文/本刊記者 曹戈

　　繼牡丹信用卡發卡量突破1000萬張與年消費超過1000億之后，2007年元月的最后一天，中國工商銀行又傳來喜訊：該行攜手中國銀聯推出了“快樂‘豬’福”牡丹信用卡。

　　為此，本刊記者采訪了該行北京分行銀行卡業務部總經理尹家赪先生，對于今后的發展思路，這位年輕的總經理歸納出了5個字——一切為了持卡人。

　　不可缺的

　　記者：銀行卡作為一種重要的支付手段，其地位已越來越重要了，對中高端客房更是如此，那么，下一步貴行會為此采取什么樣的策略呢？

　　尹家赪：銀行卡作為向個人客戶提供的一項重要的金融產品，在現代社會已經成為不可缺失的支付理財工具，同時銀行卡業務在個人金融業務中所占的位置也越來越重要。

　　06年工商銀行在境內外成功上市，開啟了現代商業銀行的新篇章，而我行銀行卡業務也在同一年率先實現了發卡量超過1000萬、直接消費額超過1000億的目標，在卡片保有量上保持了先進行的水平。

　　未來的幾年內對于工商銀行來說是一段關鍵性的時期，北京08年奧運會、中國金融業全面對外開放、向投資者回報一流的經營業績，都要求我們必須也有責任加快發展步伐，實施“零售銀行”發展戰略、向持卡人提供更優質的服務，舉全行之力有步驟地實現經營質態和管理水平的根本提升。

　　記者：您能否具體的談一談，比如，為了迎接2008年奧運會，保證一個良好的用卡環境，有哪些新舉措？

　　尹家赪：很顯然，我們必須加快銀行卡業務全面發展，才能為北京2008年奧運會提供良好的金融服務保障。

　　首先，要提高認識，2008年北京奧運會是中國向全世界展現自己的機會，是全中國的大事，必須保證金融系統的穩定運轉，工商銀行作為全球市值前三名的大銀行之一，應該責無旁貸的承擔起這份歷史使命。不僅要將工行牡丹卡的品牌做大做強，為社會提供最優秀便捷的支付工具；還必須從現在著手積極培育市場、大力改善銀行卡受理環境，讓人們逐漸樹立并鞏固持卡消費觀念的同時保證奧運召開時有一個良好的內、外卡使用環境。

　　其次，在卡片種類豐富上，近期發行的牡丹奧運國際借記卡，大幅降低了雙幣種卡片的準入門檻，使更多有跨國消費需求的客戶能夠享受到工商銀行優質的服務和系統資源。

　　總體上來說，目前工行在北京市場上已經逐漸建立起范圍覆蓋了持卡人衣食住行各個方面的特惠商戶網絡，2008年奧運會到來之前特惠商戶預計要發展到3000家，同時涉及高、中、低各個消費層次，所提供的特惠服務均為同行業最優惠待遇.最大限度的讓持卡人享受到各種優惠和便利。

　　一切為了持卡人

　　記者：此前，貴行董事長姜建清提出，要把工行打造成國內的“第一零售銀行”，那么銀行卡業務部將在其中扮演什么樣的角色？

　　尹家赪：“零售銀行”戰略是我行的第一戰略，實施該戰略的關鍵是做好金融服務，核心在于時刻關注客戶的需求。

　　對于銀行卡部門而言，則要時刻體現“一切為了持卡人”的經營思想，努力改善服務質量、提升服務品質，在滿足中高端客戶更為復雜的金融需求的同時推進基礎客戶服務的流程化、集約化和規范化。

　　其一，以客戶需求為導向，不斷完善信用卡品種。我行06年以來推出了運通公司卡、牡丹中石油聯名卡、歐元卡、銀聯標準卡、快樂“豬”福卡等適合不同需求客戶群體使用的牡丹卡品種；同時，為了保證持卡人全球性的交易安全，工行全國首發了具有國際標準認證的EMV芯片卡，目前我行已成為國內卡種最全的發卡機構之一。

　　其二，為持卡人提供更人性化的卡片附加功能。將信用卡捆綁電話銀行、網上銀行功能的同時開發了自動還款、購匯自動還款等多種業務。

　　其三，加強持卡人用卡環節的保障，不斷幫助持卡人豐富卡片使用知識。隨著中國市場同國際市場的不斷融合、金融業務的逐漸接軌，金融支付風險隨之而來，銀行應該積極對卡片的使用過程進行宣傳，不斷提高持卡人的風險防范意識和風險防控能力，幫助持卡人用好卡。

　　記者：很顯然，無論是信用卡品種的完善、卡片附加功能的提供還是用卡環節的保障，這都對銀行的技術力量與創新能力提出了一定挑戰。

　　尹家赪：這是肯定的。實際上，核心競爭力主要體現在銀行具有差異化的優越性，而銀行卡產品本身就是一項最好的體現客戶分級管理、差異化服務的金融產品。為此，我們應著力推進產品創新和服務升級，打造工行牡丹卡品牌的核心競爭力。

　　具體而言，通過白金卡、金卡、普通卡的逐級分層，實現產品的差異化性能和服務的個性化，目前工商銀行除了有白金卡、金卡、普卡的分層外，還面向年輕群體發行了大學生卡、“快樂‘豬’福”卡等卡種，實現了客戶群的精細化管理；在服務上，工商銀行從2006年12月18日啟動了理財金賬戶服務全面升級計劃，目前已經建立了80家貴賓理財中心，2007年貴賓理財中心將增至500家；另外，工商銀行還推出了“三卡兩銀”實施方案，合理整合我行金融產品，用不同的產品包滿足各層次客戶需求。

　　走好國際化道路

　　記者：目前，中國銀行業已全面對外資開放，面對外資銀行在卡業務方面的強勢競爭，貴行將如何應對？

　　尹家赪：工行上市后成為國際化大銀行，我們要積極應對國際形勢，走好國際化道路。

　　成功上市對信用卡品牌建設形成了重要的支撐作用；信用卡經營規模和實力已經躍上了新的臺階；系統建設、產品創新、營銷機制、管理水平等均具有較強的競爭力；國內信用環境、用卡環境日趨好轉。但我們應該看到國際化進程中各項業務也面臨著巨大的沖擊力。為此應該更加理智地應對經營環境的變化，全面開拓牡丹信用卡全球化發展空間，建設精品化的信用卡業務。

　　一是從牡丹卡的產品、功能、服務等優勢出發，對牡丹卡品牌進行立體化、多層次的品牌規劃，使之成為中國工商銀行最著名的金融品牌資產之一。制定牡丹卡品牌的全球化發展戰略，著手研究全球化品牌的發展模式及推廣途徑，積極尋求借助境外分支機構發行牡丹卡品牌信用卡。

　　二是發行符合國際標準的銀行卡產品。我行在全國首家發行了EMV芯片卡，該卡嚴格遵循了Euro pay、萬事達和維薩三個國際發卡組織共同樹立的智能芯片卡標準，是國內目前信息存儲量最大、交易最安全的國際通用信用卡，實現了同國際支付標準的無縫接軌。

　　三是積極支持民族銀行卡品牌建設，與銀聯合作實施大國戰略。真正的國際化是產品和規則的民族化、品牌化。作為全球性大銀行，工商銀行有義務利用自身的資源和力量將中國的民族銀行卡品牌推向世界，樹立銀聯標準信用卡的國際地位。

　　“零售銀行”戰略涉及面廣、工作量大，與之配套的制度創新、流程再造和技術實現的環節交織、內容繁雜，是一項系統性工程。我們有信心把工商銀行的信用卡品牌做大做強，從根本上提升銀行卡業務的管理水平和經營質態，加快實現我行“零售銀行”的目標。