理財周報記者 徐艷/文

　　 近日，匯豐銀行與萬事達(dá)卡聯(lián)合發(fā)起、復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院具體操作的一項針對中產(chǎn)階層的調(diào)查顯示，多數(shù)中國中產(chǎn)階層對投資仍保持較為保守的態(tài)度，他們最常用的投資工具是房產(chǎn)和定期存款。但是，在國內(nèi)低利率、高通脹情況下，部分中產(chǎn)階層對股票、基金和銀行理財產(chǎn)品等投資工具的接受程度呈提高趨勢。

　　 這項調(diào)查的主要對象，是北京、上海和廣州20-49歲、個人年收入在7500-25000美元之間的中產(chǎn)人士。萬事達(dá)卡亞太區(qū)經(jīng)濟顧問王月魂博士表示，中國有48%的中產(chǎn)階層分布在北京、上海、廣州這三大城市，本次調(diào)查的對象是中產(chǎn)階層最主要的構(gòu)成群體。

　　 在被調(diào)查者中，偏好使用房產(chǎn)和定期存款的中產(chǎn)階層，所占比例分別為52%和36%。同時，房產(chǎn)也是中產(chǎn)階層中擁有率最高的投資工具，77%的被采訪者擁有房產(chǎn)，而且還有57%的中產(chǎn)階層計劃在未來兩三年內(nèi)置購房產(chǎn)。值得關(guān)注的是，中產(chǎn)現(xiàn)代女性的自有房比例，已經(jīng)高達(dá)86%。

　　

復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院院長陸雄文教授表示，中國中產(chǎn)階層偏向風(fēng)險較小的傳統(tǒng)

理財方式，主要是由于對未來市場的不確定性有著諸多擔(dān)憂。他們對于市場有著一定的風(fēng)險意識，因此投資理財?shù)姆绞竭x擇上仍較為謹(jǐn)慎。例如，在過去三年中，中產(chǎn)階層購買保險的數(shù)量大增，尤其是購買壽險、意外險和重大疾病險等險種，擁有率都超過50%。這就是因為在整個社會保障體系還不完善的情況下，中產(chǎn)階層需要通過投資來補充自我生活保障。

　　 然而，這項調(diào)查同時顯示，由于今年以來的高通脹率對中產(chǎn)階層投資理財產(chǎn)生較大的影響，股票、基金等投資風(fēng)險和回報率都較高的理財方式正日漸受到中產(chǎn)階層歡迎。近幾年偏好將股票作為投資工具的中產(chǎn)階層已經(jīng)占到38%，而基金、銀行

理財產(chǎn)品等新興投資工具盡管剛剛起步，但增長趨勢明顯。

　　 陸雄文教授告訴理財周報記者，由于中國目前的存款利率較低，物價指數(shù)又較高，因此中產(chǎn)階層的投資理財觀念在這種環(huán)境中迅速培養(yǎng)起來。其中選擇基金、銀行理財產(chǎn)品這些委托機構(gòu)理財是個人投資理財?shù)拈_始。這些投資產(chǎn)品的日漸升溫，意味著投資理財從純儲蓄向消費與投資的轉(zhuǎn)變。

　　 "中國內(nèi)地的中產(chǎn)階層正日益壯大，2006年內(nèi)地中產(chǎn)階層約為3500萬戶，這一數(shù)字在2016年將增至1億戶。" 匯豐銀行（中國）有限公司個人金融理財業(yè)務(wù)總監(jiān)霍靄玲表示，"中產(chǎn)階層普遍受過良好的教育，有一定的財經(jīng)知識，愿意相信專業(yè)理財機構(gòu)。

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