[ 撰文 潘煥成 ]時(shí)下，一些國(guó)有商業(yè)銀行正在按照股改要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理體制的全面改革，相關(guān)工作已在不同程度地展開，如獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、各層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位人員配備等。

　　不過，筆者以為，這些“硬性”工作固然重要，但風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革成功的關(guān)鍵，是各層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員能否真正獨(dú)立履行相關(guān)工作職責(zé)。

　　獨(dú)立履職內(nèi)涵

　　這是要求股改行從總行、一級(jí)行的首席風(fēng)險(xiǎn)官到風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，再到基層行的風(fēng)險(xiǎn)主管乃至部門內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，按照各自崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)、相關(guān)的規(guī)章制度等，在不受任何外在因素干擾或左右的情況下獨(dú)立地開展工作。這種獨(dú)立開展工作之所以成為風(fēng)險(xiǎn)管理改革取得成功的關(guān)鍵，就是因?yàn)橹挥袛[脫了外在因素的干擾，離開了權(quán)利因素的控制或左右，風(fēng)險(xiǎn)管理人員才能大膽地獨(dú)立思考、獨(dú)立按照風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度主導(dǎo)工作、獨(dú)立地在新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)對(duì)每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)作出正確的分析、判斷與決策。而一切受外在因素干擾、左右甚至控制的風(fēng)險(xiǎn)管理工作都不可能真正獨(dú)立、有效地實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革也就不可能取得成功。

　　存在問題

　　然而，這種獨(dú)立履行職責(zé)必需的工作環(huán)境與工作氛圍的形成絕非一日之功，一是受長(zhǎng)期養(yǎng)成的習(xí)慣工作方式的影響。如習(xí)慣請(qǐng)示決策者，習(xí)慣察言觀色等，故而風(fēng)險(xiǎn)管理人員自身的獨(dú)立履職意識(shí)和能力的培養(yǎng)與歷練尚待時(shí)日；二是受現(xiàn)行用人制度、干部管理制度等的影響。風(fēng)險(xiǎn)管理人員實(shí)際大多由本行、本部門的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)就地提名上報(bào)的，工作又是在原單位，其風(fēng)險(xiǎn)管理行為客觀上不可能不受這個(gè)因素的影響。業(yè)績(jī)考核上雖然是直線形式的，但本行、本部門領(lǐng)導(dǎo)的意見現(xiàn)實(shí)中也是不可能不考慮的一個(gè)因素；三是各級(jí)行或部門的管理層是否都已具備了由風(fēng)險(xiǎn)管理人員獨(dú)立發(fā)表意見，尤其是獨(dú)立進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)決策的思想準(zhǔn)備。至于相互之間的磨合，也需要時(shí)間。由此可見，風(fēng)險(xiǎn)管理人員要真正不受影響地獨(dú)立開展工作，就必須徹底地?cái)[脫這些限制。

　　不受所在行、部門的限制

　　從目前來看，要完全做到不受限制條件尚不具備，但應(yīng)該試著創(chuàng)造條件去做。如無論什么層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，能否都由外派，而非從本行、本部門挑選，或在基層行間對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主管進(jìn)行交叉調(diào)換，使其于供職行無隸屬關(guān)系；風(fēng)險(xiǎn)管理人員的職務(wù)晉升、薪酬待遇等的確定，應(yīng)至少由上一級(jí)行或部門來實(shí)施；風(fēng)險(xiǎn)管理人員業(yè)績(jī)考核指標(biāo)的設(shè)定，其原則是應(yīng)該首先確定前提條件，即考核期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否在獨(dú)立履行工作職責(zé)。一切非獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理工作其業(yè)績(jī)狀況是無任何考核意義的。并且，具體的考核工作不是由下往上報(bào)相關(guān)考核表格即完事，而是必須由上一級(jí)考核行或部門去現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查、了解與核實(shí)，確定真實(shí)的工作狀況。

　　優(yōu)秀品行至關(guān)重要

　　無論哪一級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，其行為品質(zhì)是否優(yōu)秀應(yīng)該是遴選的首要條件，這里所指的品行絕非傳統(tǒng)意義上以不得罪人為核心內(nèi)容的“老好人”，而是具備堅(jiān)定的政治立場(chǎng)、堅(jiān)強(qiáng)的政治品質(zhì)、先進(jìn)的政治素質(zhì)。具體來說，就是在任何情況下，都能堅(jiān)決按照風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)獨(dú)立工作，嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、法規(guī)、制度獨(dú)立履行職責(zé)，不受外界干擾、左右，獨(dú)立地發(fā)表意見或見解，不懼任何壓力，獨(dú)立地反映不實(shí)情況或存在問題，等等。一個(gè)不具備優(yōu)秀政治品質(zhì)、優(yōu)秀道德素養(yǎng)，并且未經(jīng)過嚴(yán)格考驗(yàn)的人員，即使業(yè)務(wù)素質(zhì)再上乘，也是不可能在獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中獨(dú)立地履行好崗位職責(zé)的。

　　強(qiáng)化思想意識(shí)

　　風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革是一項(xiàng)涉及到銀行方方面面的大規(guī)模的改革，無論是獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員的獨(dú)立工作，還是集中、垂直、平行作業(yè)等具體操作行為的實(shí)施，都離不開全體從業(yè)人員的理解、配合與共同工作，更離不開各級(jí)管理層的理解、容納、思想意識(shí)的進(jìn)步，并能在真正理解了的思想意識(shí)的主導(dǎo)下，去進(jìn)行具體的組織、指導(dǎo)、磨合與協(xié)調(diào)等工作。因此，要堅(jiān)定不移地對(duì)全體管理層進(jìn)行持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革的新理念培訓(xùn)、教育與灌輸，并對(duì)其行動(dòng)與效果進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督與考核。

　　執(zhí)行任職更換制

　　無論哪一級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員都不能實(shí)行終身制，這既是風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革的要求，更是風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革后能否在促進(jìn)股改行進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮長(zhǎng)效作用的關(guān)鍵問題。實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理人員更換制，一是在定期考核時(shí)發(fā)現(xiàn)不符合其崗位職責(zé)要求，未獨(dú)立履行職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力低下，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)效益下滑的，堅(jiān)決予以更換；二是即使未到考核期，但已發(fā)現(xiàn)有違獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理要求的劣質(zhì)行為等的，應(yīng)立即予以更換；三是不思進(jìn)取，學(xué)習(xí)欲望與能力一般，影響了高質(zhì)量地履行工作職責(zé)的應(yīng)予更換。由此，確保各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員始終都能高質(zhì)量、高效率地履行好職責(zé)。

　　各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員堅(jiān)定不移地獨(dú)立行使好本崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，既是建設(shè)