本報記者 路曉丹/文

　　王濛：

　　冬季項目首富

　　 王濛，是此次冬奧會的傳奇，一人獨得三金的輝煌戰(zhàn)績，讓她成為了冰場上最耀眼的星辰。當然，三塊金牌見證了榮譽，也將為王濛帶來突破千萬的獎金，使她成為中國冬季項目最有錢的運動員。

　　 但是作為一個26歲的運動員，她有必要開始考慮退役和今后的生活。怎樣才能保障生活品質，一生財務無憂？什么樣的理財方式對于王濛才是最好的呢？

　　 獎金預計如下：

　　國家獎勵：35萬×3=105萬

　　地方獎勵：黑龍江省政府和七河市兩級政府100萬×3×2=600萬

　　霍英東體育基金：10萬×3=30萬

　　替代全國十二運會獎牌榜5.5塊金牌：100萬-200萬獎金

　　商業(yè)代言邀約：難以統(tǒng)計

　　總計：突破1000萬可預期

　　理財規(guī)劃

　　光禹理財規(guī)劃師 黃禹

　　信誠人壽理財規(guī)劃師 黃林

　　 在理財金字塔里，風險從來都是最基礎的，特別是對于一個對財富管理缺乏經驗的運動員來說，財務的安全穩(wěn)健，保值增值是她的不二法則。另因王濛不具備足夠的時間和專業(yè)知識，所以將大部分財富交給專業(yè)理財機構來打理是較為理想的方式。

　　●財務及健康保障方面

　　可以配置一定的商業(yè)保險：

　　 在社保的基礎上，配置意外、醫(yī)療保險等，重疾的準備金在50萬-80萬之間，另利用年金產品的返還來保證未來養(yǎng)老金及生活費的確定性。建議在做完上述保險的基礎上可增加投資連結險，在國外被稱為共同基金，80%以上的富人都會選擇此類產品作為養(yǎng)老金的補充渠道。以上配置總額大概在總資產的20%。

　　●財務的保值增值可以部分進入基金：

　　 相對股票，基金風險性較低，并且利用專家理財的方式，可以獲得不錯的保值及增值，另可利用定額定投的方式降低成本，堅持5-10年的投資，可獲取一個較為可觀的回報作為未來生活的準備金，目標收益率在6%-10%，基金數量不超過3只，適時可參照理財師建議調整基金組合，以上配置在資產總額的30%為宜。

　　●家庭房產配置：

　　 未來的婚姻生活需要一個舒適的家，高品質的生活水平自然需要一套舒適的住所作為基礎，并且也是為自己未來的婚姻做準備，預算大概在200萬左右。

　　●充電學習：

　　 北大、清華都是不錯的選擇，時間大概在三年左右，在此基礎上可考慮一些國內較有影響力的商學院，強大的校友資源平臺也會成為日后職業(yè)生涯一個很好的鋪墊，目前國內最貴的商學院費用大概是在56萬左右，此項投入總額大概為100萬左右。

　　●銀行理財及流動資金：

　　 王濛由于其身份的特殊性，應當根據平常的運動以及多任務多訓練而需要比較多的現(xiàn)金流，建議根據自己平常月開支的6倍作為應急流動現(xiàn)金，剩余部分可投入一些短期銀行理財產品，為期6個月左右，收益在3%-4%左右，既保持了現(xiàn)金的流通性，又可穩(wěn)健增值。

　　申雪、趙宏博：

　　完美絕唱的冰上奇葩

　　 申雪、趙宏博，冬奧會花樣滑冰冠軍得主。2006年公布的《福布斯》中，兩人被公布的年收入為210萬，當時被譽為中國冬季項目最有錢的運動員。而此次奪冠，這塊獎牌也將為兩個人帶來近500萬的獎金收入。

　　 此次奪冠后，兩人決定退役、生子，開始新的生活，應對新的挑戰(zhàn)。人屆中年，37歲的趙宏博，33歲的申雪，應該安排怎樣的理財規(guī)劃，盡享精彩人生呢？

　　理財規(guī)劃

　　諾亞（北京）財富管理中心部門經理 卓余碧

　　 趙宏博家庭的資產主要集中在現(xiàn)金類（獎金）、實業(yè)投資和廣告代言等帶來的收入，但隨著趙宏博夫婦的退役，伴隨其運動員身份的廣告代言及滑冰表演等收入將越來越少，而滑雪場經營的實業(yè)投資收入則基本不會受到太大影響。

　　●配置一定的固定收益類投資以抵御通脹：

　　 固定收益作為資產配置的一個重要方面，可以有效抵御通貨膨脹，跑贏CPI，建議趙宏博家庭以持有針對高端客戶發(fā)售的信托類產品為主。這類產品相比較普通的銀行存款而言，收益率較高（一般可達2-4倍），同時具有收益穩(wěn)定、風險控制較好、期限適中等特點。雖然投資起點相對較高（一般為100萬起），但對于趙宏博家庭而言更為適合，可在預留部分現(xiàn)金和短期存款的基礎上適當加以配置。

　　 考慮到家庭未來的收入結構調整及生子考慮，建議目前將40%左右的資產配置到此類投資上。

　　●適度配置浮動收益類投資：

　　 根據趙宏博家庭年齡結構，以及現(xiàn)在的資金和現(xiàn)金流情況，建議適度進行浮動收益資產的有效配比。

　　 但由于全球經濟的不確定性以及中國經濟增長結構所面臨著的調整問題，加之投資者信心不足，對于未來的證券市場走勢，個人投資者越來越難做出準確判斷，直接投身股市越來越不適合于大多數投資人。

　　 建議此類投資交由專業(yè)機構來操作，篩選優(yōu)秀且適當的私募證券投資基金進行投資，在分享股市上漲帶來收益的同時，盡可能規(guī)避股市震蕩調整帶來的風險。

　　 與公募基金相比，私募證券基金在實際操作過程中，倉位可以從零到一百，并且規(guī)模較小（總規(guī)模一般為5000萬），在震蕩局勢中，能較為靈活地配置有價值的證券。尤其值得一提的是，根據行業(yè)慣例，基金團隊有20％的正收益激勵，與投資人的同一利益，也能夠有效激勵基金團隊（特別是基金經理）更用心服務投資人。

　　●增加家庭保障類：

　　 未來，小孩的教育金和意外的醫(yī)療開支可能占較大的比例，建議除為家庭成員購買一定的意外險和醫(yī)療險外，還可為孩子購買適當比例的萬能險。萬能險不僅有商業(yè)保障的功能，而且在教育金儲備上有提前預算。

　　●資產配置方案總結：

　　 根據上述資產配置的方案，固定收益可為申女士跑贏CPI，有效抵御通貨膨脹并且有所結余。浮動收益的增加則可以分享證券市場和企業(yè)成長帶來的投資收益，現(xiàn)金管理類投資以貨幣基金形式保存，不僅考慮到流動性，而且增加了收益。

　　 考慮到18年的投資周期（2010年-2028年），長期投資的平均年化收益率可達到12%，在預期投資收益率略有上升的情況下，整個投資組合更趨于合理，符合其家庭需求。

　　 而對于非專業(yè)投資人來說，有效投資、分享經濟發(fā)展紅利的最佳方式是將專業(yè)的事交給專業(yè)人士來打理，從而讓自己能夠全身心投入事業(yè)、享受生活。而對于專業(yè)團隊而言，其投資理念、投研能力、過往業(yè)績、風控措施都是非常重要的，有效地選擇將可以使投資更為安全，且事半功倍。

　　周洋：

　　希望讓父母過上好生活

　　 周洋，18歲的小姑娘用成績證明了非凡的實力。她來自一個一貧如洗的家庭，靠父親經營彩票站、母親給別人織毛衣來維持生活。周洋去年7月剛從體校畢業(yè)，半年多以來，每月只能領到500元津貼。周洋奪冠后，第一句話就是——希望能借此讓父母過上好點的生活，感動了數億的國人。

　　 此次奪冠，周洋家庭獲贈長春市住房一套，還將有總計400萬-500萬左右的獎金收入，同時，長春體委承諾，從3月份開始，為周洋正常發(fā)工資，每月4200余元，并將從去年7月開始補發(fā)工資，這筆錢以后將是周洋家穩(wěn)定的收入。

　　 周洋今年剛剛18歲，這是一個曾經貧窮的家庭，缺乏投資經驗，應該怎樣打理天降橫財呢？

　　理財規(guī)劃

　　諾亞（北京）財富管理中心部門經理卓余碧：

　　 周洋雖然同樣獲得約500萬獎金，但對于其“工薪”化的家庭收入而言，獎金無疑是一筆巨款，對其家庭也具有更加重要的意義。

　　 考慮到未來退役可能造成的家庭經濟收入壓力，建議將獎金主要用于固定收益投資，以有效覆蓋其家庭生活的正常開支，同時適當考慮部分浮動收益產品以獲取更多的投資收益機會。這樣的配置也可有效減少其在投資上花費的精力，以使其更好地投入未來的訓練和比賽。

　　 另外，周洋父母的養(yǎng)老規(guī)劃也有必要提上日程。按照其父母計劃10年后退休估算，考慮到隨著其父母年齡增長可能產生的醫(yī)療等費用的增加，按通貨膨脹率4%計算，退休后每年支出約為25萬。按照投資收益率6%計算，需要至少在10年后準備400萬的養(yǎng)老金，才能憑借投資收益滿足退休后的基本支出。

　　 與此同時，周洋作為家庭未來收入的主要支柱，相比趙宏博的家庭，需要加大商業(yè)保險保障（如意外、醫(yī)療險等），以抵御風險。

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