理財(cái)周報(bào)記者 施維 實(shí)習(xí)記者 滑明飛/文

　　招商銀行是國內(nèi)零售銀行業(yè)務(wù)的先行者和領(lǐng)軍人，該行在該領(lǐng)域的任何創(chuàng)新和嘗試都備受關(guān)注。后危機(jī)時(shí)代，招行的零售業(yè)務(wù)將如何布局？該行零售銀行部副總經(jīng)理張東給出了答案。

　　理財(cái)周報(bào)記者：經(jīng)歷了金融危機(jī)，目前國內(nèi)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展處于怎樣的態(tài)勢當(dāng)中？

　　張東：首先是幾個(gè)趨勢的加強(qiáng)：第一在理財(cái)產(chǎn)品和企業(yè)融資方面，出現(xiàn)利率市場化的趨勢；第二是銀行綜合化經(jīng)營的趨勢明顯；第三是企業(yè)融資脫媒的趨勢也越來越明顯；還有一個(gè)今年變化比較大的，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)資本充足率等指標(biāo)監(jiān)管的強(qiáng)化。

　　當(dāng)然，客戶方面也發(fā)生變化。從居民收入水平情況看，我們感覺到龐大的富人群體已經(jīng)形成，目前年收入在75000元以上的家庭超過5000萬，涉及的人口達(dá)到1.7億人。這些是銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)客戶。

　　再有，零售銀行產(chǎn)品體系也發(fā)生了巨大變化。以前我們的產(chǎn)品主要是存款，包括少量的貸款。但現(xiàn)在我們有財(cái)富管理了，有各類理財(cái)產(chǎn)品，也有個(gè)人信貸的產(chǎn)品，存款信用卡的產(chǎn)品。所以，現(xiàn)在消費(fèi)型業(yè)務(wù)變得越來越重要。這些收入成為銀行零售業(yè)務(wù)重要的收入來源。

　　同業(yè)競爭的格局也在快速變化。以前競爭的焦點(diǎn)是儲(chǔ)蓄存款，競爭的主體是四大國有銀行，競爭的手段主要是依靠調(diào)動(dòng)員工能動(dòng)性拉存款；現(xiàn)在競爭焦點(diǎn)已演變成高價(jià)值客戶的爭奪，競爭的主體包括所有的銀行(含外資銀行)，競爭手段包括價(jià)格競爭、產(chǎn)品競爭與技術(shù)競爭等等。

　　理財(cái)周報(bào)記者：這樣的環(huán)境中，零售銀行未來的發(fā)展方向是什么？

　　張東：首先還是以客戶為中心，能給客戶的不同需求做出全面的理財(cái)規(guī)劃。包括消費(fèi)貸款、汽車貸款、住房裝修貸款等。第二是渠道的多樣化，主要是自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行。這也就意味著未來零售銀行的管理要精細(xì)化，滿足不同層次客戶的需求。

　　此外，零售業(yè)務(wù)還要流程化。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，就必須要對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化，通過流程優(yōu)化，提高效率，降低成本，有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)。而柜面業(yè)務(wù)的流程優(yōu)化就要求前、中、后要分離。

　　理財(cái)周報(bào)記者：招行是如何滿足不同層次不同需求的客戶的呢？

　　張東：舉例來說吧，如果你想實(shí)現(xiàn)你教育家的夢(mèng)想，實(shí)現(xiàn)旅行家的夢(mèng)想，實(shí)現(xiàn)收藏家的夢(mèng)想，你就選擇我們金葵花理財(cái)，這是金葵花理財(cái)提供的服務(wù)。

　　在金葵花以上還有兩層客戶，鉆石客戶和私人銀行客戶，對(duì)于這兩層客戶，我們另有更全面和豐富的服務(wù)。比如私人銀行的客戶，他們對(duì)資產(chǎn)的保值特別關(guān)心，我們的私人銀行客戶經(jīng)理將私人銀行營造出一個(gè)家庭氛圍，把私人銀行客戶當(dāng)作家族里面的成員，從這個(gè)角度幫他打理財(cái)富。除了財(cái)富管理，我們銀行還幫著富人處理其他事情，包括旅行安排等等日常生活中的事務(wù)。

　　在人員配置上，私人銀行的客戶配的是招商銀行最資深的最強(qiáng)的理財(cái)經(jīng)理，鉆石其次，金葵花稍微差一些。從這個(gè)角度來說，越高端的客戶，我們配置的服務(wù)越高。

　　理財(cái)周報(bào)記者：盡管樂觀的聲音很多，但也有人擔(dān)心金融危機(jī)還沒有過去，銀行業(yè)前途未卜，你怎么看？

　　張東：我對(duì)銀行業(yè)發(fā)展是很樂觀的。就說中國，全球最大的單一市場，這是世界上哪個(gè)國家都比不過的。我們有很多人，市場空間非常大。全球金融危機(jī)，實(shí)際上只是讓中國閃了一下腰，中國的能力，一定能夠在全球金融危機(jī)率先突圍，走得更遠(yuǎn)。

    新浪聲明：此消息系轉(zhuǎn)載自新浪合作媒體，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。