文/何革莉

　　不偏之渭中，不易之渭庸。中庸之道，天人合一，無往而不勝。做人、做事如能恰到好處的趨于中庸，行正軌，把尺度，則成功如天成。理財亦是如此。人生各階段所需夠用即是理財成功。細而言之：先確定保險保障，再留出日常所需，然后確定人生各階段理財目標進行打理。長期不動資金用于追求高額回報，提高生活質量。攻守兼備中方顯理財中庸本色。

　　理財的中庸之道

　　在2007年市場過熱的背景下，大家難免隨波逐流的持有過多的風險投資產品，時至今日，基金折損一半的人大有人在。

　　我作為工行的客戶經理，10年理財從業經歷，出于對客戶負責任的考慮，在上證6100點的2007年9月至10月底，先后三次提示客戶減倉直至出倉，躲避風險(這與當時政府多次提示大家股市有風險是保持一致的)。2007年11月28日，當看到客戶開始在低位贖基金時，及時提示客戶冷靜分批進場，把握反彈機會。2008年1月11日第二個6000點再次提示客戶注意風險，基金減倉出倉。2008年春節以及3月中、6月中的上漲行情，直至其間隔的下跌行情，再到同年9月22日2270點至10月底的1660的下跌空間，我都做了適當提示。在此公布這些數據只想與大家分享一些經驗，讓大家領略到市場規律的可循性，對未來多一些信心，讓被暫時套牢的基金持有者踏踏實實的睡覺。所謂技術分析、政策分析其實也少不了中庸的感覺。之所以強調是個感覺而非理論，緣于中庸本身并無定法，只是趨于相對平衡的把握和對極端過后的糾正。譬如：當市場過熱，國家的緊縮政策會隨之而來；通俗講，牛市到了讓人感到像在撿錢的不安階段，一定有個相反的過程來跌出平衡。反之，當股市的人氣降到了底點，總會有人悄然進場。物極必返--寒來暑往、牛熊變化、處世人生，無處不中庸。

　　談基色變、退避三舍不是辦法，冷靜睿智的看待市場，您會發現投資基金和股票的樂趣在于：熊市比牛市還‘牛’。對于基金持有者來說，熊市里，基金易賺的是份額，是牛市擴大再生產的極佳準備，而這個準備并不需要大量的額外現金，只要在理財目標中的投資區計劃內，周而復始的運轉就足夠了。我在為客戶提出的投資建議中，永遠強調基金定額定投方式的重要。以此方式長期來看，就是基金投資的最中庸方式。

　　具有中庸特色的金融產品

　　一、前一段，鬧了很大風波、遭大量投訴的投資連結產品，實際上是一項很好的盈利工具，只是購買者一時沒有掌握方法，缺乏正確引導罷了。現在有些銀行取消了此類產品發行，實在可惜。拿工行銷售的太平投連產品來說，風險大時放在避險帳戶里賺穩定收益，市場跌的差不多了，再分批轉回風險帳戶里賺份額、贏差價，來回不但沒有手續費，每天都可以轉換，非常方便，漲也高興，跌也收獲。漲時見到的是收益，跌時收獲的是份額。

　　二、如您不愿操心，繼貨幣基金、債券基金后，保本混合基金可算是穩中求利的上好選擇。如近期正發售的：南方避險保本、南方恒元保本、國泰金鹿保本二期、交銀施羅德保本等。如兩三年內資金不等急用，在現行市場大跌后的相對低點，考慮保本基礎上能期待一個未來高收益的機會，且又具備可擇機隨時變現的靈活優勢。多好的攻守兼備的投資工具啊？！

　　復雜多變、喜憂參半的2008年終于過去了。2009年的春天來了。也許，春分前后還有躁動，春夏交接中還延續著綠波的蕩漾，那么，在秋色的掩映里， 2010年-2011年的期盼中，您做好準備了嗎？

　　(何革莉 工行和平里支行營業室客戶經理)

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