明天就是“3·15”國際消費者權(quán)益日，與前兩年人們關(guān)注消費領(lǐng)域的投訴相比，現(xiàn)在越來越多的人開始關(guān)注投資理財領(lǐng)域的維權(quán)。特別是隨著全球股市自去年出現(xiàn)大幅下跌以來，多款銀行理財產(chǎn)品成為了投資者的“夢魘”。對于投資者來說，要想維護(hù)自己的權(quán)益，除了要在購買之前仔細(xì)了解理財產(chǎn)品之外，更要學(xué)會保留相關(guān)證據(jù)。

　　產(chǎn)品糾紛不斷

　　從2008年開始，以投資海外資本市場為主的QDII理財產(chǎn)品，就成為了各大銀行，特別是外資銀行主推的品種。投資成熟市場、分散系統(tǒng)風(fēng)險，成為了這些理財產(chǎn)品的最大賣點。但是根據(jù)研究機(jī)構(gòu)對正在運(yùn)行的113款QDII理財產(chǎn)品的跟蹤研究，截至2月末，實現(xiàn)正收益的QDII理財產(chǎn)品只有8款。

　　隨著越來越多的理財產(chǎn)品掛鉤海外股票、商品、利率和匯率的產(chǎn)品，低收益、“零收益”，甚至是“負(fù)收益”現(xiàn)象已經(jīng)不是個案。中資銀行的理財產(chǎn)品暴露出設(shè)計方面的缺陷，外資銀行的產(chǎn)品也表現(xiàn)出結(jié)構(gòu)設(shè)計越來越復(fù)雜，產(chǎn)品的投資價值卻不盡如人意的現(xiàn)象。從目前投資者投訴情況來看：銀行理財產(chǎn)品運(yùn)作信息不夠公開透明，設(shè)計上也存在瑕疵；也有反映客戶經(jīng)理水平參差不齊，售后服務(wù)差；還有投資者反映部分理財產(chǎn)品說明書和合同條款運(yùn)用了大量公式、術(shù)語，理解起來非常費勁，不夠通俗。對于投資者來說，在購買之前，一定要對于產(chǎn)品的設(shè)計有直觀的認(rèn)識，這對于日后的維權(quán)也將起到非常重要的作用。

　　學(xué)會保留證據(jù)

　　與一般的消費維權(quán)類似，投資理財維權(quán)也要靠證據(jù)，特別是在購買前、購買中，以及糾紛發(fā)生之后要及時搜集證據(jù)。現(xiàn)在許多金融機(jī)構(gòu)推出的理財產(chǎn)品，其推銷廣告都是吹得天花亂墜，有些外資銀行甚至?xí)�在客戶下班時候打電話請客戶吃飯，還不定時地贈送小禮物，態(tài)度非常熱情。中資銀行也會在柜臺上放上眼花繚亂的宣傳廣告，將一些明明是保險類的理財產(chǎn)品“粉飾”為銀行理財產(chǎn)品等。

　　市民在去銀行辦理業(yè)務(wù)時一定要注意“擦亮眼睛”，弄清楚自己是和誰在簽訂合同，合同的條款都有哪些。上海市經(jīng)建律師事務(wù)所的方善法律師表示，對于普通投資者來說，無論是客戶經(jīng)理，還是宣傳廣告的“承諾”，都要想辦法保留下來。特別是許多當(dāng)初的承諾在理財合同中都是沒有的，而這恰恰是吸引許多人購買產(chǎn)品的重要原因，因此對于投資者來說，要通過錄音以及照片等形式固定這些“承諾”，以便在日后能夠舉證。在理財產(chǎn)品存續(xù)期，投資者往往會看到產(chǎn)品凈值的變化而與客戶進(jìn)行交流，這些交流也應(yīng)該通過法律認(rèn)可的方式保留下來。

　　維權(quán)從頭做起

　　從目前的情況來看，普通投資者買銀行理財產(chǎn)品、投連險、基金這類高風(fēng)險產(chǎn)品，賠了只能自認(rèn)倒霉。投訴到消協(xié)，由于購買理財產(chǎn)品屬于個人投資行為，消協(xié)一般不會受理；投訴到銀監(jiān)會、保監(jiān)會，這些金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門通常都會責(zé)令銀行、保險公司自查，而投資者的損失是無法追回的；告上法院，投資者當(dāng)初購買理財產(chǎn)品時都會簽訂合同，很難證明自己在簽合同時被蒙蔽。因此，要想維權(quán)，還是應(yīng)該從頭做起。

　　根據(jù)中國銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，目前各大銀行在向客戶做理財規(guī)劃前他們會給你做風(fēng)險測試，并且會根據(jù)你自身的實際情況，量身為你做理財規(guī)劃。在這個時候你一定要準(zhǔn)確填寫自己的信息，這樣客戶經(jīng)理才能選擇適合你的理財產(chǎn)品。除了理財產(chǎn)品之外，在購買保險類理財產(chǎn)品的時候，因投保者沒有如實告知而產(chǎn)生的糾紛也越來越多。很多人因為身體不好或者生過一場大病而意識到要購買健康保險，而在保單填寫內(nèi)容中，有一項是要求客戶如實告知自己是否得過某些疾病。一些客戶擔(dān)心被保險公司拒保而隱瞞了實情，或者客戶雖然向保險代理人進(jìn)行了咨詢，代理人為了拉進(jìn)業(yè)務(wù)也會勸客戶不要如實告知。但事實上，一旦客戶生病接受治療，保險公司會查閱該客戶的以往病歷，一旦發(fā)現(xiàn)有相關(guān)既往病史而該客戶在投保時沒有如實告知，保險公司就會以該理由拒絕賠償。 袁非

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