徐艷

　　近日，匯豐銀行與萬事達卡聯合發起、復旦大學管理學院具體操作的一項針對中產階層的調查顯示，多數中國中產階層對投資仍保持較為保守的態度，他們最常用的投資工具是房產和定期存款。但是，在國內低利率、高通脹情況下，部分中產階層對股票、基金和銀行理財產品等投資工具的接受程度呈提高趨勢。

　　這項調查的主要對象，是北京、上海和廣州20-49歲、個人年收入在7500-25000美元之間的中產人士。萬事達卡亞太區經濟顧問王月魂博士表示，中國有48%的中產階層分布在北京、上海、廣州這三大城市，本次調查的對象是中產階層最主要的構成群體。

　　在被調查者中，偏好使用房產和定期存款的中產階層，所占比例分別為52%和36%。同時，房產也是中產階層中擁有率最高的投資工具，77%的被采訪者擁有房產，而且還有57%的中產階層計劃在未來兩三年內置購房產。值得關注的是，中產現代女性的自有房比例，已經高達86%。

　　

復旦大學管理學院院長陸雄文教授表示，中國中產階層偏向風險較小的傳統

理財方式，主要是由于對未來市場的不確定性有著諸多擔憂。他們對于市場有著一定的風險意識，因此投資理財的方式選擇上仍較為謹慎。例如，在過去三年中，中產階層購買保險的數量大增，尤其是購買壽險、意外險和重大疾病險等險種，擁有率都超過50%。這就是因為在整個社會保障體系還不完善的情況下，中產階層需要通過投資來補充自我生活保障。

　　然而，這項調查同時顯示，由于今年以來的高通脹率對中產階層投資理財產生較大的影響，股票、基金等投資風險和回報率都較高的理財方式正日漸受到中產階層歡迎。近幾年偏好將股票作為投資工具的中產階層已經占到38%，而基金、銀行

理財產品等新興投資工具盡管剛剛起步，但增長趨勢明顯。

　　陸雄文教授告訴理財周報記者，由于中國目前的存款利率較低，物價指數又較高，因此中產階層的投資理財觀念在這種環境中迅速培養起來。其中選擇基金、銀行理財產品這些委托機構理財是個人投資理財的開始。這些投資產品的日漸升溫，意味著投資理財從純儲蓄向消費與投資的轉變。

　　"中國內地的中產階層正日益壯大，2006年內地中產階層約為3500萬戶，這一數字在2016年將增至1億戶。" 匯豐銀行（中國）有限公司個人金融理財業務總監霍靄玲表示，"中產階層普遍受過良好的教育，有一定的財經知識，愿意相信專業理財機構。

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