作者：宋克剛

　　在航意險(xiǎn)的開發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)放開后，新航意險(xiǎn)的價(jià)格和保障范圍都將向短期意外險(xiǎn)靠攏。是選擇航意險(xiǎn)還是其他短期意外險(xiǎn)，出行特點(diǎn)將決定消費(fèi)者的選擇

　　航意險(xiǎn)市場掀起波瀾。

　　12月1日起，《關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》開始正式實(shí)施，原航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)行業(yè)指導(dǎo)性條款被廢止，航意險(xiǎn)告別全國統(tǒng)一售價(jià)20元、保額40萬元的歷史。

　　保險(xiǎn)公司開始行動起來了。

　　據(jù)《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》的了解，中美大都會和陽光財(cái)險(xiǎn)等7家保險(xiǎn)公司已經(jīng)中國保監(jiān)會上報(bào)了航意險(xiǎn)的方案，期望能分得航意險(xiǎn)市場的一杯羹。

　　不過，更多的產(chǎn)品也考驗(yàn)消費(fèi)者的智慧。

　　在航意險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)都下放給保險(xiǎn)公司后，新航意險(xiǎn)將以什么面目出現(xiàn)，在其他短期意外險(xiǎn)已深入人心背景下，新的航意險(xiǎn)會給消費(fèi)者帶來什么樣的驚喜，消費(fèi)者又該如何在兩者之間選擇呢？在相關(guān)專家看來，不常出行的消費(fèi)者可以選擇降低了費(fèi)率的航意險(xiǎn)，而經(jīng)常外出的消費(fèi)者則可購買短期意外險(xiǎn)。

　　款式翻新

　　創(chuàng)新并沒有從產(chǎn)品的顛覆起步。

　　距離航意險(xiǎn)新規(guī)實(shí)施已經(jīng)快兩個(gè)星期了，一向?qū)Ξa(chǎn)品政策變化非常敏感的保險(xiǎn)公司并沒有如市場所期，迅速推出新產(chǎn)品。

　　但變化卻早已經(jīng)開始了。

　　最先發(fā)生變化的是首都機(jī)場。在首都機(jī)場的航意險(xiǎn)銷售柜臺，《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》看到，雖然沒有新產(chǎn)品推出，但保額和保費(fèi)卻推出了不少新花樣。

　　從單程來看，保費(fèi)從原來20元保費(fèi)40萬保額，調(diào)整為5個(gè)檔次，20元、40元、60元、80元、100元的保費(fèi)分別可獲得60萬元、120萬元、180萬元、240萬元和300萬元的保額。而購買往返航意險(xiǎn)的旅客，可選擇35元、70元、105元、140元、175元保費(fèi)，分別獲得50萬元、100萬元、150萬元、200萬元、250萬元的保額。

　　不過，許多城市的航意險(xiǎn)卻幾乎沒有任何變化，在不少城市的機(jī)場大廳銷售的仍然是20元保40萬元的老產(chǎn)品。

　　“航意險(xiǎn)只是一個(gè)小險(xiǎn)種，對于保險(xiǎn)公司的整體保費(fèi)增長貢獻(xiàn)有限。只是由于其濃厚的‘官方’背景，以及暴利的說法，社會影響較大。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》表示，航意險(xiǎn)價(jià)格和產(chǎn)品的放開，象征意義大于實(shí)際意義。尤其是，在短期意外險(xiǎn)已經(jīng)占據(jù)相當(dāng)市場，航意險(xiǎn)新產(chǎn)品的想象空間比較有限。

　　該人士還表示，在市場對于航意險(xiǎn)格外關(guān)注的背景下，保險(xiǎn)公司對于新產(chǎn)品的推出也格外謹(jǐn)慎。此外，保監(jiān)會對于新產(chǎn)品的審批也需要一段時(shí)間。據(jù)消息人士透露，新的航意險(xiǎn)產(chǎn)品將在年后上市。

　　費(fèi)率下降

　　在延續(xù)了渠道優(yōu)勢外，新版的航意險(xiǎn)還將在費(fèi)率上讓消費(fèi)者得到優(yōu)惠。

　　盡管新航意險(xiǎn)尚未正式推出，但可以肯定的是，新產(chǎn)品的費(fèi)率將大幅下降。據(jù)中國保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力介紹，目前已有7家保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會報(bào)備了15款航意險(xiǎn)新產(chǎn)品，純航空意外傷害險(xiǎn)4個(gè)，包括航空意外傷害責(zé)任在內(nèi)的其他交通工具意外傷害險(xiǎn)11個(gè)。據(jù)了解，這11款產(chǎn)品屬于廣義的航意險(xiǎn)。

　　一個(gè)特點(diǎn)是，這些新產(chǎn)品的費(fèi)率有較大幅度的下調(diào)。

　　袁力舉例說，有一家保險(xiǎn)公司推出的一款交通意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限為7天，保額100萬元，保費(fèi)只有20元；另一家保險(xiǎn)公司推出的短期

公共交通意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定單個(gè)行程保額為100萬元，保費(fèi)僅10元。這兩款產(chǎn)品都是包含了航空意外傷害責(zé)任在內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　中國平安保險(xiǎn)的一位人士表示，在定價(jià)放開以后，航意險(xiǎn)的價(jià)格劣勢將得到很大程度的改善。

　　而且，航意險(xiǎn)的優(yōu)勢依然在其傳統(tǒng)的銷售渠道和消費(fèi)習(xí)慣，對于外出機(jī)會較少的人來說，仍將是其不錯(cuò)的選擇。

　　短板依舊

　　不過，航意險(xiǎn)也有其自身難以克服的“痼疾”。

　　保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月，航意險(xiǎn)保費(fèi)僅為1.27億元。按照每份航意險(xiǎn)20元，平均每人只買1份算，大約平均20個(gè)乘客里才有1個(gè)人購買航意險(xiǎn)。2006年實(shí)現(xiàn)航意險(xiǎn)保費(fèi)1.76億元，連續(xù)兩年呈下降趨勢。

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