隨著外資銀行全面進(jìn)入零售市場的日益臨近，開始有越來越多的人盤算是否該去外資銀行享受理財服務(wù)。在外資銀行的“大本營”上海，是他們競爭最激烈的地方，不過在這里投資者選擇的余地也變得更大。

　　□周刊記者夏峰

　　理財門檻：

　　大多高過國內(nèi)銀行

　　對于大部分人來說，外資銀行的理財門檻還是有點(diǎn)高不可攀。業(yè)內(nèi)人士稱，外資行受限于自身的網(wǎng)點(diǎn)、人員等資源，只能將目標(biāo)客戶鎖定在20％之內(nèi)，即握有較多財富的高端客戶。

　　目前，

理財門檻最高的外資銀行是荷蘭銀行和渣打銀行，其“梵高理財”和“優(yōu)先理財”的起點(diǎn)金額高達(dá)10萬美元，其次是恒生銀行、花旗銀行和匯豐銀行，其“優(yōu)越理財”、“貴賓理財”和“卓越理財”的門檻分別為50萬港元、5萬美元和5萬美元。

　　與其他外資銀行相比，東亞銀行貴賓賬戶———“顯卓理財”的門檻僅為3萬美元，門檻顯得相對較低，甚至還低于國內(nèi)某些銀行的貴賓理財門檻。

　　上述“門檻”意味著客戶不僅僅需要在外資銀行存入上述金額，還要保持賬戶日常的平均余額在此之上。平均余額的定義是一段時間內(nèi)賬戶上的日平均存款余額，例如，如果月初存入5萬美元，那么客戶這個月的平均總余額就是5萬美元；如果月中存入5萬美元，那么客戶這個月的平均總余額就是25000美元，依此類推。

　　高門檻的另外一個理由就是外資銀行

理財產(chǎn)品的高認(rèn)購起點(diǎn)，從5000美元至2.5萬美元不等。例如，荷銀外幣理財產(chǎn)品的認(rèn)購金額較高，一般在2.5萬美元；而東亞銀行產(chǎn)品的認(rèn)購起點(diǎn)一般為5000美元，在外資銀行產(chǎn)品中屬于最低；匯豐、花旗等在1萬美元左右。上述認(rèn)購起點(diǎn)金額，也從另一個方面要求了理財客戶的高端特質(zhì)。

　　理財環(huán)境：“一對一”服務(wù)注重私密性

　　外資銀行網(wǎng)點(diǎn)通常設(shè)在寸土寸金的繁華地段或是高檔社區(qū)，高昂的租金使得外資銀行的理財室面積并不大，但通過精心的設(shè)計，理財室給人的感覺是小巧玲瓏且私密。

　　記者在花旗銀行滬上某個支行的“Citigold”理財室內(nèi)看到，整個房間大約有6、7平方米，除去客戶經(jīng)理的工作臺，空間并不是很大。而在設(shè)置巧妙的隔斷和完美的隔音設(shè)備后，客戶在理財室的感受就是私密性得到充分保證。

　　雖說每個客戶經(jīng)理都要服務(wù)數(shù)十位客戶甚至更多，但鑒于總體客戶數(shù)量有限，所以通過合理安排，高端客戶能在外資銀行享受到“一對一”的服務(wù)。一般而言，完整的理財過程是理財經(jīng)理和投資人共同確定理財目標(biāo)，然后制定書面理財規(guī)劃報告，其中包含資產(chǎn)配置和投資結(jié)構(gòu)，以及專項(xiàng)投資報告，包括各種投資工具的分析報告，如

股票、債券、保險、存款、基金、外匯、期貨等，更全面的還涉及實(shí)物資產(chǎn)買賣。

　　除去工作時間外，客戶還能通過網(wǎng)上銀行、電話銀行，得到24小時不間斷的銀行服務(wù)，這也是外資銀行在技術(shù)支持方面大量投入后的一項(xiàng)優(yōu)勢。

　　值得注意的是，外資銀行的理財師薪酬一般不完全與自己的業(yè)績掛鉤，而是要參考多項(xiàng)指標(biāo)，如對客戶的服務(wù)水平、合規(guī)性等。因此，理財師在向客戶介紹理財產(chǎn)品時，能夠做到更加客觀公正。

　　理財產(chǎn)品：全球概念收獲全面服務(wù)

　　由于在全球市場積累了長時間的投資經(jīng)驗(yàn)，外資銀行在向客戶推薦產(chǎn)品時，通常強(qiáng)調(diào)其全球優(yōu)勢。目前，在本地子銀行尚未正式開張的情況下，“全球”概念更是成為外資銀行手中的王牌。

　　在客戶看來，更廣泛的投資渠道不僅能滿足自己多樣化的投資需求，還能得到本地以外的專業(yè)人士的服務(wù)。例如，荷銀梵高貴賓理財?shù)目蛻粼谕顿Y策略和資產(chǎn)管理方面，不僅能享受面對面的客戶服務(wù)，還能獲得來自荷銀香港、臺灣甚至倫敦的專業(yè)支持，這些服務(wù)功能都是中資銀行目前尚無法企及的。

　　投資產(chǎn)品方面，外資銀行可以幫助客戶將資金投資至各個市場。在全球股市普遍上漲的情況下，外資銀行理財產(chǎn)品設(shè)計出了五花八門的掛鉤產(chǎn)品，掛鉤的標(biāo)的從不同行業(yè)、龍頭企業(yè)、新興市場到各種指數(shù)，凡是“紅火”的市場，都能為客戶帶來不同程度的收益。

　　除去投資服務(wù)外，“全球”概念還有一個副產(chǎn)品，就是當(dāng)客戶出境時，還能得到外資銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)的支持，如渣打銀行的“緊急備用現(xiàn)金”服務(wù)，即當(dāng)客戶意外遺失所有財物時，可以到渣打指定的當(dāng)?shù)亍皟?yōu)先理財”網(wǎng)點(diǎn)，領(lǐng)取最高1000美元的現(xiàn)金，以解燃眉之急。