不少讀者近期發現，原本收益不錯的理財型保險在淘寶突然買不到了。保險行業網銷正在整頓呢。今年以來，監管機構不僅下發多個監管函，也在不同場合多次強調網銷保險不能過分夸大收益，忽視保障功能。

　　 蘇向杲

　　繼國華人壽、珠江人壽、弘康人壽、信泰保險4家險企天貓[微博]店被“系統升級”后，不少險企也開始紛紛下架理財型保險。統計顯示，與淘寶合作的31家壽險公司中，仍在銷售理財型保險的險企僅剩4家，且理財型保險產品僅剩7款。

　　在險企下架理財保險的同時，不少險企開始主推防癌險。統計顯示，有7家保險公司網銷開始主推防癌保險，防癌險和意外險成為目前壽險公司網銷保險的“主力”。

　　保監會“動刀”高現金理財險

　　有險企人士表示，保險行業網銷整頓其實早有預兆。今年以來，監管機構不僅下發多個監管函，也在不同場合多次強調網銷保險不能過分夸大收益，忽視保障功能。

　　今年2月份，保監會下發了《關于規范高現金價值產品有關事項的通知》，對險企銷售高現金價值保險產品作出相關規定：“保險公司銷售高現金價值產品的，應保持償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力充足率低于150%時，應立即停止銷售高現金價值產品。”

　　4月份，保監會發布的《關于規范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知（征求意見稿）》規定，保險公司應合理控制高現金價值產品的保費規模，年度保費收入應與保險公司的資本實力相匹配；自2014年1月1日起，保險公司高現金價值產品年度保費收入應控制在公司資本金的2倍以內；對2013年度高現金價值產品保費收入高于當年末資本金2倍的保險公司，自2014年1月1日起，給予公司5年的過渡期。

　　保監會主席項俊波在今年保險業一把手培訓班上明確指出保險業目前的問題，其中包括高現金價值業務存在的預期收益高、產品期限短、保障功能弱、資本占用大四大風險隱患等。

　　保監會副主席陳文輝近日也表示，互聯網保險應該堅持四條原則：第一，對于互聯網保險要抱有鼓勵和包容的態度；第二，要建立風險防范的底線思維；第三，要堅持一致性的監管原則，線上線下適用同樣的監管法規，在需要體現網絡特點的時候，延伸現有監管范圍；第四，要堅持保護消費者權益。他還強調，保監會正在抓緊起草制定互聯網保險業務的監管辦法。

　　險企網銷理財欄目被“清空”

　　中國保險行業協會數據顯示，網銷第三方渠道保費收入為97.07億元，遠高于官網銷售的5.05億元，占網銷渠道的93%。其中淘寶網[微博] (含天貓、支付寶[微博])網銷保費7.11億元，占第三方合作保費的63.3%，淘寶平臺對險企網銷影響顯而易見。

　　記者打開某險企1年期預期收益率為5.15%的一款理財保險銷售頁面，頁面顯示“寶貝即將推出，敬請期待”。事實上，這款產品已經銷售了1187份，最后一條的成交記錄時間為2014年8月19日。此后，就再也沒有出現銷售記錄，而這款產品此前幾乎每天都有成交記錄。

　　據記者不完全統計，包括太平洋保險[微博]、民生保險、長城人壽、天安人壽、合眾人壽、泰康人壽、平安保險、復星保德信、吉祥人壽在內的9家險企，在銷售頁面上設置有投資理財保險欄目，但理財欄目下并沒有任何保險產品。

　　同時，記者發現，吉祥人壽9月2日還有一款萬能險在銷售，而在9月3日記者再次查看的時候，其天貓旗艦店萬能險欄目下已經顯示“沒找到符合條件的商品”。

　　同樣，此前網銷比較激進的幾家險企天貓旗艦店顯示，此前“琳瑯滿目”的投資理財欄目下已經被“清空”，點擊投資理財欄目之后多家險企顯示“暫無保險”。

　　記者看到，與淘寶平臺合作的31家壽險公司中，目前僅有4家保險公司還在銷售理財型保險產品，每家險企銷售1到3款不等理財保險。分別外，昆侖健康1款，東吳人壽2款，前海人壽1款，利安人壽3款。

　　從收益來看，昆侖健康保險推出的一款預期年化收益率6%的萬能險仍舊銷售火爆，交易記錄顯示，該款產品已經銷售56萬份。此外，利安人壽的一款萬能險預期收益達到5.9%。信泰保險、前海人壽、東吳人壽等險企的理財產品預期收益在5%左右。

　　值得一提的是，中保協數據顯示，上半年共有50家人身險公司開展了網銷經營業務，網銷渠道銷售過百億元，其中壽險網銷的主打產品是以萬能險為主的理財型保險，保費收入占比超過90%。由此不難想象，萬能險等理財型保險的短期缺失對險企網銷保費的沖擊不言而喻。

　　7家險企網銷推防癌險

　　由于近期監管對理財險監管趨嚴以及保險公司的主動作為，淘寶平臺萬能險等理財保險目前不超過10款。而值得一提的是，在險企開始下架理財型保險的同時，不少險企開始主推保障型產品防癌險。

　　如泰康人壽在淘寶旗艦店醒目位置推出防癌險，該產品價格從950元到2400元不等，目前已經銷售了70多件。從網頁布局來看，防癌險被嵌在頁面最上方，而理財險則處于頁面最下方。

　　同樣，中國太平天貓旗艦店也在首頁采用大篇幅推廣太平孝心寶老年癌癥保障計劃，記者發現，該防癌險設置有月交保費和年交保費兩種交費方式，顯示已經售出199件。

　　統計顯示，目前包括泰康人壽、太平人壽、陽光保險、華夏保險、海康人壽、天安人壽、信泰保險等7家險企開始在淘寶網推防癌險。從各家險企防癌險的交易量來看，防癌險的總體銷量還不及意外險和萬能險等險種，其中銷量最好的華夏保險防癌險也只銷售了548份。

　　事實上，單從保費來看，防癌險對險企保費貢獻率不及理財型保險，但是其貢獻勝于意外險（欲知意外險對網銷保費的貢獻率，請關注證券日報微保險微信即將推出的“十大網銷意外險”）。消費者下單一款防癌險的保費往往相當于幾十款甚至上百款意外險，單個防癌險對險企的保費貢獻率低于理財險而高于意外險。

　　摘自《證券日報》