2007年中國工商銀行全面推進“綠色信貸”建設，不僅制定出了系統的“綠色信貸”政策，還確定了嚴格的環保準入標準，實行“環保一票否決制”，取得顯著成效。據統計，2007年工商銀行加大了“綠色信貸產品”的供給，全年對節能減排、循環經濟等環保型企業和項目新增貸款400多億元，從耗能高、污染重的企業中退出貸款63億元。同時，僅總行層面就否決存在環境隱患和環保手續不全的貸款100多億元。

　　據悉，自2007年工商銀行明確提出建設“綠色信貸銀行”的目標以來，該行就建立起“綠色信貸”的長效機制作出了具體規定，嚴格落實責任制和問責制，將環保依法合規指標納入績效考核，全行人員的“綠色信貸”意識得到明顯提高，環保“一票否決制”已成為貸款營銷、調查、審查和貸后檢查工作都必須嚴格執行的一項鐵的紀律。與此同時，該行還對符合國家產業政策和環保政策、具有較高環保價值的企業和項目加大信貸和其他金融服務的支持，提高服務效率，致力打造“綠色信貸”的模范銀行。

　　工商銀行首席風險官魏國雄表示，建設“綠色信貸”具有極為豐富的經營管理內涵，它將加快工商銀行信貸結構調整進程，進一步提升全行防范信貸風險的能力和提升資產質量�！熬G色信貸”體現著工商銀行的社會責任，也提示著工行業務經營戰略轉型的重要方向。

　　環保一票否決制

　　工商銀行相關部門負責人表示，推進“綠色信貸”建設，首先是把“綠色信貸”的政策要求提得更加明確、擺得更加清晰，要讓每一位信貸人員清楚地知道怎么去調查客戶、評估項目，怎樣去審查審批貸款，怎樣去進行貸后管理和風險監控，落實好環保政策要求。為此，工商銀行經過認真研究和充分調研，在國內銀行中率先制定出了系統的“綠色信貸”政策。

　　據了解，工商銀行的“綠色信貸”政策突出強調環保的依法合規，確定了嚴格的準入標準，實行“環保一票否決制”。在執行過程中實施客戶分類管理，從嚴控制包括鋼鐵、鐵合金、水泥、電解鋁、銅冶煉、電石、焦炭等高耗能高污染行業的融資總量，主動退出潛在風險較大的企業。該政策還要求，對存在違反環保法行為和被環保部門處罰的企業，其貸款質量一律按關注類及以下貸款標準管理；對違反國家有關環保規定超標排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證排污、未完成限期治理任務的企業，暫停一切形式的新增融資；對能耗、污染雖然達標但環保設施運行不穩定或節能減排目標責任不明確、管理措施不到位的貸款企業和項目，不得增加新的融資；對列入“區域限批”、“流域限批”地區的項目和企業，停止一切形式的信貸支持；對于列入國家環�？偩帧皰炫贫睫k”名單和被責令處罰、限制整改、停產治理的企業，一律不得增加新的融資。

　　建立綠色信貸動態跟蹤監測機制

　　嚴格信貸準入使工商銀行從源頭上防范了環保風險，可由于企業在日常的經營中環保狀況也處于動態變化中，這對銀行的信貸管理水平提出了更高的要求。為全面貫徹綠色信貸的要求，工商銀行建立了相應的持續跟蹤監測機制，將環保風險管理納入日常貸后管理工作中，并逐步理順預警管理流程，明確了從環保信息收集、分析、核實、預警，跟蹤監督預警企業的環保治理進度、整頓驗收情況各個環節，進行全過程評價和風險監控。

　　工商銀行充分發揮信息技術在綠色信貸中的作用，在日常的信貸管理中通過及時查詢人民銀行的征信系統，及時更新企業的環保信息，在銀行資產管理的計算機系統中標注“企業環保信息”，建立了客戶環保信息數據庫，并根據國家環�？偩钟嘘P環保標準和環境違法處罰的規定，按環保風險輕重程度，將貸款客戶分為環境友好型企業、環保合法企業、環保關注企業和環保潛在風險企業共四類9級，分級分類管理，對高耗能、高污染行業里的退出類客戶實施了計算機系統鎖定，加大退出力度。

　　在全面監測分析的基礎上，工商銀行建立了風險預警提示制度，先后對國家環保總局實施“區域限批”及叫停項目和公布的“綠色信貸”黑名單企業，國家發改委、安監總局聯合下發的環保違規煤礦等進行了系統監測，并向全行提示風險。同時，為進一步加大對企業環保信貸的跟蹤監測力度，通過建立定期訪察制度，積極防范環境違法突發事件帶來的信貸風險。

　　此外，工商銀行還建立了順暢的信息溝通機制，與國家環�？偩值拳h保主管部門建立了定期溝通、聯系渠道。2007年，該行對國家環保總局通報的82個嚴重環境違法項目組織開展了三次“綠色信貸”專項檢查，逐一排查環保違法引致的信貸風險隱患，基本摸清了全行貸款的環保風險狀況，對深化環保信貸風險管理發揮了重要的作用。

　　加大“綠色產品”供給

　　在推行環保一票否決的同時，工商銀行把加大信貸“綠色產品”的供給作為建設“綠色信貸”銀行的另一條重要途徑。通過改善和創新節能環保領域的金融服務，建立信貸支持節能環保的長效機制，從而優化信貸結構。

　　該行對綠色環保、清潔能源、納入循環經濟、降低污染的優質項目，以及嚴格執行環保審批程序、落實先進工藝、能夠節能降耗的加工項目優先審查審批發放貸款，必要時啟動聯合評審程序，提高審查審批工作時效。2007年，工商銀行加大了對國家確定的十大節能重點工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項目、節能減排技術產業化示范及推廣等項目的信貸支持力度，積極支持相關企業增加環保設備、設施投入，對污染源實施綜合治理，提高其持續發展能力。同時，工商銀行還積極探索和創新金融產品和信貸管理模式，加大信貸產品和衍生產品的創新力度，為企業提供投資理財、財務顧問、結構化融資、融資租賃等金融服務，為節能環保提供更多金融支持。

　　據統計，2007年工商銀行在支持節能減排、循環經濟等環保型企業和項目方面發放貸款400多億元：一是重點支持了一批循環經濟試點企業。如國家發改委、國家環保總局等部門重點支持的金川集團有限公司的“中水深度處理回用”項目和淮南礦業（集團）有限責任公司的“瓦斯綜合利用”項目等。二是大力支持資源綜合利用項目和新能源開發利用項目。如廣東粵電油頁巖發電有限責任公司油頁巖礦電聯營項目、臨渙中利發電有限公司煤泥矸石發電項目和廣西中糧生物能源有限公司“年產20萬噸燃料乙醇一期工程”項目等。三是支持節能降耗、有助于改善人居和生態環境的項目。如該行向山東淄博光大水務公司貸款1.45億元，支持該公司新建一個年處理污水10萬噸的污水處理廠，并對現有的污水處理設施進行改造，提高污水處理標準，幫助當地順利解決了污水處理問題，給居民生活帶來了健康和便利，從而形成了多方共贏的局面。

　　此外，工商銀行還按照有保有壓、有進有退的原則，積極支持鋼鐵、電力、造紙等高能耗、高污染行業客戶特別是龍頭企業實施節能環保技術改造。以電力行業項目為例，工商銀行按照國家對新建發電機組必須安裝脫硫設備的要求，對符合“綠色信貸”要求的電力生產企業的脫硫改造項目開辟綠色通道，優先審批，2007年僅該行山東分行就先后為華電鄒縣電廠三期、華電萊城電廠等一批煙氣脫硫項目發放貸款3.5億元。

　　業內人士指出，作為中國最大信貸銀行的工商銀行帶頭推動環保，將對整治“兩高一剩”企業起到釜底抽薪的作用，也非常有助于改變“企業環境守法成本高、違法成本低”這一長期制約我國經濟結構優化和環境保護的不利局面。同時，對于我國商業銀行優化自身信貸業務結構，有效防范和化解信貸風險，增強可持續發展能力具有重要的示范效應。