新報記者 王健 攝

    新報訊 日前，第二屆國際金融博展會在北京閉幕，一百多家銀行、保險、證券、基金、地產(chǎn)等機構(gòu)匯集一堂，展示自己的特色產(chǎn)品。會上，理財專家也來為市民指點理財思路，提出了許多理財建議。

　　五步定出

理財計劃

　　北京展恒理財顧問有限公司的理財專家指出，制定家庭理財計劃主要有五個步驟。

　　第一步，理清自己家庭的資產(chǎn)、負(fù)債狀況，分析家庭消費模式，評審家庭的整個財務(wù)狀況。第二步，確定家庭的財務(wù)目標(biāo)，這個目標(biāo)要定得明確、可行，并為每個目標(biāo)附上相應(yīng)的成本。第三步，建立家庭財務(wù)計劃和預(yù)算。制定財務(wù)計劃，要使其具有一定的靈活性，并注意在不影響計劃執(zhí)行的前提下，能應(yīng)付突發(fā)的大額支出，同時還要考慮合理避稅。第四步，執(zhí)行理財計劃，這既需要克制和節(jié)約，又不能作“守財奴”，并在執(zhí)行中保持一定的靈活性。第五步，定期檢查計劃執(zhí)行的情況，并找出需要調(diào)整的地方。

　　注重現(xiàn)金管理

　　專家指出，市民應(yīng)養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，記下家庭的每筆收入來源，以及資金支出的去處，并切記收入要大于支出。

　　市民可以每月制定現(xiàn)金預(yù)算，有效使用現(xiàn)金以及活期存款、定期存款、貨幣市場基金等現(xiàn)金等價物；可以利用存款保證資金的流動性和安全性，滿足家庭的短期目標(biāo)。

　　市民可以合理使用信用卡，要注意信用卡雖然安全、方便且有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年費或者需要支付逾期利息，因此一般人擁有的信用卡最好不要超過兩張。

　　慎重選擇投資品種

　　市民為使資金保值、增值，就需要進(jìn)行投資。投資時，要重點考慮資金的收益性、安全性和流動性，同時還要考慮宏觀經(jīng)濟狀況、家庭風(fēng)險承受能力、自身的專業(yè)度、投資周期、投資目標(biāo)等。

　　市民可以選擇的投資工具包括非證券類的房地產(chǎn)、收藏品、保險等，以及屬于證券類的國債等固定收益證券、股票、期貨等金融衍生品、基金等委托

理財產(chǎn)品。

　　先買保障類保險產(chǎn)品

　　市民購買保險時，一定要注重保險產(chǎn)品的保障功能�，F(xiàn)在市場中的保險產(chǎn)品種類很多，市民投保時可以依次購買人身意外險、健康險、長期壽險和投資型保險。

　　市民買保險時應(yīng)注意幾個原則：先給家庭支柱買保險；第一張保單應(yīng)是保障類的保險產(chǎn)品；保單的保障額度不超過家庭年收入的10倍；年保費支出不超過家庭年收入的10％。