新京報(bào)漫畫/許英劍

　　■ 銀行理財(cái)產(chǎn)品一點(diǎn)通

　　當(dāng)前國(guó)內(nèi)及國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇，證券、商品期貨等主要市場(chǎng)走勢(shì)不明，投資者對(duì)于近期的市場(chǎng)走勢(shì)、格局還看得不甚清楚，所以在投資上有些困惑。各家銀行則適時(shí)紛紛推出了超短期的理財(cái)產(chǎn)品，比較適合當(dāng)前投資者的需求。如工商銀行的“靈通快線”超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，民生銀行的月月盈等等。

　　這種非常適合短期財(cái)務(wù)安排的超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是投資期限短，一般為一個(gè)月左右，資金流動(dòng)性好，收益遠(yuǎn)高于活期存款利息，非常適合于有短期投資需求，資金運(yùn)用靈活的客戶。同時(shí)，到期后如果資金仍然閑置，銀行一般也會(huì)有新一期的相對(duì)應(yīng)產(chǎn)品銜接。

　　此類產(chǎn)品分為兩種，一種是適合低風(fēng)險(xiǎn)投資者和中老年客戶的，保證本金，固定收益型，投資者可減少很多后顧之憂。在商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)中，他的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為最低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)；投資方向是由銀行接受投資者的委托，集合理財(cái)資金，投資于央行票據(jù)；另外一種是風(fēng)險(xiǎn)稍微高一些的，產(chǎn)品投資于債券及優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、貨幣市場(chǎng)基金、回購(gòu)、新股申購(gòu)、銀行承兌匯票等其他投資管理工具。這一款產(chǎn)品是不保證本金收益的。但是“新股”、“銀行承兌匯票”、“優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目”等類型的產(chǎn)品仍是目前市場(chǎng)上為數(shù)不多的“避險(xiǎn)”品種。

　　各家銀行超短期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)為5萬(wàn)元人民幣，年化預(yù)期收益率約為3%左右，資金起點(diǎn)與七天通知存款相同，但預(yù)期收益，卻遠(yuǎn)高于七天通知存款，所以，在投資者沒(méi)有很明確的具體投資目標(biāo)時(shí)。可以參考此類產(chǎn)品。不過(guò)，這樣的產(chǎn)品多為不能提前終止的，也不可以辦理質(zhì)押貸款。所以投資者在選擇此類產(chǎn)品時(shí)，也需要考慮時(shí)間限制因素。

　　□范亞?wèn)|（民生銀行亞?wèn)|理財(cái)工作室）