在央行頻繁上調金融機構人民幣存貸款基準利率的背景下，投資者應該如何合理配置資產呢？農行理財師給出了以下建議：

　　第一，合理搭配儲蓄存款。采取“四分法”或“月月存儲”組合存款，同時可配通知存款。“四分法”定存是指將一張定期存單分成四張存儲。例如，存一張1萬元的一年期存單，可按1∶2∶3∶4的比例分存為四張存單，減少利息損失。“月月存儲”指每月存一張1年期存單，連存12個月后，每個月都有一張到期存單，獲得較高利息。而“通知存款”最低起存額5萬元，按提前通知的期限分為一日、七日通知存款兩種，存單不注明存期和利率，按支取日掛牌利率和實際存期計息。由此可最大限度地獲得收益。

　　第二，可購買短期國債、基金和人民幣理財產品。國債風險極低、免稅且收益率相對較高，但注意提前兌付國債不能獲得滿期收益，還可能交納手續費。基金在股市火爆的形勢下收益可觀。農行推出的“本利豐”人民幣理財產品亦以申購新股或投資房地產信托項目為核心，預期收益率較高。因此在配置資產時也可以加入上述產品。

　　第三，選擇保險產品。在銀行升息或升息情況明朗后，購買高利率的險種。升息預期下，避免購買固定收益率產品，選擇分紅險或投資連結險這類浮動收益型產品險種，這兩類險種均能通過市場升息而間接受益，合理規避升息損失。

　　當然，您還可以嘗試其他投資品種，譬如黃金產品，作為硬貨幣，其抵御通貨膨脹能力強，加上其免稅、產權易轉移、易兌現等優點，且人民幣升息的預期對其無直接影響，因此也不失為一種好的投資產品。