2007年4月28日，由國發資本市場研究中心、中國保險行業協會、中國保險學會、中國證券報社主辦的中國保險發展論壇2007年國際學術年會在中國人民大學逸夫會議中心一層報告廳舉行，新浪理財頻道做為本次會議的獨家網絡合作伙伴對大會進行全程圖文直播。以下為北京保監局局長丁小燕致辭。

　　丁小燕：大家上午好！剛才保監會的兩位領導都談了自己的觀點，非常精辟。到我這，也就只有認識，我現在沒有什么觀點。我想給大家談一談，我對加強監管和防范風險的一些認識和體會。

　　我想說一點，就是保險業在管理社會風險的過程中間，防范自身風險是極為重要的，這是我的一個認識。因為我們國家十六大以來，保險業進入跨越式的發展階段，而且在這個階段中，保險業的發展勢頭非常好，應該說在國民經濟發展過程中間，發揮了積極的作用，保險的功能作用也越來越被社會廣泛關注。

　　與此同時，保險監管體系和風險防范機制也得到了逐步的一些完善。保險行業整體抗風險能力是在逐步增強。我們保險業發展過程中間面臨的一些新的問題也不斷的出現，上午吳定富主席在他的演講中間，給我們列舉了很多的有關保險的新的風險，這些風險也引起了保險監管部門和行業的高度重視。

　　我想在行業發展過程中間，要及時的化解和處理各類風險，實現保險業的穩定和安全運行應該說非常重要。我覺得這個保險業安全穩定運行是對保險業來管理社會綜合風險是非常重要的，也是管理好社會綜合風險的一個基礎。所以保監會在近幾年，在積極的推動行業發展和加強監管方面提出了一系列的有關監管方面的思路，包括三支柱的監管原則。

　　我想簡單談一下我對三支柱的認識。

　　第一，加強償付能力監管問題，我覺得是確實提高保險業抵御風險的科學手段。我認為要實現償付能力監管，提高償付能力監管的有效性和科學性，最關鍵一點是要提高我們行業數據的真實性。早上吳定富主席也提到，我們現在保險行業經營管理過程中，數據不真實的問題，應該說還是比較嚴重的。從我們監管的對象來看，這個數據不真實這方面已經嚴重影響到我們償付能力監管的有效性。我覺得這一塊是非常重要的。應該說我們數據不真實，導致了償付能力監管遲遲不能有效的推進，雖然我們出臺了很多的相關的一些標準和一些管理的規定，但是真正按照這個去做，可能還有一些數據不真實方面引起的一些不能支持這個償付能力監管的問題。所以我覺得償付能力監管應該說還是一個任重道遠的一件事。

　　第二，關于公司治理問題。公司治理這個問題，不僅僅在保險行業，在整個我們國家市場經濟建立過程中間，所有的企業都有這個問題。保險行業公司治理問題雖然我們現在改制上市工作取得了很大的成效，而且也引起了海內外高度關注。但是我覺得公司治理方面還有許多工作需要做。除了防范一些關聯交易風險，加強監管力度，提高信息透明度等等方面以外，我個人認為對高管人員履職行為的監管和內控制度的監管是極為重要的。因為我覺得公司治理監管應該說這個內控和高管人員的履職是公司治理的一個重要內容。我們也常常說到一個好的制度可以是壞的，沒有辦法干壞事，我們為什么不能運用我們的制度就把壞人給屏蔽在這個市場之外，所以我覺得有必要加強對高管人員履職情況的監管。最近保監局經過一兩年的調查研究，我們最近出臺了北京的保險公司高管人員履職情況管理規定。這個規定涉及的內容比較多，在這里不具體說了，我認為通過加強對高管人員履職情況的監管和內控制度有效性的監管，可以讓這個制度發揮積極的作用，讓高管人員能夠最大限度的發揮他們的聰明才智。

　　第三，關于市場行為的監管。我覺得這個市場行為監管在當前這一段時期，特別是保險業發展的初級階段，我們的經營行為還不規范的情況下，市場行為監管是非常重要的一個手段。它可以給我們市場的主體，促進市場主體，培育一些良好的競爭習慣。我感覺到多年來，我們這個行業雖然發展的很快，但是由于我們的人才，由于我們的管理制度沒有跟上，導致了我們一些競爭習慣的不良，所以我覺得通過這個現場檢查和依法查處違規行為，可以在短期內有效的來防范一些風險，同時也是對培育健康的市場起到很重要的促進作用，也有利于提升我們行業核心

　　這是我想說的第一點的認識。當然借這個機會，因為給了5分鐘，我簡要介紹一下我們北京保險市場關于風險防范的一些問題。

　　北京保險市場雖然開放比較晚，但是近些年發展速度非常快。在快速發展過程中間，也出現一些不容忽視的問題。比如說快速發展過程中間，由于人才隊伍跟不上，導致了一些管理能力的弱化，又比如缺乏一些針對性和可操作性的發展戰略，就導致了發展的盲目性和盲從性，削弱了風險的可控性。

　　再比如現在這個行業有一個以費用為中心，大家說以保費為中心，更多的人可能是以費用為中心，在指導行業的經營，這就導致了市場行為不規范等等這些問題都是我們發展中不可忽視的一些問題。今天主席說了小的風險如果不加以控制的話，有可能釀成大的風險，這些問題都是必須要引起高度重視的，所以北京市保監局提出標本兼治重在治本這樣的一個監管思路，我們決心用三年左右時間，在北京保險市場能夠建起一套比較科學的市場行為，管理和制度，改變現在不規范競爭的局面。

　　為了保證監管目標的實現，我們北京保監局有五項措施，第一利用科學的手段，提高監管科學性，第二以依法處罰為警示手段，以責任追究為教育手段，確保其有效性。第三以持續跟蹤為重要措施，實現我們的監管目的，第四以行政許可為有利約束，提高監管的效能。第五以信息披露為重要的方式，提高經營管理的規范自覺性。我想說的就是這兩點，有什么問題請大家批評。