[ 撰文 吳鷹毓 ]近年來，農行泉州分行為有效遏制和配合打擊短信詐騙為重點的銀行卡詐騙活動，維護銀行卡良好、安全的發展環境，維護持卡人切身利益，全力投入這場與詐騙犯罪分子斗智斗勇的較量，并取得了突出成績。2007年，該行被泉州市委市政府授予“平安單位”榮譽稱號，而全市金融機構獲此殊榮的僅有三家。

　　安全是生命線

　　作為擁有276萬持卡客戶的“大眾”銀行，農行泉州分行一直把銀行卡安全作為頭等大事來抓。誠如行長黃斌所言：“客戶資金安全是銀行賴以生存的生命線”。

　　事實上，自2005年該行就在轄內各支行成立反銀行卡詐騙應急處置領導小組，制定并實施反詐騙應急處置預案，防堵工作都取得了一定成效。據不完全統計，該行截至目前共成功堵截利用手機短信詐騙和利用ATM取款機詐騙40多起，現場抓獲詐騙嫌疑人并扭送公安機關處理14人，依法滯留假居民身份證4071張，為客戶避免或挽回資金損失達500多萬元，有效地打擊了一批犯罪行為。

　　鏡頭一：巧妙斗智堵截ATM詐騙

　　2005年5月24日，石獅支行員工小石路過支行大樓自動取款機時，看到有個“熱心”人在“教”一客戶使用取款機，聯想到前不久有人假裝為不懂ATM操作的客戶取款，趁機記下密碼，利用ATM操作過程等候的時間，騙客戶說銀行卡被ATM吞了，支開客戶到銀行取卡，而罪犯借機將卡拿走，盜取卡內現金。為掌握證據，小石沒打草驚蛇，而是站在旁邊靜觀其變。果不出所料，此人行騙將取款人支開，隨即拿ATM退出的卡掉頭就跑，說時遲那時快，小石沖上去一把抓住犯罪嫌疑人，交給警方處理。

　　同一天，石獅支行商業城分理處的員工準備吃午飯時，突然響起一女子呼喊聲。原來，該女子為湖南省祁東縣的周某，持異地借記卡在商業城分理處ATM機上取款1000元后，正準備查詢余額，這時旁邊圍來四、五個小青年，在ATM機的鍵盤上亂按幾下，過了幾十秒，周某見屏幕上沒有動靜，以為是卡被吞吃，就跑到營業廳要求取卡。聽完周某的說明后，憑多年的反詐騙斗爭經驗，小郭馬上打開ATM機，當確定里面無吞卡現象時，便迅速趕到柜臺，按周某提供的取款憑條，在電腦上快速地操作起來。當小郭讓周某放心時，時間還不足6分鐘！此時正癱在柜臺邊痛哭的客戶得知卡內余額還有35998元時，終于止住了哭聲。然而，僅在這6分鐘內，犯罪分子已竄到附近的取款機上做案，盜取卡內資金2000元。幸虧有商業城分理處員工靈機處置，否則后果不堪設想。

　　鏡頭二：思慮縝密堵住利用開卡進行不法活動

　　2005年7月13日，一男子許××持居民身份證到南安支行大盈分理處辦開卡手續。柜員小巫發現，許當日在南安支行其他分理處已開立十幾卡，便告知不能再為其開卡，許稱在泉州搞批發，需開大量農行卡。許反常行為引起分理處員工警惕，便迅速報警。南安市公安局立案偵查后發現，許在泉州各金融機構開卡數百張，其中農行卡80余張，再賣給短信息詐騙分子。

　　鏡頭三：精心配合警方捉捕犯罪分子

　　2005年8月18日，三位便衣警察來到惠安支行中山路儲蓄所柜臺遞進一份《凍結存款通知書》，并出示證件。原來，警方接到一位他行客戶存款失竊的報案，通過監控錄像發現，犯罪嫌疑人用農行卡在他行ATM取款時發現該客戶的銀行卡在插入口沒有拔走，順手拿走了卡。且該客戶設置密碼過于簡單，犯罪嫌疑人輕易試出密碼，分兩次從農行不同ATM上取出現金8000元。

　　警方要求該行給予配合實施誘捕方案。該行員工按警方提供的電話號碼，通知犯罪嫌疑人其銀行系統發生故障，要求攜帶身份證辦理資金劃賬。過了五分鐘，一位男子走到營業廳柜臺前。柜員一眼認出是犯罪嫌疑人，就面帶笑容大聲問：“身份證帶來了嗎？”三個便衣同時包抄過來。犯罪嫌疑人萬沒想到，在他行ATM上作案，卻栽在農行柜臺前。

　　鏡頭四：細辨詳實幫助客戶避免受騙

　　2005年12月6日，永春支行營業部柜員在為一名客戶辦理匯款業務時，得知該客戶系接到在永安讀書的孫子的教師打來電話，稱其孫因嚴重胃出血正住院，急需用錢8000元，并要求盡快匯錢到指定賬戶（開戶地系莆田市，該客戶所登記的身份證為江西省）。柜員感到該事可疑，馬上提醒這可能是詐騙，勸告先把情況查清楚再匯款，一句話使得客戶如夢初醒。不出所料，其孫中午放學后與家里取得聯系，果真沒有住院一事。

　　鏡頭五：安全警鐘喚醒“中獎夢”

　　2006年11月12日下午，一名張姓女子到晉江支行營業部辦理業務，存了360元后離開。過了10分鐘，該客戶再次來到營業廳，神情恍惚，異常表現首先引起保安員小鄭注意，小鄭友善地詢問她，但其置若罔聞，續存了2380元后又離開。又過10分鐘，該客戶第三次來到營業廳，同樣形如夢游，還是要存那個賬戶。

　　小鄭和柜員小莊看出蹊蹺，他們不敢疏忽，里外配合，先緩住該客戶，然后耐心詢問并引導她，打探其存款的真實原因。但該客戶依然渾渾噩噩。一旁辦理業務的老太太嘀咕以前也被人騙過，猛地拍了一下該客戶的肩頭，驚醒了“夢中人”。

　　原來，當日該客戶在QQ上聊天時得知自己中了16000元大獎，信息發布者自稱是某網絡公司的，并通知她要在信息發布之日繳清手續費后方可兌獎。該客戶信以為真，就按著不法分子的指示，先向指定賬戶存了360元手續費。隨后，對方又電話通知，還需代繳

個人所得稅2380元，她又依言存之。待存完錢，對方再次告知，還要交付其它費用2000多元。當該客戶第三次來存款時，農行員工警醒地制止了她。

　　經查，該賬戶不久前才開戶，開戶地為海南省儋州市，已發生多筆類似存款記錄，且所存款項已被如數支取。交易記錄明顯異常，系明顯的詐騙行為。因及時發現其中騙局，不法分子尚未及支取張某所存款項，按相關業務規定，工作人員立即對上述業務作了抹賬處理，2740元也已全額退給了該客戶。

　　事后，該客戶感慨地說道，在與不法分子通話后，自己就完全失去了理智，好像著了魔，任由對方擺布了，幸虧農行員工及時發現其中騙局，制止了自己的這一愚蠢行為，挽回了5000多元的損失。

　　在嚴密布防的柜臺一線以外，該行不斷加大對持卡人安全教育的力度。通過新聞媒體、千場數字電影公益放映活動，“金博士”系列產品推介會、設置宣傳欄、自助終端屏幕提示、警示牌和分發安全提示單等，廣泛開展安全用卡知識，提高持卡人自我保護意識的宣傳教育活動，提供即時掛失零風險和自助終端案情處置的保障。持卡人一旦發現

信用卡丟失、密碼也被竊取的情況，通過營業網點掛失或撥打“95599”24小時客戶服務熱線掛失，就能在第一時間鎖定風險。

　　另一方面，針對近年來不法分子改裝柜員機操作臺、偷裝微型攝像機、設置機關等情況的發生，該行加大對ATM取款機的監控力度：一是近年投入千萬元進行營業場所及自助服務終端監控錄象設備的數字化升級改造。二是加強檢查巡查，由營業網點營業前對ATM進行安全檢查，營業期間，保安人員每小時對ATM營業秩序進行一次查看；夜間有人值守的網點人員對ATM進行檢查；支行組織的對夜間無人值守網點的ATM進行安全巡查。發生利用ATM取款機詐騙案件，一經接到報告，農行泉州分行工作人員全天候保證及時到現場處置。

　　“防狐行動”進行時

　　為“打造平安農行”，進入新年，農行泉州分行做的第一件全轄性的大事就是配合公安機關開展打擊整治虛假信息詐騙犯罪專項行動。

　　2月15日，農行泉州分行召開全市農行“防狐行動”安全工作會議，迅速啟動全市農行“防狐行動”，響應公安機關“獵狐行動”。

　　該行成立了以分行行長黃斌掛帥的業務經營安全管理委員會（簡稱安委會），分管安全保衛、銀行卡的副行長為副主任委員，抽調相關部門負責人組建培訓教育組、技防保障組、物防建設組、應急保衛組、宣傳推進組、綜合協調組在內六個工作小組領導推進全轄經營安全工作。

　　即便如此強大陣勢地配備“安全”人員，農行泉州分行那根“隨時候命，投入戰斗”的弦還是繃得緊緊的，不啻于一場沒有終結點的戰斗，考驗的不僅是實力還有耐力。

　　農行泉州分行最為關心的是如何從源頭上防范銀行卡犯罪。為此，該行組成技術防范攻關課題組，將安全創新列入首要課題;對全轄營業網點、ATM、自助銀行開展全面的物防設施改造更新；配合打擊虛假信息詐騙、

反洗錢、安全防范、三防一保等直接關系到經營安全的操作規范建立起全員培訓、全員考核、全員過關的培訓機制。

　　為最大程度的打擊犯罪行為，消除各種安全隱患，該行還建立重獎重罰制度，對成功堵截案件者每起獎勵5000元，成功抓獲歹徒者重獎10000元。對因為主觀因素，工作不到位、措施不得力造成案件并產生損失的，處罰支行行長5000元，分管行長2000元，所在網點3000元。

　　“采取一切盡可能的行動，保證客戶資金安全，是我們對客戶的長久承諾，‘平安農行’也是一種品牌，停駐在客戶心間的品牌。”該行行長黃斌說。