作者： 崔帆

　　低投入、高保障的投保策略并非不能兼顧，想要省保費又能獲得良好的保障功能，購買者可以通過團險達到這一目的

　　團購買車、團購買房、團購買基金……以價格便宜為主的團購風潮一浪高過一浪。

　　和這些新生兒相比，團險由來已久。雖然它的全名是“團體保險”，但同樣是以團體購買得到性價比較高的保單。

　　已近歲末，公司有沒有做員工購買團險的計劃？如果有幸體驗這不同一般的團購，也是員工的一大福利了。

　　投保團險到底有哪些好處？購買團險有哪些門檻？

　　為此，國內最大的合資壽險公司——恒安標準人壽保險有限公司的團險渠道總經理孫波接受了《財經時報》的專訪，并對上述疑問進行了解答。

　　費率更優惠

　　團險的最大吸引力在于其比個險性價比更高。

　　據了解，團體保險是以一張總保單為某一團體單位的所有成員或大多數員工提供全面保障的保險。

　　孫波告訴《財經時報》，團體保險比個人保險的費率要低。比如在同等保險責任情況下，個人壽險的保險費率是團體人身壽險的幾倍。

　　即使是20人左右的小型團體險，同樣的保障，費率可能比個險便宜許多，而且企業在購買時還可以和保險公司進一步協商，投保更加全面的保險方案和服務細則，并能建立最專業化、最完備的保障體系，具體能低多少，還要根據企業、員工投的是系列中的哪個產品以及投保員工的年齡、職業、過往經驗數據等來確定。

　　目前國內保險市場上的團險基本囊括了各類人身保險，包括壽險、意外險、健康險、養老年金保險、投資險等，甚至還有一些個險不開設的險種，如門診醫療保險、極短期（幾天或幾個月）的保險。

　　“團險之所以價格便宜，是由于團險投保人數規模較大，風險相對分散，保險公司業務開拓與維護成本相對較低�！睂O波表示，“若選擇進入福利好的公司工作，光是靠公司團險，企業一年至少可為員工提供幾萬元甚至幾十萬元的風險保障福利，等于多賺到一到兩個月的工資呢�！�

　　個性化投保

　　雖然團險誘人的價格令人動心，但能踏上這一門檻也并非想像中那么簡單。

　　隨著國內企業員工福利制度的改革，團險市場亦正日益擴大，作為壽險行業中最豐厚的一塊蛋糕，團險業務領域已成為各家保險公司最大的爭奪陣地。

　　從2006年開始團險業務的恒安標準人壽，借助于外資股東英國標準人壽在這一領域的優勢，也在大力推廣團險業務。

　　《財經時報》獲悉，多數保險公司把投保團險的門檻設定在客戶在職員工總人數的75％，但保監會下發《關于規范團體保險經營行為有關問題的通知》后，將原來團體保險的投保對象從8人修改為“5人以上的特定團體成員”，并放寬到“可包括成員配偶、子女和父母投�！�。

　　“這意味著團險的門檻進一步放寬，整個市場競爭更激烈�！睂O波表示，“這對于保險公司來說，需要具備相當廣度與深度的專業知識技能，并且對公司的核保能力、銷售能力、溝通談判技巧都有著非常高的要求，保險服務更加貼近被保險人的個性化需求，保單設計更具個性化�！�

　　據了解，恒安標準人壽開始通過提供“點菜式”的服務吸引客戶。

　　“‘點菜式’服務的好處在于，投保人可以根據自身需要選擇套餐保單中的幾項或全部，每項保險責任的額度也可任意選取。”孫波強調，“這樣客戶可以根據自己的要求選擇產品和服務，而且優惠依然。”

　　保監會相關負責人在接受《財經時報》采訪時表示，團險的最低門檻低至5人，客觀上為自組團隊和中小企業購買團險提供了可能，所以如果企業沒有給個人購買團險，有心嘗試的消費者，不妨團購一把。

　　盡享企業福利

　　團險作為企業福利保障的重要補充，日益成為現代企業人力資源管理的重要一環，成為企業吸引和挽留人才的途徑之一。