上海汽車集團財務有限責任公司總經理沈根偉

　　今年1到11月，上汽財務零售業務達到204088單，與去年同期相比增長了64%，零售貸款額達到203億元，比去年同期增長54.5%。更重要的是，截至到目前，他們的個貸逾期只有0.3%，批發不良率則始終為零。對于這一家從2008年開始從事汽車個貸業務的企業來說，五年所取得的進步是驚人的。在2013（第四屆）中國汽車金融年會上，上海汽車集團財務有限責任公司總經理沈根偉先生與我們分享了他們所取得的成績和付出的努力。

　　我想跟大家分享一下這些年在各方面的創新和探索。

　　首先是管理模式方面的創新。2008年，我們采用外勤人員非屬地化招聘模式，所有員工均由總部所在地直接招聘，有效防范員工的道德風險。2009年起，我們開始采用駐點客戶經理管理、合格證遠程監控和現場監管車輛相結合的三位一體管理模式，對個別經銷商存在他行融資或對外擔保金額較大等風險事項，上汽財務一方面通過遠程監控控制合格證，一方面派專人駐點，通過管理貸款車輛鑰匙實現控制車輛。2010年起，我們成為首家全面推廣浮動抵押，目前覆蓋率已經近90%。浮動抵押擴大了擔保的財產范圍，防止庫存車被經銷商的其他債權人執行，在行使抵押權之前經銷商擁有對被抵押財產的自由處分權，兼顧正常經營和融資的需要。2011年起，我們推出綜合貸后跟蹤系統，該系統不僅具有常規意義上的進銷存管理功能，同時還具備每月經銷商貸款卡信息查詢、貸后承諾跟蹤、法院訴訟信息跟蹤、網上輿情跟蹤、每季財務報表跟蹤分析等功能，從全方位，多角度，立體化跟蹤經銷商貸后可能的風險。通過總結分析經銷商風險事項的經驗和教訓，建立完善經銷商風險預警制度，事先制定分類應對措施，實現流程化處理。

　　在技術創新方面，我們上汽財務的汽車金融系統，不管是批發市場、零售市場，還是財務系統都是自主開發的，并且有自主知識產權。我們自主開發的汽車金融系統1.0版本2007年問世，并在2010年升級為2.0版本。我們還成功開發了遠程監控車輛合格證系統，能實時監控經銷商貸款車輛合格證情況，減少人工點庫的次數，降本增效，并確保第一時間發現經銷商將車輛合格證抵押他行、惡意轉移車輛合格證等風險事項，及時采取應對措施。2008年我們推出遠程視頻簽約，解決個貸合同面簽問題。到2013年，我們將其成功升級到遠程面簽系統，從效率和防偽兩方面得到提升，可支持百人同時面簽，極大提高業務處理速度，提升了客戶滿意度。

　　產品方面，我們推出了隨薪貸、階梯還款 – 輕松還等個性化產品。另外，上汽財務首單資產證券化產品“2012上元一期”發行后運行良好，這也是中國首只由財務公司發行的信貸資產支持證券。。

　　 近年來，汽車金融行業整體規模增長迅速，推動業務快速增長的因素可分為外延式增長因素和內生式因素。外延式增長因素，第一是整車的銷售高速增長，第二是廠商聯合促銷活動；內生式增長，我們界定為個貸業務滲透率的自然增長，第二是批發業務和個貸業務的營銷組合，通過渠道推動。在中國，我想在國外也是一樣，很多汽車集團的金融公司，做個人貸款和零售貸款還是需要通過經銷商來推動，如果在這方面做得好，也能產生很大的增長。

　　我們未來在這兩個方面的打算，進一步完善個貸業務和批發業務營銷組合，在風險可控的前提下，提升經銷商滿意度和渠道個貸產品的能力。我們有這么大的批發貸款，一方面是整車廠的要求，希望通過我們的批發產品推動主機廠的汽車銷售。另外從財務公司的本身意義來說，我們也希望通過批發貸款建立我們跟經銷商的密切聯系，我們能夠做到高速增長，渠道推動發揮著很大的作用，我們在一個是從風險管理、加強和經銷商的合作方面繼續努力。

　　另外，在90后在成為未來購車主力之后，他們會更借助移動平臺了解信息，這個移動平臺中有APP、電商平臺和社交媒體，通過我們自己開發的一個平臺，讓他們了解客戶的基本信息，做到讓消費者精準營銷，了解他們的需求并定制產品，實現個貸產品的網上一站式銷售。