編者按 2006年，中國信用卡市場繼續快速發展，無論是銀行發卡數量，還是刷卡消費金額都有明顯提高。據了解，截至12月中旬，建行信用卡總發卡量突破1000萬張大關，國內市場占有率超過18％，龍卡信用卡已成為最受社會大眾信賴和喜愛的信用卡品牌之一。本期，編者就帶您走進一位持卡人，看看一張小小的龍卡信用卡給她的生活帶來了怎樣的驚喜。

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　　卡式生活

　　汽車卡省錢秘籍

　　■ 建行溫州分行吳一帆

　　去年，我在同事的“慫恿”下辦了一張汽車卡，將信將疑地用了一年，感覺出奇地好。不僅是它的出現讓我賺夠了面子，更重要的是它能幫我省不少錢呢。

　　賺面子的事說起來好多樁，最有趣的就是我和一個朋友去年6月一起去湖北武漢，到了機場，我們卻不得不分開候機，原因是汽車卡持有人可以享受溫州機場綠色通道貴賓服務，而且只能是對號入座，所以她只好去人省鼎沸的候機大廳。在等待登機的一個小時內，我在溫州機場貴賓室，享受著免費的美味咖啡，在網絡上暢游。而她，在那邊的大廳，已經按捺不住要辦卡的欲望。我平時出差次數多，以每次200元的貴賓室待遇的費用，再加上每乘一次飛機，免航空意外險支出20元，還有100萬的人身意外保險。這樣算起來，我來來回回已經“賺”了1500元。

　　除了坐飛機，“五一”期間，全家出行九華山，

自駕游時找不著北，我靈機一動，致電96230獲得導引短信提示，一路暢行無憂，節省購置導航儀設備所需的3000-5000元費用，又是一筆大數目。

　　大家都知道，有了愛車，洗車修車成了頭等大事。每周一次地定點洗車點，讓我可以一年省下540元。溫州已有50多家洗車點。辦卡當年交納年費、有刷卡消費記錄可享受當年的洗車服務，當年刷卡消費滿3000元可享受次年的此項服務。刷卡消費滿5000元，還可享受封釉一次（養路費、代充值、車險等刷卡支付均屬消費額）。

　　更重要的是，關鍵時刻車子“傻”在路上的焦急，也可以讓汽車卡幫你解決。有一回夏天去辦事，車子無法發動，情急之中打電話給95533，溫柔的接線員建議我打電話96230，只一會功夫，兩個修理工穿著工作服來到了我指定的地方。沒有休息片刻，他們馬上頂著烈日幫我查修起車子來，原來是車子電瓶沒電了。

　　大約20分鐘之后，他們告訴在陰涼處打盹的我說，車子可以正常行駛了。我問多少錢，他們搖搖頭說，“不用錢，你是汽車卡用戶。”我心里一嘀咕，原來是要花200元的。后來我先生在另一個地方也碰到了類似的情況，他也如法炮制，仍然得到了貴賓的禮遇。2006年，我們碰到了3次這樣的情況，幾乎都沒有什么周折，通過汽車卡的特約維修戶得到了迅速的解決。

　　再說說省錢的事，說來也巧，因為姑子在保險公司上班，我們買了車之后就通過她的關系，幫我們辦好了8折的車險。可是自從有了汽車卡，我試著打聽了一下，是團購的車險，比原來的還要便宜1000元。我們立馬申請，又省了一筆錢。

　　年底到了，我們都很忙，來不及去給車年檢，這點汽車卡也幫我們想到了，不僅代辦還是免費的呢。我心里一想，前年叫人代辦年檢，還花了250元呢。又生一喜！

　　向來很有用卡意識的我，幾年下來積累了很多的消費積分，好消息又來了，龍卡汽車卡推出積分獎勵汽油活動，讓我再一次享受到實惠。名下貸記卡的所有消費積分可換汽油費，10萬消費積分，可換330元汽油費，我致電8008200588提出兌換申請，一周后通過中石化IC卡加油獲取獎勵。

　　想起這一年來零零總總省下的費用，至少也有3500元以上，所以當客戶經理柔柔的話語問我要不要續卡時，我毫不猶豫地說了個“YES”，拿一年的200元年費來換得的體面、瀟灑、便利，就如同時下網絡流行語所說的那樣，由“6”而“9”，樂顛了！

　　擁有汽車卡才短短一年的時間，不僅方便還省錢，我現在出門消費只帶它，到景點買門票是打折的，可以網上購機票，還可以消費分期付款。當然，還有一些功能我還未曾享受，等體驗過之后，再來和大家細數一二。

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　　建行龍卡汽車卡是國內首張以私家車主為服務對象的生活方式型（Life Style）信用卡。擁有汽車卡的客戶可憑卡在指定保險公司享受車損險、第三方責任險、不計免陪險等各項車險的團購折扣優惠，刷卡消費積分可獎勵汽油并常年有效。同時，龍卡汽車卡也秉承了龍卡貸記卡的全部特色和功能，是一張符合國際標準的信用卡。

　　用卡技巧

　　巧用信用卡免息期

　　■ 本報記者余江灝

　　“這個賬單到底應該怎么看啊，為什么消費金額和還款金額對不上呢？”剛辦理信用卡不久的王女士拿著新收到的建行信用卡賬單，臉上露出一絲迷茫。

　　原來，在王女士的賬單上用黑體字寫著，“賬單日1月7日，還款日1月27日，還款金額8000元”。可在隨后賬單明細上，卻有一筆10000元的約定還款。“上面不是寫著還8000元嗎，怎么扣了10000元？”

　　帶著這樣的疑問，王女士撥通了建行信用卡客戶服務熱線800-820-0588，中心工作人員表示，她賬單明細里的10000元錢，是上個月，也就是2006年12月份賬單消費金額的還款額，而8000元的還款金額，要等到1月27日才會被扣款。聽完工作人員的解釋，王女士又仔細的看了一遍自己手里的賬單，果然，那筆10000元交易的發生時間是2006年12月27日。隨后，她又拿出了12月份的賬單，上面清楚的寫著，“還款日12月27日，還款金額10000元”。王女士這才恍然大悟。

　　據了解，信用卡持卡人使用信用卡消費，自銀行記賬日至還款日期間享受免息待遇。建行信用卡的免息還款期最長為50天，但具體還要根據消費的記賬日期、銀行的賬單日期和信用卡的還款日期來計算。一般來講，商戶結賬日當天為銀行記賬日，但也可能出現銀行記賬日晚于商戶結賬日的情況，而賬單日期和還款日期可以在賬單中找到。以王女士為例，假設她在本期賬單日（即1月7日）刷卡消費1000元，如果這筆金額的記賬日為1月8日，已經過了本期賬單日，將記入下期賬單日（即2月7日），因此，這筆消費的最后還款期將是下期賬單的還款日期（即2月27日），免息期為50天。而如果銀行按照消費當天（即1月7日）對這筆交易入賬，那么這項費用仍在本期賬單日內，需要在本期還款日（即1月27日）之前還款，這樣一來，免息期就縮短到了20天。簡單來說，在本期賬單日之后的幾天里刷卡消費，可以享受的免息期限較長。

　　切莫小視信用卡利息

　　■ 本報記者余江灝

　　小張在2006年底領到了自己的第一張信用卡，由于剛參加工作，難免有“入不敷出”的時候，為了避免出現到期無法全額還款的尷尬場面，小張申請信用卡時選擇了最低還款額的還款方式。可是沒過多久，小張就喊著要將自己的信用卡改成全額還款了。

　　原來，小張使用的信用卡賬單日為1日，還款日為20日，最低還款額為10%。

　　如果小張在1月2日這一天持卡消費1萬元，這筆支出將被銀行記入2月1日的賬單。只要在2月20日之前全額歸還這1萬元，就不會產生任何利息。

　　而小張使用的是最低還款，雖然在2月20日這天，只需向銀行歸還1000元。不過，由于沒有全額還款，銀行就開始計算利息了。計息標準是每天萬分之五，也就是說，消費1萬元，每天收取5元的利息。需要注意的是，銀行計算利息是從消費這1萬元的日期開始的，而不是最低還款的那一天。

　　在這個賬戶2月份沒有任何消費的情況下，小張下一個記賬日（3月1日）的賬單上，應還款項為9000+290=9290元。

　　具體利息為10000×49(1月2日到2月19日)×0.0005+9000×10(2月20日到3月1日)×0.0005=290元

　　于是，這筆消費的累積還款額=1000+9290=10290元，比全額還款多出290元。

　　通過這個案例，相信刷卡族已經看到了信用卡最低還款額的“使用成本”，如果不是資金周轉確有困難，還是按時全額歸還信用卡里的欠賬為好。

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　　建行信用卡部分收費標準

　　年費按年預先收取，收取后不再退還。

　　商務卡：金卡200元/卡，普通卡100元/卡。個人金卡(及東航龍卡銀卡)：主卡160元/卡，附屬卡80元/卡。個人普通卡：主卡80元/卡，附屬卡40元/卡。龍卡汽車卡：主卡200元/卡，附屬卡100元/卡。

　　關于年費的優惠條款，可在辦卡時向工作人員咨詢

　　取現(含轉賬)手續費 按筆收取。境內取現不分同城異地，跨行取現不另收費。其中，境外通過VISA及萬事達卡網絡取現為取現金額的3%，最低3美元；通過帶有銀聯受理標識的ATM取現為12元＋取現金額的1%，其中按取現金額的1%計算的部分最低為2元。境內為取現金額的0.5%，最低2元，最高50元。

　　滯納金 持卡人在到期還款日(含)前未償還最低還款額時收取，收取標準為最低還款額未還部分的5%，最低1美元或5元人民幣（幣種與相應的最低還款額相同）。

　　外匯兌換手續費 交易幣種與持卡人外幣賬戶結算幣種不同時收取，收取標準為交易金額的1.5%，以外幣賬戶結算幣種計算。

　　各項收費如有變動，以最新規定為準，也可登陸WWW.CCB.COM查詢

　　信用卡溯源

　　美國

　　在信用卡的發源地（美國），最早發行信用卡的機構并不是銀行，而是一些百貨商店、餐飲娛樂業和汽油公司。為招徠顧客，推銷商品，這些店有選擇地發給一些顧客一種類似金屬徽章的籌碼作為消費憑證，顧客可以在這些發行籌碼的商店及其分號賒購商品，約期付款，這就是信用卡的雛形。例如，美國通用石油公司在1924年針對公司職員及特定客戶推出的油品信用卡，當作是貴賓卡送給客戶做為促銷油品的手段，后來也對一般大眾發行，由于效果良好，吸引其它石油公司跟進。其它行業如電話、航空、鐵路公司也隨之仿效，信用卡的市場開始活躍起來。

　　信用卡的發展曾受兩次重挫，一是美國經濟大恐慌時期，許多公司因呆賬及信用卡欺詐蒙受損失，二是二次大戰期間，美國聯邦儲備理事會下令戰爭期間禁用信用卡。不過，這些卻并未擋住信用卡發展的腳步。

　　一天，紐約商人弗蘭克·麥克納馬拉在飯店招待客戶用餐，付賬時發現錢包忘帶了，于是提議店方收下他寫的一個卡片，卡片上注明在某某期限內償還欠款。這一經歷使麥克納馬拉產生了創建付款卡，即信用卡的想法。

　　1950年，他與好友施奈德合資在紐約創立了“大萊俱樂部”，即大萊信用卡公司的前身。該俱樂部向會員提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片，會員憑此卡可以記賬消費，由大來公司替持卡人墊錢并向商家索取手續費(Merchant Discount)，每月再向持卡人收費。這種卡片已粗略具備現代信用卡的雛型，但由于無需銀行辦理，仍屬于商業信用卡而非銀行信用卡。此后，“大萊俱樂部”的業務范圍從原先的餐館逐漸擴及飯店、航空公司等旅游相關行業及一般零售店。

　　1952年，加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行作為金融機構首先發行了銀行信用卡。當時，卡片是用硬紙板做的。1959年，美國運通公司（American Express） 制作出塑料信用卡并憑借其豐富的旅游經驗，將業務范圍擴及美國以外的地區。此后，許多銀行加入了發行信用卡的行列。在十九世紀五十年代，有近一百家銀行加入發卡行列。然而，因為業務量有限、僅限于本地且沒有向持卡人收取年費，入不敷出，許多銀行紛紛退出，而那些存活的銀行開始求新求變。例如，位于洛杉磯的美國商業銀行(Bank of America)于1959年開始將信用卡推廣到全加州；同樣位于加州的圣荷西第一國家銀行(The First National Bank of SanJose)也于同年計算機化。這期間，銀行則另提供循環信用付款方式，持卡人付費較有彈性，銀行也多了利息收入。此后，持卡人逐漸習慣利用循環信用，銀行信用卡的發展開始蓬勃。

　　中國

　　1978年，中國銀行廣州分行率先與香港東亞銀行簽訂協議，代理外國信用卡業務，信用卡第一次進入中國市場。1985年3月，中國銀行珠行分行發行了中國歷史上第一張人民幣信用卡――珠江信用卡（準貸記卡）。

　　1987年11月，中國工商銀行廣州分行發行“紅棉信用卡”。同年，中國銀行同時加入維薩（VISA）和萬事達（Mastercard）組織，并于1988年發行了以美元為結算貨幣的通行全球的長城萬事達卡，從而使中國的信用卡走向了世界。1989年10月，中國工商銀行推出“牡丹信用卡”，在全國范圍內通用。1990年5月，中國建設銀行在廣州推出了“人民幣萬事達”信用卡，又稱“萬事達龍卡”。1991年2月，中國農業銀行發行了“人民幣金穗信用卡”。同年3月，中國建設銀行又在北京推出了“人民幣維薩信用卡”。這些卡在嚴格意義上來說，都屬于準貸記卡。

　　1995年，廣東發展銀行發行了國內第一張真正意義上符合國際標準的人民幣貸記卡和國際卡。

　　1997年10月30日，由中國人民銀行和中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行和

郵政儲匯局共同發起、組織的

銀行卡信息交換總中心在北京成立。該中心的成立形成了銀行卡信息交換的全國網絡，為不同銀行機構發行的各種信用卡在全國范圍的跨行通用、聯合經營創造了條件。