投資基金定投和理財產品 預期收益高于銀行存款

　　［今日主角］

　　小王今年25歲，在某外企工作，每月工資7000元。他的女朋友23歲，大學本科畢業，在某國企工作，稅后收入每月3000元。感情穩定的他們打算明年買一套70—80平方米的房子，等房子裝修好后就結婚。現在兩個人每月房租1000元，其他開銷約每月2000元。雙方父母都健在，而且都有自己的退休金和基本醫療保障，所以他們并沒有額外的負擔。兩人在銀行有定期存款3萬元、活期存款2萬元。

　　［理財目標］

　　小王想通過合理的理財，實現明年湊夠買房首付款和裝修費用的計劃。同時， 由于沒有任何投資經驗，他們想咨詢今后的資產需要怎樣規劃。

　　［財務分析］

　　首付和裝修共需15萬

　　(一)小王和女朋友一年穩定收入是：(7000+3000)×12=120000元

　　假設兩人一年后結婚：

　　一年房租：1000×12=12000元

　　一年生活開銷：2000×12=24000元

　　屆時家庭資產凈值：30000+20000+120000-12000-24000=134000元

　　(二)假設小王購買住房面積為70平方米，價格約50萬元。因為此次購房為第一次貸款購房，所以執行按揭利率6.6555%，貸款20年，首付兩成。

　　首付款：500000×0.2=100000元

　　月供：通過專業計算，每月需還月供3019元。

　　小王和女朋友的收入是月供的二倍以上，因此這個月供的量是可以接受的。

　　如果裝修費用為5萬，從小王目前生活狀態看來，家庭資產凈值134000元，遠遠小于首付款和裝修費用的支付(100000+50000=150000元)。若想在第二年實現買房的愿望，僅依靠家庭收入和存款是難以實現的，所以需要把現有資產進行合理規劃，投資一些理財產品，以獲得比銀行存款利率高的收益。

　　［理財建議］

　　雙管齊下實現購房夢

　　小王兩人每月資產凈值為：10000-1000-2000=7000元，可以將這7000元做基金定投業務，注意挑選以往業績表現優秀的基金公司，以一只股票型和一只混合型基金的配置為宜，一年預期收益率將達到10%左右。

　　另外，銀行里的3萬定期存款和2萬活期存款可做穩定收益的理財業務。建議用這5萬元購買收益穩定、風險較低的理財產品，比如浦發銀行的T計劃人民幣理財一年期，預期利率為5.3%，收益和本金一年后可達到：50000×（1+5.3%)=52650元。

　　如果小王通過基金定投業務和理財產品的購買，在第二年時基本能實現購房的愿望和需求。