險，如按日計或按月計的旅行醫(yī)療險。
本報記者 談瓔
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