理財(cái)是一項(xiàng)中長期財(cái)務(wù)規(guī)劃，尤其強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。真正意義的理財(cái)，不僅限于勤儉持家，也不簡單等同于投資回報(bào)，而是人們對(duì)生活的一種中長期財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債的合理安排和運(yùn)用，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

　　個(gè)人理財(cái)更強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受、把握和規(guī)避。它的根本目的，是為構(gòu)建安心生活系統(tǒng)。個(gè)人的消費(fèi)行動(dòng)是由個(gè)人的生活質(zhì)量決定。理財(cái)師根據(jù)客戶的人生計(jì)劃和需求而提供的種種方案，及在此基礎(chǔ)上進(jìn)行的個(gè)人資產(chǎn)的合理安排和運(yùn)作，是為幫助客戶達(dá)到或接近他想要的生活質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，從而獲得終身消費(fèi)效用的最大化。這就決定了理財(cái)活動(dòng)是一項(xiàng)中長期規(guī)劃，而不是短期行為。

　　

理財(cái)活動(dòng)應(yīng)建立在穩(wěn)健的前提下，理財(cái)涉及投資，但不等同于投資，資產(chǎn)增值是理財(cái)?shù)闹匾�目的之一，但更重要是�?duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和規(guī)避，及對(duì)財(cái)產(chǎn)或債務(wù)的梳理。由于預(yù)期收入和支出存在不確定性，將對(duì)人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生影響。因此，理財(cái)師的任務(wù)之一，就是幫助客戶分析資產(chǎn)運(yùn)作中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并通過多元化的操作來規(guī)避和降低，提高收益。

　　每個(gè)人都會(huì)遇到意外支出、收入減少等經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。例如，家庭成員的生老病死，意外事故的發(fā)生，主要經(jīng)濟(jì)來源者下崗等情況。對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn)，必須有經(jīng)濟(jì)上的充分準(zhǔn)備。這時(shí)，采用投保方式回避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)必不可少。現(xiàn)在，

社會(huì)保險(xiǎn)種類很多，有些人因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)不夠了解，往往重復(fù)支付保險(xiǎn)費(fèi)用。理財(cái)師必須明確各種保險(xiǎn)類型的特點(diǎn)，要能夠?yàn)榭蛻暨M(jìn)行妥善的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)，方為不失其職。

　　（葉子）