新華網(wǎng)南京4月25日電(記者 姜濤) 在外資銀行、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)加緊擴(kuò)張之際，高高豎起的門檻卻成為普通百姓體驗(yàn)外資金融機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)理財服務(wù)的攔路虎。目前四家外資法人銀行和眾多外資保險公司陸續(xù)面向大陸居民開辦的理財業(yè)務(wù)，開戶金額不低于20萬元的中高端客戶成為外資金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)目標(biāo)群體，而低于這一金額的普通客戶要想享受到外資理財?shù)膬?yōu)質(zhì)服務(wù)，則面臨著不低的門檻。

　　20萬元：外資金融機(jī)構(gòu)的默認(rèn)門檻

　　4月23日，渣打、匯豐、東亞和花旗等四家外資法人銀行開始辦理人民幣零售業(yè)務(wù)。不過一個需要注意的事實(shí)是，外資銀行對于個人

　　匯豐銀行的“卓越理財”預(yù)設(shè)門檻50萬元，東亞銀行的“顯卓理財”品牌門檻為20萬元，渣打銀行的“優(yōu)先理財”最低門檻10萬美元(折合人民幣70多萬元)，花旗銀行Citigold門檻5萬美元(折合人民幣35萬多元)。對于低于預(yù)設(shè)門檻的個人理財賬戶，這些外資銀行都選擇了按月收取100元到300元不等的服務(wù)費(fèi)。

　　也是在4月23日，南京，由英國耆衛(wèi)有限公司旗下的斯堪的亞公共保險有限公司和北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司共同建立的瑞泰人壽保險有限公司高調(diào)宣布其江蘇分公司正式對外營業(yè)。“目前瑞泰人壽的客戶定位在高端，瑞泰客戶主要是至少有相當(dāng)?shù)拈e置資金、有足夠的風(fēng)險準(zhǔn)備金、有一定的風(fēng)險承受能力的投資者，而像沒有穩(wěn)定收入來源的投資者、通過測試不能承受投資風(fēng)險的投資者、短期內(nèi)有資金壓力的投資者，我們會拒絕他們的投資要求。”瑞泰人壽保險有限公司副總裁兼江蘇分公司總經(jīng)理段方曉說。

　　綜觀目前四家外資法人銀行和眾多外資保險公司陸續(xù)面向大陸居民開辦的理財業(yè)務(wù)，20萬元已成為外資金融機(jī)構(gòu)在大陸開展個人理財業(yè)務(wù)的默認(rèn)門檻。

　　高端理財：市場巨大蛋糕誘人

　　業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前，越來越多的國內(nèi)消費(fèi)者開始認(rèn)識到長期投資理財?shù)闹匾�性。可以預(yù)見，培育并爭奪高端客戶市場這塊誘人的蛋糕，也成為外資金融機(jī)構(gòu)的主攻方向。

　　早在英國渣打銀行在大陸推出個人銀行業(yè)務(wù)之初，英國渣打銀行有限責(zé)任公司中國區(qū)個人銀行業(yè)務(wù)總裁葉楊詩明就曾表示，今后，大陸居民100萬以上人民幣定期存款和代客境外

　　記者在采訪中了解到，截至目前，江蘇省內(nèi)營業(yè)性外資銀行已有9家。隨著瑞泰人壽保險有限公司4月23日在江蘇設(shè)立分公司，江蘇省內(nèi)的外資保險公司達(dá)到12家。如此多的外資金融機(jī)構(gòu)在開展個人理財業(yè)務(wù)過程中，既要面對中資機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢，又要與同是新生力量的外資機(jī)構(gòu)開展較量。那么，外資金融機(jī)構(gòu)如何看待這場競爭，競爭是否已經(jīng)進(jìn)入白熱化？

　　瑞泰人壽的總裁兼首席執(zhí)行官丁瑞德表示：“瑞泰人壽進(jìn)軍江蘇，是經(jīng)過深思熟慮的：一方面江蘇是全國的保險大省，2006年江蘇全省保費(fèi)收入達(dá)到502.83億元，已連續(xù)4年蟬聯(lián)全國冠軍；另一方面，盡管目前江蘇市場上已有44家保險公司，但是真正的中高端市場還有很大的市場空間，在這一領(lǐng)域競爭還未真正展開。”

　　實(shí)現(xiàn)本土化：外資機(jī)構(gòu)一直在改變

　　一方面爭奪高端客戶市場，一方面設(shè)計客戶進(jìn)入門檻，外資金融機(jī)構(gòu)看似矛盾的動作其實(shí)是為避免水土不服，盡快實(shí)現(xiàn)本土化而采取的合理發(fā)展策略。畢竟，盡管外資金融機(jī)構(gòu)可以提供完備的理財方案和高質(zhì)量的產(chǎn)品配套服務(wù)，但其發(fā)展卻受到網(wǎng)點(diǎn)布局尚未健全，本土專業(yè)人才相對短缺等客觀因素的制約。

　　記者在采訪中了解到，為了彌補(bǔ)戰(zhàn)略布局暫時空缺的缺陷，銀行、保險業(yè)外資金融機(jī)構(gòu)都針對中國市場的特點(diǎn)，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，完善產(chǎn)品系列，以圖搶占市場份額。

　　渣打集團(tuán)執(zhí)行董事、渣打銀行(中國)有限公司董事會主席南凱英表示，渣打銀行(中國)有限公司除了面向成功人士推出“優(yōu)先理財”品牌外，還面向內(nèi)地年輕職業(yè)人群推出“創(chuàng)智理財”品牌。該品牌主打尚處于創(chuàng)業(yè)階段的年輕人群，以協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)留學(xué)、

　　無獨(dú)有偶，盡管瑞泰人壽保險有限公司在投資儲蓄保險方面有著近150年的豐富經(jīng)驗(yàn)與先進(jìn)技術(shù)，但考慮中國市場實(shí)際，瑞泰人壽目前選擇專營投資聯(lián)結(jié)保險系列產(chǎn)品。這種因地制宜的產(chǎn)品設(shè)計思路也為瑞泰人壽贏得豐厚回報。在去年全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5.38億元的基礎(chǔ)上，僅今年一季度，瑞泰人壽的保費(fèi)規(guī)模就超過2億元。